Правила займа: форма и условия договора

Всем доброго времени суток! Договоры займа, как между физическими, так и между юридическими лицами – довольно распространённые виды сделок. Рассмотрим, какие условия необходимо соблюсти при заключении договора займа, чтобы обезопасить себя на случай неисполнения договора.

Суть договора займа

Заимодавец передает деньги или другие вещи заемщику, а заемщик обязуется вернуть переданное в равном количестве или качестве (ст. 807 ГК РФ).

Форма договора займа

Форма договора займа определена ст. 808 Гражданского кодекса:

• Договор займа между физическими лицами заключается в письменной форме, при сумме займа свыше десяти тысяч рублей.
• Если займодавцем является юридическое лицо – договор в любом случае заключается в письменной форме.

Письменная форма договора займа считается соблюдённой:

• При заключении подписанного сторонами договора займа;
• При предоставлении расписки заемщика, либо другого документа, удостоверяющего передачу займодавцем определенной денежной суммы или иной вещи заёмщику;
• Договор может быть заключен любыми предусмотренными законом (ст. 434 ГК) способами: путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
• Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: когда в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).
• Так же, договор займа может быть оформлен с помощью векселя (ст. 815 ГК) и облигации (ст. 816 ГК).

Условия договора

• В первую очередь, таким условием является предмет соглашения (ст. 432 ГК РФ).
• Помимо предмета, закон относит к существенным те условия, которые захотят признать таковыми сами контрагенты (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).
• На практике стороны договора займа признают обязательными условия:
• О величине процентов, которые заемщик должен выплатить.
• О сроках и порядке возврата.
• Суды также считают обязательным указание срока, до которого заемщик должен вернуть полученное (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ 17-13413 по делу № А 08-114/2017).
• Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года ввели новое правило о вступлении в силу таких соглашений: если раньше договор займа имел реальный характер: сделку считали состоявшейся в момент передачи денег, а не в момент подписания документа; теперь договор вступает в силу после подписания, а не после перечисления денег на счет заемщика.
• Прежнее правило действует, если заимодавцем является гражданин. Соглашение вступает в силу после передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Процент за пользование

• Согласно ст. 809 ГК: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
• При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
• При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
• Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Если предмет займа - вещи

• Если предметом договора займа являются не деньги, а другие, определяемые родовыми признаками вещи, «сумма займа» будет определяться «стоимостью предмета займа».
• Порядок определения суммы займа на практике зачастую вызывает споры, поэтому целесообразнее сразу согласовывать ее в договоре.

Несоблюдение простой письменной формы договора займа

Несоблюдение простой письменной формы договора займа не приводит к его недействительности, а в силу п. 1 ст. 162 ГК РФ лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Взыскание задолженности по договору займа

• Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
• На внесудебной стадии: займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
  
• Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу. В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему: копию договора займа; копию досудебной претензии; копию почтового уведомления с подписью о получении; квитанцию об уплате госпошлины.

При этом, исход судебного решения всегда зависит от доказательной базы и подтверждения истцом неисполнения обязательства заемщиком. При наличии надлежащим образом оформленных документов займа, долг с заемщика взыскивается довольно легко. Поэтому так важно при заключении сделок правильно составить договор займа и предусмотреть все условия.

Благодарю за внимание!

Использована информация источника: https://pravo.ru/news/view/124441/

Вам может быть полезна публикация:

Друзьям не занимаю! Или как вернуть долг без расписки

Подробнее ➤

Позиция Верховного суда: долги бизнесменов можно взыскивать с их жён и детей:

Подробнее ➤

Алиментные обязательства в наследство! Позиция Верховного суда:

Подробнее ➤