Микрокредитные ямы. Чем займы "до получки" стали опасны для должников

В марте число микрозаймов выросло на треть. Из-за коронавируса россияне стали делать закупки впрок. В результате многим просто не хватило собственных денег. Лайф разбирался, стоит ли сейчас брать микрозаймы и к каким последствиям это может привести.

Оформление заявок на микрозаймы среди россиян в марте выросло на 30,8%. В этот же период прошлого года показатель был намного ниже. Такие данные приводятся в исследовании финансового маркетплейса "Юником 24".

В компании отметили, что в среднем в месяц россияне оформляют около 12−13 млн заявок на получение займов в микрофинансовых организациях. Однако в марте 2020 года их количество возросло до 17 млн. Также, по подсчётам аналитиков, траты россиян возросли на 10−20% на фоне обострения санитарно-эпидемиологической обстановки в стране в середине марта. То есть люди закупались продуктами и товарами впрок, что и могло привести к недостатку собственных средств. Впрочем, это далеко не единственная причина роста количества микрозаймов.

Старший аналитик ИАЦ "Альпари" Анна Бодрова объяснила, что есть огромное количество людей, которые зарабатывают сдельно или по факту выполненных работ. С введением режима самоизоляции закрылись маникюрные салоны, парикмахерские, не работают репетиторы, многие из коммерческих преподавателей, фитнес-тренеры и так далее. В связи с такой обстановкой микрозаём — зачастую единственный способ для поддержания уровня жизни.

Впрочем, многие финансисты предупреждают: обращаться в микрофинансовые организации можно в крайнем случае, если другого выхода нет. Директор по работе с клиентами "БКС Премьер" Николай Соколов рассказал, что в случае обращения за микрозаймами оформлять их стоит на максимально короткий срок — не более одного-двух месяцев. Дело в том, что ставки по займам в МФО в десятки раз выше, чем по банковским кредитам.

Если человеку требуются заёмные средства, Николай Соколов советует воспользоваться кредитной картой со льготным периодом или потребительским кредитом в банке. При этом он отметил, что в условиях охлаждения рынка потребительского кредитования со стороны ЦБ банки стараются выдавать кредиты аудитории с хорошей кредитной историей, высокой платёжеспособностью и приличным уровнем дохода. Однако последствия вирусного фактора приведут к падению доходов населения. Соответственно, снизится доля тех, кому доступен новый кредит в банке. Это может стать причиной роста спроса на услуги МФО и в дальнейшем.

Директор по стратегии ИК "ФИНАМ" Ярослав Кабаков уверен, что уже в апреле возможен рост просрочки по данным микрозаймам и, как следствие, рост социальной напряжённости. Также он отметил, что меры самоизоляции, вводимые сначала на одну неделю, могли ввести в заблуждение многих заёмщиков, которые планировали погасить данные займы в ближайшее время. А вот продление мер самоизоляции до конца апреля во многом усугубит их положение.

Учитывая возможности ужесточения карантинных мер, пролонгации периода самоизоляции, снижение доходов населения в перспективе трёх месяцев, стоит очень внимательно относиться и правильно планировать увеличение долговой нагрузки по кредитам и займам

Ярослав Кабаков

Чтобы не стать должником, нужно очень аккуратно подходить к своим тратам. Если вы можете обойтись без покупки определённого товара (например, бытовой техники), то лучше повременить и тем более не брать заём в МФО на эти цели, советует эксперт "БКС Премьер". Даже если товар, который вы планируете купить, через полгода немного подорожает, микрофинансовый заём обойдётся намного дороже.

Лучше либо накопить необходимую сумму, либо в спокойном режиме оформить ссуду в банке, сделав это тогда, когда ежемесячные платежи не станут бременем для вашего семейного бюджета. Закупать продукты на полгода вперёд также нет никакого смысла, дефицита в магазинах нет и не предвидится

Николай Соколов

Спонтанные закупки под воздействием эмоций (да ещё на средства МФО) могут привести к тому, что часть купленного придётся просто выбросить за непригодностью, при этом задолженность и высокие проценты необходимо будет погашать в любом случае, отметил эксперт.