Центральный Банк утвердил меры поддержки граждан и банков в условиях пандемии

Друзья!

Центральный Банк утвердил меры поддержки граждан и банков.

Среди опубликованных Центробанком мер — смягчение требований к банкам в части выполнения законодательства об отмывании доходов и валютного контроля, разрешение открывать счёт малому и среднему бизнесу без личного присутствия представителей и использование той оценки финансового состояния, которая была на 1 марта. Кроме того, ЦБР рекомендовал кредитным организациям не выселять должников до 30 сентября этого года.

Центробанк опубликовал список дополнительных мер по защите интересов граждан и поддержке кредитования экономики, а также временному смягчению валютного контроля и мер по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма. Информация об этом появилась на официальном сайте ЦБ РФ.

В опубликованном пресс-релизе, Банк России рекомендует кредиторам приостановить до 30 сентября этого года процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые кредиторы ранее обратили взыскание.

Кроме того, ЦБР сообщил, что предоставляет кредитным организациям возможность не признавать реструктурированным кредит при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября для целей применения надбавок к коэффициентам риска. По словам представителей ЦБ, это должно позволить банкам применять при рестрктуризации более низкие надбавки к коэффициентам риска, не зависимо от даты реструктуризации.
Ещё одна рекомендация ЦБР — не проводить очные встречи с должниками при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности в течение периода действия ограничительных мер в регионе проживания должника. А до 1 июля Банк России рекомендует обеспечить клиентам возможность совершать операции с использованием платежных карт после истечения срока их действия.

Для повышения доступности ипотеки, Центробанк планирует с опережением реализовать стандарты Базеля III в части розничного кредитования. Главная цель Базеля III — повышение качества управления рисками в банковском деле. По словам представителей Банка России, положения, которые относятся к оценке рисков по ипотечным ссудам, будут реализованы к середине 2020 года.

Часть мер касается поддержки малого и среднего бизнеса. Так, при расчёте лимита задолженности кредитной организации по выданным ЦБР кредитам, будет учитываться не только объём кредитов малых и средних предприятий, но и сумма возникших из договоров факторинга требований кредитора к должникам, которые являются представителями малого и среднего бизнеса. Такая мера должна стимулировать банки применять механизмы факторинга в этом сегменте рынка.

Кроме того, ЦБР заявил, что с 6 апреля по 1 июля регулятор не будет наказывать банки, которые будут нарушать запрет без личного присутствия открывать счёт ИП или представителю малого и среднего бизнеса. При этом, главное условие для такого послабления — кредит должен быть направлен на поддержку и сохранение занятости, т.е. на покрытие расходов, связанных с выплатой зарплаты и обязательными начислениями на неё. Сейчас законодательство обязывает лично присутствовать при открытии счёта либо лицо, которое его открывает, либо его представителя.

Помимо этого, ЦБР предоставит банкам возможность до 30 сентября использовать оценку финансового состояния, качества обслуживания долга или ссуд, которые были определены по состоянию на 1 марта 2020 года. Это решение будет распространяться на все виды деятельности, которые не были указаны в предыдущих решениях Центробанка. При этом, указанные ссуды по состоянию на 1 марта должны быть классифицированы не хуже, чем во вторую категорию качества. Эта мера связана с масштабным сокращением спроса из-за пандемии коронавируса, в результате чего увеличивается количество компаний, которым нужна реструктуризация задолженности.

На ближайшем заседании Совета директоров Агентства (АСВ) по страхованию вкладов Банк России предложит рассмотреть вопрос снижения до конца 2020 года базовой ставки страховых взносов с 0,15 до 0,1%. Кроме того, регулятор предложит снизить дополнительную и повышенную ставку страховых взносов. Эта мера должна повысить возможность кредитных организаций реструктурировать долги. Кроме того, Центробанк предложит изменить законодательство с тем, чтобы решения о снижении базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставок отчислений в фонд страхования вкладов принимались оперативнее, и чтобы такие ставки применялись для исчисления страховых взносов с даты, которую определит Совета директоров АСВ.

Центральный банк РФ также предлагает смягчить меры противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Для этого, ЦБР предоставляет кредитным организациям возможность скорректировать в отношении клиентов, занятых в наиболее пострадавших из-за COVID-19 сферах деятельности, показатель налоговой нагрузки c 0,9 до 0,5% за первый, второй и третий кварталы этого года. Перечень таких сфер деятельности утверждён Правительством РФ. Эта мера связана с продлением сроков уплаты организациями и индивидуальными предпринимателями некоторых видов налогов, платежей и взносов на период от трёх до шести месяцев. Это касается тех платежей, которые кредитные организации используют при управлении риском легализации доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма.

Кроме того, Банк России не будет применять наказывать за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля.

Центробанк также разрешит кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 1 июля при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах и представления документов, которые связаны с проведением валютных операций.

Ранее, в Госдуме, депутаты единогласно поддержали предложенный правительством проект закона о госгарантиях в условиях коронавирусной инфекции. Документ предусматривает возможность предприятий взять кредит для выплаты зарплаты сотрудникам под гарантию государства.https://pravo.ru/news/220774/