Подают ли МФО в суд на должников?

В нашей стране сфера, связанная с микрокредитованием, стала развиваться относительно недавно. Многие заемщики до сих пор до конца не поняли все тонкости и нюансы данной сферы.

Низкая финансовая грамотность, а порой и непростительная халатность обусловливают возникновение просрочек по платежам.

В связи с этим возникает резонный вопрос о том, может ли МФО подать на нерадивого заемщика в суд. Оказывается, да. Но при этом существует ряд тонкостей, которые следует рассмотреть более подробно.

Правовая основа существования МФО

Все микрофинансовые организации, занесенные в единый реестр ЦБ РФ, действуют на территории нашей страны абсолютно законно. Их деятельность регулируется профильным федеральным законом.

Договоры займа заключаются в этих организациях с помощью двух способов:

• бумажный вариант, на котором клиент лично ставит свою подпись,
• электронный вид. Заемщику по смс приходит специальный код, который он вводит в необходимое поле. Это как бы является его электронной подписью, которой он выражает свое согласие с условиями займа.

Договор можно считать заключенным только после того, как деньги от МФО поступят клиенту. Это говорит о том, что МФО обладает правом обращения в судебные органы с тем, чтобы взыскать с заемщика имеющийся долг.

При этом совершенно не имеет значения, каким именно способом был подписан договор займа. Но исполнительную подпись от нотариуса получить на таком договоре нельзя. Только этим электронный договор отличается от соглашения на бумаге.

Но развитие событий может пойти по несколько иному сценарию. МФО не будет подавать на заемщика в суд, а продаст его долг коллекторам. Если задолженность составляет более 5 месяцев, то МФО, как правило, идут именно по этому пути. Но бывает так, что предстоящие расходы превышают сумму долга. Тогда организация пытается вернуть свои деньги самостоятельно.

В какие сроки подается исковое заявление?

Это определяется типом займа и предусматривает два варианта.

1. Небольшие займы до зарплаты.

Сюда относятся все займы, срок кредитования при которых не превышает 2 месяца. При наличии просрочки свыше 10 дней МФО вправе потребовать от заемщика досрочное погашение долга. После истечения 10 дней от момента письменного уведомления должника организация может обращаться в суд. Таким образом, общий срок образования просрочки составит 20 дней.

2. Наличие долгосрочных микрозаймов.

В эту категорию попадают все займы, срок при которых превышает 2 месяца. После образования просрочки более чем 6 месяцев МФО обладает правом потребовать от заемщика досрочно погасить долг. Еще через 30 дней в случае неисполнения требования она может обращаться в суд. Таким образом, общий срок образования просрочки по долгосрочному займу составляет 7 месяцев.

Некоторые заемщики задают вопрос о возможности заставить МФО обратиться в суд. В прямом смысле слова такого права нет. Но можно создать такие условия, при которых она будет вынуждена это сделать. Дело в том, что заемщику иногда даже выгодно, если МФО подаст на него в суд. Ему уже не придется контактировать с кредитором, и все вопросы будут решаться только в судебном порядке. Кроме того, после подачи искового заявления начисление пени и штрафов прекращается.

Сегодня заемщик имеет законное право написать отказ от общения с кредитором. В этом случае организации не остается ничего другого, как подать на должника в суд. Таким правом заемщик может воспользоваться в течение 4 месяцев от момента возникновения просрочки.

Некоторые граждане утверждают, что за долги могут привлечь к уголовной ответственности. Но и при этом существуют свои нюансы.

Уголовное преследование будет иметь место в случае мошенничества. Кредитору придется доказывать, что заемщик сознательно указал недостоверные сведения. Вторым обязательным требованием является явное уклонение от уплаты долга. Оба эти условия должны присутствовать одновременно.

Привлечь к уголовной ответственности заемщика за уклонение от уплаты долга могут в том случае, если его размер превышает 2,2 миллиона рублей. Между тем МФО не может предоставить заемщику кредит на сумму, превышающую 1 миллион рублей.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что МФО все же может подать на заемщика в суд. Будет она это делать или нет, зависит только от самой организации.