38 российских банков ожидает дефолт. Как узнать, какой банк ненадежный?

Для меня было просто неожиданностью узнать, что чистка финансового сектора у нас не окончена. Центробанк серьезно снизил темпы по гонению с рынка неугодных стране банков, и я уж было подумала, что это конец. Но ошиблась.

«Почти 40 российских банков могут закрыться в течение года, несмотря на то, что индекс здоровья кредитных организаций достиг максимального уровня за последние пару лет. Аналитики отмечают, что часть дефолтов придется на банки, которые должны были прекратить свою работу еще в 2019-м», – такую новость выдала нам Газета.ru 6 марта.

К группе риска рейтинговое агентство «Эксперт РА» отнесло в этом году 38 российских банков. По прогнозам экспертов, в 2020 году дефолт ожидает почти 10%. Во избежание недержания, видимо, список таких ненадежных финансовых партнеров потребителям не раскрывается.

Что касается данных Центробанка: на 01.01.2020 в стране работало 442 финансовых учреждения. Исследовательское агентство «Эксперт РА» оценивало только те банки, которые раскрыли свою ежегодную отчетность на сайте ЦБ РФ. А это всего 402 банка.

Продолжение следует

Как сообщает управляющий директор экспертного агентства, расчистка в банковском секторе до сих пор не завершена. Те банки, которые должны были обанкротиться еще в 2019 году, просто перенеслись на этот год.

Напомню, что в начале 2019 года «Эксперт РА» обещало нам дефолт 46 кредитных организаций, однако, «похоронено» всего было 28. Агентство оправдалось, ошибку в прогнозах не признало: «это обусловлено было тем, что ЦБ РФ значительно замедлил темпы чистки рядов, не более того». Полагаю, самый главный инициатор чистки просто устал.

«Прогноз на этот год — по сути, часть нереализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — объяснил аналитик.

Если анализировать темпы отзыва банковских лицензий в 2019 году, то можно сказать, что они снизились более чем на 40% по сравнению с 2018 годом. С уверенностью можно прогнозировать, что из оставшихся банков, с учетом индекса здоровья финансового сектора, на плаву в 2020 году должны остаться 90,5% кредитных организаций. Рассчитывается этот показатель исходя из вероятности дефолта и кредитного рейтинга каждого из участников рынка, а также с учетом частоты лишения лицензий.

Вообще, когда эксперты анализируют состояние банковского сектора, в первую очередь обращают внимание на кредитоспособность. Если такой показатель не превышает категорию «В+», считается, что банк в зоне риска. Однако по состоянию на 1 января этот показатель страдает у 221 банка: кредитный рейтинг больше половины расчетной базы индекса составляет «B+» и ниже.

Так что же? Грохнутся все из них?

Уверяют, что нет, не все. К группе особого риска относятся в основном небольшие кредитные организации, у которых отсутствует определенная бизнес-модель.

Здесь важно отметить, что наличие бизнес-модели предполагает, что те банки, у которых четко описан процесс ведения бизнеса, охвачены все его звенья и структуры, а упор сделан на тех участках, которые требуют наиболее пристального внимания, имеют больше вероятности жить долго и счастливо. А вот те, кто этой бизнес-модели не имеет, а по-простому «колхозники», этакие тупоголовые клерки – в этом году «помрут».

Ох уж мне эти эксперты… Сложно представить себе банк без бизнес-модели. А если таковой и есть, то это что-то типа «красных пиджаков», которые, как известно, никогда никакой бизнес-модели не имели, а тупо перли напролом, пока им рога не обломали.

Ну да ладно, я не эксперт… не знаю, хорошо это или плохо…

По словам аналитиков, проблемные кредитные организации сосредоточены в Московском регионе и объединены определенными характеристиками:

• Во-первых, им свойственно отсутствие стабильных источников фондирования, поэтому вместо того, чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов, банки вынуждены избыточно запасать ликвидность, которая не может быть конвертирована в активы.
• Во-вторых, доходы от текущей деятельности этих кредитных организаций не позволяют стабильно перекрывать расходы.
• В-третьих, на группу риска накладывается сокращение рыночной клиентской базы.

«При этом прогноз агентства — не приговор для банков из списка, как отмечает Агентство, напоминая, что расчеты базируются на вероятностных оценках дефолтов».

Ну да, ну да…

Таким образом выходит, что косвенно «Эксперт РА» называет нам критерии, по которым мы можем сами сделать прогноз дефолта у банков, из которых лучше бежать. Хоть и есть у нас в стране АСВ, перспектива ожидания выплаты вклада, думаю, нервирует любого вкладчика. Поэтому лучше переложить его в более устойчивый банк.

В прошлом месяце агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) опубликовало прогноз, согласно которому в 2020 году лицензий могут лишиться 25–30 кредитных организаций РФ, а их общее число может уменьшиться на 10%.

«Мы ожидаем сохранения тенденции вывода с рынка неустойчивых игроков, хотя масштабы отзыва лицензий и не вернутся к уровню периода активной «расчистки» сектора Банком России», — отметилианалитики НКР.

С начала 2020 года (в январе) были отозваны лицензии у четырех кредитных организаций — московских «Апабанка», «Нэклис-Банка» и «ПФС-банка» и саратовского «НВКбанка», а также произошло объединение Российского национального коммерческого банка (РНКБ) и ПАО «Крайинвестбанк».

Берегите себя!

С уважением, ваша Оливия (с)