Стоит ли в нынешней экономической ситуации досрочно гасить ипотечный кредит?

В чем смысл досрочного погашения кредита

Российские банки подсчитали: 20% кредитов гасятся досрочно. В основном речь об «ипотечниках». Смысл такого погашения – экономия на месячных процентах. Однако толстосумам такие старания, наоборот, не нужны. Не надо быть экономистом, чтобы понять их заинтересованность в обратном. Ведь в случае перерасчета уже сам банк становится должником.

Можно ли сэкономить, если досрочно погасить кредит?

В этой связи хитрое финансовое учреждение позаботилось обо всем, чтобы обезопасить себя от риска потери запланированных прибылей. И на выручку «сильным мира сего» приходит право назначить клиенту аннуитетный платеж. Это когда определенный срок вы должны платить равными долями. Главное, вначале большую часть транша должны составлять именно проценты.

Таким образом, в любом случае отдадите проценты полностью, ничего не сэкономив. И только затем кредитору будет без разницы, досрочно вы погасите кредит или нет. Не нравится? Тогда (якобы стремясь вам навстречу) заведение ознакомит вас с дифференцированным платежом. Суть, наоборот, в неравных траншах, которые пропорционально уменьшаются по сроку кредитования. Но! «Срединные» платежи проходят в рамках аннуитета, а просрочка в штрафах…

Как правильно досрочно погасить кредит

От «камня» избавиться невтерпеж? Затягивать с оплатой действительно не стоит, что бы ни думал на сей счет заимодавец. Быстрее разорвете обязательный договор страхования. Он «сосет» из вас средства. Уменьшите проценты по остатку долга, если справитесь с дифференцированным вариантом. Тут архиважный совет: проверяйте наличие денег для ежемесячного платежа. Смотрите за тем, чтобы после даты «досрочки» средства ушли именно в «досрочку», а не в проценты. То есть списались со счета. Просто иногда программа как бы «не понимает» вас.

Не следует гасить долг превышенными суммами. Роботы неких банков спишут внесенные вами средства странно. Вот пример: бот «посмотрит», сколько процентов следует начислить за полмесяца пользования финансами размером в такую-то сумму. Жестокая машина вначале спишет проценты из того, что вы внесли. И только затем оставшуюся сумму. С остатка. По факту никакого досрочного погашения. Вы лишь заплатите банку проценты заранее.

Не стоит подкапливать денег, чтобы погашать потом проценты разовым траншем. Огромным. Чем позже происходит погашение, тем меньше экономия для должника. Вы уже знаете, что аннуитетный платеж состоит не только из «тела» займа, но и из процентов. Откладывание увеличенных платежей на какую-то дату «накапливает» процентов.

Есть ли смысл гасить кредит сейчас?

Да, есть. Но следите за программой, которая вас обслуживает. И еще: сначала рассчитайте «финансовую подушку». Уверены, что не заболеете? Знаете точно, что работа надежная? Назначив себе выплату «досрочки», вы ставите себя в уязвимое положение. Производя огромные транши, не оставляете «пожарный» запас себе. В случае фиаско на работе придется столкнуться со штрафами. А если бы вы платили по старой схеме? Они не сразу коснулись бы вас при отсутствии заработка. Подушка…

Вам решать, платить ипотеку вперед или по графику. Все зависит от внимательности и заработка. Но одно говорю точно: затягивание выгодно лишь банку.