Как защититься от незаконных банковских комиссий

Эта публикация касается каждого гражданина, так как все пользуются банковскими продуктами: счета, карты, вклады, кредиты.

Как защититься от незаконных комиссии? Знать о них, о своих правах и куда обращаться.

Изначально банковские комиссии взимались за проведение платежей, так называемое РКО "расчетно-кассовое обслуживание" (комиссия за пользование дебетовыми и кредитными картами).

Комиссии за РКО обычны, но в некоторых случаях комиссии нарушают запрет:

• когда в банковские тарифы изначально включены незаконные комиссии: к примеру, комиссия за открытие и ведение ссудного счета (кредитного);
• когда банк в одностороннем порядке увеличил размер комиссии или ввел новый вид комиссии.

Может ли банк делать это в одностороннем порядке? Может, но при должном уведомлении клиента: однозначном согласии потребителя в подписанном допсоглашении и никак иначе.

По договорам срочного банковского вклада вообще не имеет права увеличивать комиссию на РКО.

Комиссии по банковским вкладам:

Такие комиссии банки придумали недавно. Сама идея вклада подразумевает, что клиент приносит деньги банку и в конце срока рассчитывает получить деньги обратно плюс проценты.

Однако на практике клиенты сталкиваются с тем, что не полностью получают сумму процентов, потому что банки начинают брать комиссию за снятие наличных, за выдачу наличных, за внесение допвзносов.

Год назад, 25.02.2018 г., ЦБ выпустил письмо о том, что на банке лежит безусловная обязанность по возврату суммы вклада и процентов в полном объеме, любые комиссии считаются неправомерными.

Чтобы обойти этот запрет, банки придумали, что одновременно с договором вклада будет открываться текущий счёт и все операции по вкладу будут проводиться через текущий счёт. А так как требований к текущим счетам нет, то комиссии будут списываться с текущего счёта.

Тогда ЦБ и антимонопольная служба выпустили письмом о то, что допускается текущий счёт, если операции по нему бесплатны для вкладчика.

Поэтому если вас ведут по схеме текущего счёта с комиссиями, то банк может быть привлечен к ответственности.

Комиссии в рамках кредитования

• Комиссии за андеррайтинг (процедуру оценки кредитоспособности, на основании которой принимается решение о выдаче кредита) для физических лиц незаконны.
• Если при выдаче кредита банк подключил страховку жизни и здоровья и взял агентскую комиссию за посреднические услуги, то в "период охлаждения" (14 дней, когда заемщик может отказаться от страховки) можно вернуть средства за страховое возмещение и агентскую комиссию (нужно ссылаться на п. 19 ст. 5 ФЗ о потребительских кредитах (займах)).
• Если вы берете кредит и вам предоставляют карту (обязательно), то обслуживание по карте должно быть бесплатным.
• Если при подключении кредита вам предлагают привилегированное обслуживание и комиссию за него, то на такую комиссию должно быть оформлено заявление заёмщика. Если вам без заявления подключили такую комиссию, то ее можно оспорить.

Что делать если вы заметили незаконную комиссию?

Самый дешёвый для потребителя вариант – административный уровень: нужно написать заявление в:

• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Антимонопольную службу.

Другой вариант, более долгий и дорогой – иск в суд.

Если понравилась статья – для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Как защититься от мошенников у банкоматов, можно ознакомиться Подробнее ➤

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее ➤

Новый способ кражи денег со счетов. Как теперь действуют мошенники? можно ознакомиться Подробнее ➤