Как было указано в Обращении Президента РФ от 25.03.2020 "К гражданам России":
«Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной. Прошу правительство и парламент ускорить принятие необходимых изменений в нормативную базу.»
Сейчас для признания гражданина банкротом необходимо обращение с соответствующим заявлением и большим комплектом документов в арбитражный суд.
Данная процедура довольно сложная и дорогая, поэтому на практике применяется далеко не во всех случаях.
В настоящее время в первом чтении принят Проект Федерального закона N 792949-7, который предусматривает внесудебное банкротство граждан.
Планируется, что с марта 2021 года у гражданина появится право подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке в СРО арбитражных управляющих, что существенно повысит шансы большего количества граждан восстановить свою платежеспособность, что также на руку и их кредиторам.
В настоящее время процедура признания гражданина банкротом регулируется главой 10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон).
Банкротство гражданина состоит из следующих процедур, предусмотренных ст.213.2.Закона:
* реструктуризация долгов гражданина,
* реализация имущества гражданина,
* мировое соглашение.
Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина осуществляется Арбитражным судом по месту жительства на основании Заявления о признании гражданина банкротом, при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 000,00 рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. (ч.2 ст. 213.3.Закона).
Обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом возникает в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 000,00 рублей. (ч.1 ст. 213.4. Закона)
Такая обязанность гражданина должна быть исполнена не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. (ч.1 ст.213.4 Закона).
Право гражданина подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом возникает в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. (ч.2 ст. 213.4.Закона).
При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
При этом, если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств, предусмотренных ч.3 ст. 213.6 Закона):
-гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
-более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
-наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Особенность для признания банкротом индивидуального предпринимателя, предусмотренная ч. 2.1. ст. 213.4 Закона: право которого на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает при условии предварительного (не менее чем за 15 календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Согласно ч.3 ст.213.4 Закона, наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к Заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:
-документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
-документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
-списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
-опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
-копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
-копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
-выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
-сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
-выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
-копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
-сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
-копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
-копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
-копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
-копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
-копия брачного договора (при наличии);
-копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
-документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
-документ, подтверждающий внесение гражданином на депозит суда 25 000,00 рублей - на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ч.4 ст.213.4, ч.3 стт.20.6 Закона)
-доказательства наличия у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве.
При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании ст.44 Закона о банкротстве с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок. (Абз.2 п.19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан")
В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. (ч.4 ст. 213.4. Закона)
По результатам рассмотрения обоснованности Заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
• о признании обоснованным указанного заявления и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным ст. 213.4 Закона, и доказана неплатежеспособность гражданина;
• о признании обоснованным указанного заявления и введении процедуры реализации имущества гражданина – при наличии соответствующего ходатайства гражданина, и, если по результатам рассмотрения обоснованности заявления судом будет установлено, что гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п.1 ст.213.13 Закона (ч.8 ст.213.6 Закона);
• о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения, при наличии оснований, перечисленных в ст. 213.6.Закона);
• о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина. (ч.1 ст. 213.6 Закона)
В соответствии с положениями п.5, п.6 ст. 213.6 Закона вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом, и такой судебный акт подлежат немедленному исполнению.
В соответствии с положениями ст.213.7.Закона сведения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина подлежат обязательному опубликованию путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/) и подлежат опубликованию в официальном издании, которым является газета "Коммерсантъ".
Опубликование таких сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, осуществляется за счет гражданина. (ч.4 стт.213.7 Закона).
Последствия введения реструктуризации долгов гражданина предусмотренные ст.213.11 Закона:
с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов:
-вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей;
-срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
-требования кредиторов могут быть предъявлены только в порядке, установленном Законом о банкротстве;
-исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
-прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
-снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина.
-аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
-приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.
-по ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.
-введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме.
-об одностороннем отказе может быть заявлено в процессе установления требований кредитора к гражданину в деле о его банкротстве.
-сделки гражданин может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего
-гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
В процедуре реструктуризации долга гражданин вправе открыть специальный банковский счет, и распоряжаться, размещенными на нем денежными средствами в сумме до 50 000,00 рублей без согласия финансового управляющего.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.
Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
По результату процедуры реструктуризации долга, а так же при наступлении событий, предусмотренных в ч.1 ст. 213.24 Закона, арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина, которая вводится на срок не более чем шесть месяцев, с правом продления указанного срока судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве. (ч.2 ст.213.24 Закона)
Последствия признания гражданина банкротом предусмотрены в ст.213.30 Закона, к которым относятся:
* в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры:
-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
-по заявлению банкрота не может быть возбуждено дело о его банкротстве;
-не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
* в течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкрот не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
* в течение 10 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкрот не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
