Закредитованность населения достигла своего пика

Весь прошлый год в России снижались ставки по кредитам. Зато росла долговая нагрузка соотечественников. Сумма долговых обязательств россиян по кредитам и займам еще в прошлом году достигла своего исторического максимума. Наши граждане должны банкам более 16 триллионов рублей.

По данным руководителя Департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Елизаветы Даниловой,

"На начало 2020 года уровень долговой нагрузки населения составлял 9,9%. Соответствующий показатель уже близок к историческому пику в 10,4%, зафиксированному в 2014 году».

Директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова еще в прошлом году заявляла, что:.

"Уровень долговой нагрузки российских граждан (отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика) превысил исторический максимум и достиг 10,6% по состоянию на 1 октября 2019 года".

По подсчетам Министерства экономического развития, в 2018 году половина заемщиков тратили на платеж по кредиту более 50% своего дохода. А в 2019 году эта цифра подскочила на 8%. Экперты ведомства неоднократно предупреждали, что растущее потребительского кредитование опасно для национальной экономики.

В Минфине так же утверждают, что закредитованность населения приблизилась к критическому уровню и становится социальной проблемой.

Но при наступлении пандемии коронавируса и связанного с этим финасового кризиса ситуация ухудшилась еще больше. В марте российские банки выдали кредитов населению на 920,6 млрд руб., следует из данных мониторинга рынка розничных банковских услуг Frank RG.

Почти 1 трлн новых розничных ссуд в марте — рекордный результат для этого месяца: такого не было ни разу с 2013 года, сообщил аналитик компании Frank RG Анастасия Зюркалова.

А апреле наши сограждане взяли в долг чуть поменьше - почти 800 млрд рублей.

Причина банальная — людям не хватает денег. Многие остались без работы, многим не выплатили заработную плату перед уходом на карантин. Эксперты беспокоятся, что россияне вскоре перестанут справляться с обслуживанием взятых на себя обязательств. Бьет тревогу и Центробанк.

Первый заместитель главы Банка России Дмитрий Тулин, выступая на днях в комитете Госдумы по финансовому рынку, заявил:

«Мы полагаем, что, с одной стороны, это объективный процесс, не нужно его запрещать. Но нас уже несколько настораживают темпы прироста, есть угрозы того, что это может оказаться ловушкой и для населения, и для банков», — заявил чиновник. Пока что населению хватает номинальных доходов для обслуживания кредитов, однако ситуация может измениться"

Почти 30% неплательщиков по кредитам указали на отсутствие у них постоянной работы.

За последний год доля должников по кредитам, испытывающих серьёзные финансовые проблемы, выросла в полтора раза.

Значительная часть должников связывает свои проблемы с пандемией коронавируса. Режим самоизоляции негативно повлиял и на клиентов, которые до этого своевременно выплачивали долги. Особо сильно сострадал сектор среднего и малого бизнеса.

Количество заявлений клиентов с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул значительно увеличилось. Большая часть клиентов надеется, что в течение полугода сможет восстановить свою платёжеспособность. На сегодняшний день более 50% заявлений о послаблении условий кредита были удовлетворены.

Усиление закредитованности с растущими процентами может стать главным фактором социальной нестабильности в стране. Об этом уже не говорят, а кричат многие эксперты, пытаясь привлечь внимание к проблеме.