5 фактов об ипотеке

1. Ипотека - это финансовый инструмент.

А не просто способ купить квартиру в долг. Соответственно, перед использованием этого инструмента нужно его изучить и понять, что вам от него требуется. В интернете и просто среди знакомых ходит много слухов, что дескать ипотеку брать-банки кормить, кабала до пенсии и тому подобное. Данный подход иллюстрирует отношение говорящих это людей к кредитам-необдуманное и безответственное, и не более. К тому же сказывается долгий период, когда в банках взимались штрафы за любые отклонения от выгодных им условий. Перед использованием инструмента изучите его внимательно со всех сторон.

2. Нельзя рассчитывать платить максимальный срок.

Точнее рассчитывать как раз можно, а вот платить нельзя. От этого и появляются слухи о кабале до пенсии. Ваша задача рассчитать платеж так, чтобы он не был максимально возможным для вашего бюджета, чтобы обязательно вносить хоть маленькие части сверх графика. Если ради того, чтобы уменьшить регулярный платеж, нужно увеличить общий срок по договору-делайте это и не бойтесь, что придется платить до пенсии! Внося суммы сверх графика-вы погасите долг гораздо быстрее, чем по графику, но с меньшим изначальным сроком! А также заплатите меньше процентов, так как все, что сверх графика, идет в зачет долга, а не банковских процентов.

3. Вы имеете право выбрать тип платежа.

Если вы читаете эту статью, то наверняка знаете, что существует два типа платежей по кредиту (в тч ипотечному)-дифференцированный и аннуитентный. Аннуинтентный более распространен, так как имеет фиксированную сумму платежа на весь срок и позволяет рассчитать максимальную сумму кредита для конкретного дохода. При этом есть достаточно много ситуаций, когда дифференцированный платеж более выгоден заемщику-в основном, когда сумма кредита не велика или в будущем планируется уменьшение доходов. Менеджеры всеми силами будут вас отговаривать. Например, в Сбербанке мне даже сказали, что по закону теперь не положено такое выдавать (2017 год!). В другом банке также отговаривали тем, что анкеты не принимают с таким типом платежей, первые платежи будут неподъемными для моего дохода и так далее. Мне помогло то,что я заранее воспользовалась кредитным калькулятором и ориентировалась в цифрах. Если ваш предполагаемый платеж составляет не более 70% *дохода (для одиноких людей) и не более 50%* для семейных, то вы можете требовать любой из удобных вам типов платежей. Это законно!

4. Ипотека-это не кабала.

Почему-то люди спокойно смотрят на автокредиты и кредиты на телевизор или свадьбу, но при этом боятся ипотеки? Это в корне неверный подход, так как квартира в ипотеке - это самое ликвидное имущество (в отличие от того же авто), которое при соблюдении пунктов 1-2-3 поможет не только окупить вложения, но и заработать или нарастить капитал.

5. Ипотека без первоначального взноса-это не благо!

Об этом в банке не просто никогда не скажут, но и будут убеждать вас в обратном, так как это именно их маркетинговый ход для увеличения прибыли, полученной от вас! Этому пункту довода целых два: во-первых, вам с бОльшей суммы придется платить проценты, хотя, чтобы накопить первоначальный взнос нужно меньше времени, чем чтобы выплатить его с процентами в составе ипотечного кредита (особенно если это аннуитентный платеж, где в первую половину срока проценты составляют почти 90% ежемесячного платежа! Если вы готовы такой платеж отдавать банку, почему бы не откладывать его сначала на взнос, а потом его же платить в ипотеку?) Во-вторых, если вы смогли накопить первоначальный взнос, то вы уже готовы на 50% к регулярным выплатам, дисциплинированы и достаточно экономны для такой нагрузки. Если же вы не видите возможности откладывать хотя бы часть своих доходов ради такой высокой цели, как новая квартира-то регулярные существенные выплаты могут больно резануть по кошельку и отступать будет уже некуда. Ну есть конечно куда, но проблем и негатива это только прибавит. Поэтому сделайте подарок себе, а не маркетологам-накопите хотя бы минимальный первоначальный взнос!

6. Отступать есть куда!

Если вы потеряете возможность платить-работу или, не дай Бог, здоровье, то никто вас в долговую яму не посадит. Главное не вести себя подобно страусу, а смотреть трудностям в глаза. Ипотечную квартиру можно продать или переуступить, вернув свои средства или возможно даже немного заработав (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости и состояния жилья)-для этого нужно заручиться согласием банка, у которого она в залоге, и застройщика (если новострой еще не сдан).