10 правил ипотечного заемщика

Наполеон говорил: «Искусство маневра состоит в том, чтобы оказаться в нужном месте в нужное время с нужными силами». Мастерство в продуманном подходе к ипотеке заключается в том же.

Если подойти к вопросу рационально, кредит на покупку жилья станет для вас исключительно полезным финансовым инструментом.

1. Тщательно все просчитайте

Важно взвесить финансовые возможности. Ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода. Если зарплата 30 000 руб., а платеж по ипотеке 20 000 руб., вы будете жить словно на пороховой бочке и так или иначе возненавидите день, когда оформили кредит, поскольку будете себя сильно ограничивать.

Брать кредит, которым заведомо не потянете, нельзя.

2. Изучите все предложения банков

Предложений много, и есть из чего выбрать. Каждый понимает: чем меньше ставка, тем лучше. Например, в крупнейших банках сейчас ипотека доступна в среднем под 7% годовых. Но при этом процент может уменьшиться, например, при условии выбора платной услуги электронной регистрации сделки. Бывают и программы, в которых сами застройщики в течение оговоренного срока частично или даже полностью оплачивают вашу задолженность.

Если в первом же банке, в котором узнали условия, ставка оказалась большой, не стоит горестно вздыхать и соглашаться. Ищите лучше! В этом могут помочь и специальные ресурсы, например, сайты www.banki.ru,www.sravni.ru. Тамже можно увидеть отзывы клиентов банков – мнение тех, кто уже взял кредит пригодится при принятии решения. Тем более что делятся впечатлениями в большинстве случаев те, кто недоволен.

Если покупаете жилье через агента, он также подскажет, где самые выгодные ставки.

3. Пользуйтесь акциями

Обращайте внимание на акции и специальные предложения. Например, в одном из крупных банков, если вы подпишете договор в течение 30 дней после одобрения заявки, дают скидку – 0,4%. За несколько лет это позволит значительно сэкономить.

4. Внимательно читайте договор

Обязательно еще до подписания договора изучите все условия, на которые соглашаетесь. Благо, сейчас кредиторов обязывают указывать в договоре полные и честные условия. Внимательность и терпеливость при прочтении контракта также может помочь сэкономить немало денег и нервов.

5. Изучите тарифы страховых компаний

Зачастую дорогое страхование является одним из условий получения займа, касается это даже получения кредита на квартиру в строящемся доме. С учетом больших сумм ипотечного кредита затраты на страховку могут составить приличную сумму.

Обязательным может быть только страхование самого имущества. Остальное (страхование жизни, страхование рисков потери права собственности), – только в добровольном порядке.

Правда, есть одно «но»: при отказе от страховки может увеличиваться процентная ставка. Так что лучше изначально тщательно выбирать банк, в котором предлагают оптимальные условия.

Возможно, вы согласны на страхование (например, титульное или жизни). Тогда страхуйтесь самостоятельно. Обычно при оформлении кредита банк предлагает оформить заявку у них же, через менеджера. Пользуйтесь шансом и сами уточняйте тарифы у страховщиков.

Правильный выбор может сохранить до 40% ненужных затрат. А иной раз разница в тарифах колоссальная, и самостоятельное оформление обходится буквально в разы дешевле, чем при посредничестве банка.

Помните, что копеечка рубль бережет. Изучите все варианты.

6. Обратите внимание на условия досрочного погашения

Некоторые банки требуют, чтобы частичное досрочное погашение происходило в ту же дату, что и платеж по графику. Это не всегда удобно – стоит отдать предпочтение банку, который разрешает вносить досрочный платеж в любой день, хоть семь раз в неделю.

7. «Подушка безопасности» – это обязательно

Еще до оформления кредита стоит отложить деньги, на которые в случае непредвиденных обстоятельств вы сможете жить минимум несколько месяцев. Да, как правило, это сложно. Но хорошо защищает от возможных проблем.

8. Используйте налоговый вычет

Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно с вашей зарплаты отчисляется 13% налога на доходы. Вы можете получить обратно уплаченный налог — вычет считают как от стоимости жилья, так и от расходов на уплату ипотечных процентов. Есть лимиты, но в целом вы можете вернуть довольно приличную сумму.

9. Не допускайте просрочек

Вносите платежи вовремя, а лучше на несколько дней раньше срока. Просрочки чреваты штрафами – это увеличит переплату и грозит неприятностями, ведь ипотечное жилье находится в залоге у банка.

10. Помните, что любую проблему можно решить

Если у вас возникли финансовые трудности, не «прячьте голову в песок» – идите на контакт с банком. Как правило, удается найти компромисс. Тем более что тем, у кого резко ухудшилось материальное положение, положены «кредитные каникулы».

Если сразу достигнуть результата не получилось, проявите настойчивость. Бывает, что при телефонном обращении банк идет в отказ, но личный визит в офис и письменное обращение с приложением подтверждающих документов меняют ситуацию в пользу заемщика.