О банкротстве простым языком: сколько стоит процедура, кому она противопоказана и что делать во врем

Количество заявок на банкротства физических лиц увеличилось в разы. Курс доллара, самоизоляция и большая закредитованность граждан дают о себе знать. Мне поступает много вопросов касательно процедуры банкротства, и в этой статье я хотела бы постараться ответить на большую их часть. Надеюсь, это поможет Вам решить хотя бы часть проблем. Я постаралась максимально простым языком изложить сложные юридические понятия:

Что такое банкротство физического лица

Процедура банкротства подразумевает полное списание долгов и прекращение каких-либо преследований должника, будь то коллекторы, работники банка или кто-то ещё. Вы фактически начинаете жизнь с нуля, в финансовом плане. Все долги списываются в судебном порядке. Это абсолютно законно и применяется в судебной практике.

Сколько стоит банкротство и где брать деньги, если и так весь в долгах

Это, пожалуй, самый распространённый вопрос. Отвечу сразу - процедура недешевая и стоит от 60 тысяч рублей. В среднем цена находится на уровне 100 тысяч, и зависит от конкретного случая. Это для регионов. В Москве - от 130 и выше. Конечно, цена - это минус, но большинство юридических компаний предоставляют рассрочку, поэтому сумма платежа становится даже меньше суммы платежа по кредиту. Примерно - 10 тысяч в месяц. Цена - главный страх людей, но если взять цену в 100 тысяч за банкротство и, например, избавление от долга в 3 млн., то сразу всё становится понятно. Однако, не спешите с выводами.

Сколько длится процедура банкротства. Банкротство во время самоизоляции.

Как можно посчитать из предыдущего пункта - банкротство физического лица процедура не быстрая. Обычно она занимает 4-6 месяцев, однако в период самоизоляции, когда большинство организаций или не работают или находятся на удалёнке, время увеличивается. Сейчас это ориентировочно 7-10 месяцев.

Что требуется от меня, а что сделает юрист

Как правило, с клиентом юрист встречается всего несколько раз. Вся работа ложится на плечи юриста, а от Вас требуется лишь ожидание и готовность смириться с некоторыми минусами этой процедуры. Дальше речь пойдёт о них.

Кому банкротство противопоказано

При банкротстве физического лица, ему оставляют единственное жильё. Остальное имущество изымается (хотя, конечно, бывают и исключения). В случае, если, например, вы живёте в квартире, по которой платите ипотеку (то есть пока она не ваша, а принадлежит банку), банкротство Вам противопоказано.

В 2020 году не стоит признать себя банкротом следующим гражданам:

1) У должника долг не превышает 1 000 000 руб.

Если вы должны меньше одного миллиона у вас есть минимум три выхода!

Например, есть иной выход (минибанкротство, упрощенная процедура).

А пока только общая схема:

Приставы могут забирать только 50% от белого дохода. Должник делает алиментное соглашение со своими родственниками: с женой в декрете, с супругом на содержание детей или с одним из родителей. Алименты пристав обязан взыскивать в первую очередь. Как итог, 50% человеку остается на жизнь, а другие 50% идут по соглашению одному из родственников. Кредиторам при этом ничего не остается.

Да у этой схемы есть много минусов, но есть и основной плюс - стоимость.

2) Должник за последние 3 года совершал сделки.

Эти сделки могут быть обжалованы.

Но и это не самое страшное. Суд может посчитать, что передавая свое имущество перед банкротством вы действуете недобросовестно. А это уже основание для не списания долгов!

Подаете на банкротство? Не решили в правовом поле вопрос по сделкам? Может получиться как в поговорке: "Нашим салом нам же по муссалам!"

3) Должник имеет совместное имущество с супругом.

В соответствии с Семейным кодексом РФ имущество супругов является совместным, а значит в случае банкротства имущество супруга или супруги банкрота, будет реализовано.

Например, банкротится жена. На ней ничего нет. А вот на муже есть и машина, и 2 квартиры, гараж, земля и доля в ООО.

Все это придется продавать с торгов в ходе банкротства жены.

4) У должника есть имущество в залоге.

Даже если это ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, находящееся в залоге, его имеют право продать при банкротстве.

У 80% должников нет ничего, что можно было бы продать и отдать долги кредиторам. У 20 % есть имущество, которое можно продать и отдать часть долгов кредиторам.

Еще раз, единственное жилье в ипотеке (в залоге) будет продано с торгов при банкротстве!

5) У должника есть поручители.

Банкротство гражданина не освобождает от выплат по долгам его поручителей.

Если банкротится, то всем вместе! И заемщику и его поручителям!

Но если вы сам поручитель, то вы один из тех кому выгодно признать себя банкротом в 2020 году.

При банкротстве учредителя ООО пазл не всегда сходится. Фото из инета.

При банкротстве учредителя ООО пазл не всегда сходится. Фото из инета.

6) У должника есть доля в ООО.

И при этом нет желания терять статус учредителя и/или директора на 3 года.

Ведь после признания должника банкротом он минимум 3 года не может быть учредителем и директором юридического лица.

Продажа доли в ООО перед банкротством - это сделка. Она также может быть обжалована.

7) Большая зарплата и маленький долг

Да очень часто бывает и такое!

Пример, ваш долг составляет 1 000 000 руб, и доход в месяц - 100 000 руб. При таком соотношении Арбитражный Суд скорее всего утвердит план реструктуризации на 2-3 года.

Итак, на сегодня у меня все.

Что делать во время самоизоляции. Стоит ли банкротиться.

Сейчас лучше всего спокойно сесть и выписать на бумажку размер Ваших долгов и холодно рассудить, есть ли хоть какая-то возможность по ним платить. Банкротство имеет смысл запускать с долго от 500 тысяч и просрочками по платежам. Самоизоляция - хорошее время побольше узнать о процедуре банкротства, получить бесплатную консультацию и понять - а нужна ли мне это всё вообще.

Из-за коронавируса ввёден мораторий на банкротство и «взыскание долгов». Законом 98-ФЗ от 01.04.2020 в закон 127-ФЗ от 26.10.2002.

Об этом в следующей статье!