О деньгах просто: подводные камни при закрытии вклада

О том, как правильно выбирать вклад и какие нюансы могут скрываться за высокой рекламной ставкой, Банки. Ру уже рассказывал. Теперь разбираем, как правильно снять деньги с депозита, получив максимальный доход.

Как снять деньги с вклада досрочно?

Предположим, у вас есть вклад в банке. Неожиданно и срочно вам понадобились деньги и ждать окончания срока депозита – вообще не вариант. Большинство банков предлагают услугу частичного снятия наличных или же – просто досрочно закрыть вклад. Если ваш договор не содержит иных условий, то по первому вашему требованию он обязан закрыть вклад или позволить вам снять деньги частично. Получив заявление, банк, согласно ГК РФ, полный остаток на денежном счете клиента обязан либо позволить обналичить, либо перевести в другой банк – не позднее 7 дней с момента уведомления.

Но, как мы все уже знаем - любое досрочное снятие средств, в данном случае, означает потерю значительной части дохода. Поэтому, об этом нужно помнить и внимательно изучать свои индивидуальные условия по вкладу.

Подошел срок закрытия вклада. Как правильно его закрыть?

В том случае, если вы хранили свои деньги на вкладе под проценты у банка и подошел срок окончания договора, у вас есть два пути: пролонгировать договор на новый срок или закрыть вклад и забрать деньги. Забрать деньги вы можете предусмотренными в договоре способами: с причитающимися процентами, как в кассе банка, так и онлайн-переводом, при условии, что банк предусмотрел такую возможность.

Если вы выбрали способ получения наличных в кассе банка, то в целях экономии времени, лучше уведомить об этом банк заранее, чтобы к моменту вашего визита в банк, вся необходимая вам сумма, была в кассе. Ведь, если речь идет о крупной сумме, у банка может просто не оказаться нужной суммы наличности. При снятии с вклада более 600 тыс. рублей сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях получения наличных.

Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Это может быть связано с отсутствием технической возможности доступа к счету, открытому в другом отделении, или со сложностями при идентификации клиента.

Никаких проблем не должно возникнуть в том случае, если вы решили перечислить деньги со своего вклада безналичным путем, например, на другой счет и даже в другом банке. Сроки перевода денег внутри самого банка, обычно, в этот же день. При переводе же средств в другой банк, может быть потребуется ожидание в течение нескольких дней.

Я недавно написала статью о рассмотрении гражданского дела относительно процентов банка за перевод на другой счет при закрытии вклада. Обратите особое внимание – на Тарифы банка, чтобы потом не бегать по судам, как эта женщина.

Что произойдет, если я вовремя не закрою вклад?

Обычно банки предлагают функцию автоматической пролонгации вклада. В таком случае, если вы не закроете его по окончании срока, договор считается принятым вновь, то есть пролонгирован. Однако и здесь есть свои нюансы:

Договор будет продлен на тех условиях, которые действуют в банке на текущий момент. Если вы год назад открыли вклад на 365 дней под 9% годовых, но банк с тех пор снизил ставку на 2 процентных пункта, то после пролонгации проценты будут начисляться уже по ставке 7% годовых. Если банк и вовсе прекратил принимать средства на данный вклад, договор будет продлен по условиям вклада до востребования.

Есть и другие «нехорошие и неожиданные» нюансы. У разных банков могут быть условия о взимании комиссии за ведение счета вклада до востребования. Если случайно «забыть» закрыть вклад вовремя и в течение продолжительного времени, то может быть риск потерять большую часть дохода.

При пролонгации вклада, в офисе банка, нужно быть предельно внимательным и читать условия договора. Иногда сотрудники банков навязывают вместо вклада договор доверительного управления средств, ПИФы или страховые продукты (ИСЖ, НСЖ), обещая доход выше, чем по срочному депозиту. Обычно на такие уловки попадаются пожилые люди. Стоит понимать, что доход по таким продуктам не гарантирован, а вложения не застрахованы в АСВ.

С уважением,

ваша Оливия (с)