Кому банки чаще всего отказывают в ипотеке?
Спрос на жилищные кредиты вырос в разы. Во-первых, ситуация в стране и в мире толкает людей на то, чтобы вкладывать свои деньги в жилье. Во-вторых, условия ипотеки пока на стороне жителей: государство и банку вводят льготные программы. Поэтому россияне стали больше интереса проявлять к ипотечным кредитам.
С начала года в России запустили сельскохозяйственную ипотеку. Ее участники могут купить дом или участок под 3% процента или даже меньше. Главное условие – объект недвижимости должен находиться в деревне, селе или городе с населением не больше 30 тысяч человек. За время действия программы банки одобрили более 7 тысяч заявок на сумму 15 миллиардов рублей. И спрос на сельскую ипотеку продолжает расти. Сейчас уже на 80% исчерпан лимит государственных средств на программу. Поэтому в планах у властей дополнительно профинансировать сельсхозкредиты.
Кроме того, в условиях пандемии в России запустили программу льготной ипотеки под 6,5%. Купить по такой ставке можно квартиру в новом или строящемся доме. К июню этого года банки получили 169 тысяч заявок на льготный жилищный кредит. А 37 с половиной тысяч жителей уже оформили ипотеку с государственной поддержкой почти на 94 миллиарда в общей сложности.
Кроме того, высок спрос и на пересмотр действующих ипотек. По словам экспертов, начинается новая волна рефинансирования жилищных кредитов. Средняя ставка рефинансирования сейчас 8,5%. По их прогнозам, до конца года может быть новый рекорд по снижению ставок в некоторых банках. В связи с чем, рефинансирование будет очень востребовано. Возможны повторные пересмотры ипотек.
Все эти программы и условия только подогревают интерес у россиян к кредитам на жилье. Количество желающих вложить деньги в недвижимость и попросить в долг у банков становится все больше. Поэтому финансовые организации должны быть более разборчивыми в выборе клиентов. В условиях кризиса легко можно попасться на недобросовестного или неплатежеспособного клиента.
Кому могут отказать в выдаче ипотеки.
Перед тем, как дать кредит клиенту, сотрудники банка проверяют наличие и содержание документов, а служба безопасности может копнуть и глубже. Специалистов могут интересовать финансовые и трудовые отношение заемщика, а также как у него обстоят дела с законом.
При просмотре потенциальных клиентов, сотрудники выделяют определенные группы риска. Попав в одну из них, заемщик обрекает себя на сложности при получении кредита. А может и вовсе стать частью списка «отказных».
«Черные зарплаты». Так называют доход, которые не облагается налогом, а работник не трудоустроен официально и получает зарплату, например, «в конверте». Таких клиентов практически сразу отсекают, поскольку они не смогут подтвердить свой заработок. Правда, сейчас есть кредиты, при которых не обязательна справка с места работы, для оформления ссуды достаточно паспорта, военника или прав. Но при таких условиях могут затребовать достаточно большой первоначальный взнос и процентная ставка.
Предприниматели. Эту категорию граждан сейчас не особо жалуют банки. Прежде всего это касается владельцев малого и среднего бизнеса, которые в большей степени пострадали в результате пандемии. Кроме того, с большой опаской банки могут относиться и к сотрудникам пострадавших от кризиса организаций, например, работников сферы услуг, общепита или фитнес-центров.
Неподходящий возраст. В эту группу входят пенсионеры и россияне младше 21 года. Банки очень настороженно относятся к таким клиентам, прежде всего, потому что они скорее всего «не потянут» ипотечную ношу.
Маленькая зарплата. Могут не рассмотреть в качестве потенциальных клиентов и граждан с низким доходом, а также с небольшим рабочим стажем. Здесь, опять же, вопрос касается возможностей человека. Смогут ли такие заемщики вовремя выплачивать жилищную ссуду.
«Плохая финансовая репутация». К таким клиентам относятся люди, которым не раз отказывали в кредите, в том числе и ипотеке. Или у человека были проблемы с выплатой прошлой ссуды и остались долги по ипотеке. Кроме того, в список «отказных» могут попасть и те граждане, у кого много других задолженностей, например, по коммунальным услугам, по налогам или есть куча неоплаченных штрафов ГИБДД. А если клиент числятся в базе судебных приставов, это и вовсе только ухудшит ситуацию.
Судебное прошлое. Не очень жалуют в банках и тех, кто когда-то, даже в далеком прошлом, нарушал закон. Особенно, если преступления касались финансов. Все это будет тщательно проверяться сотрудниками службы безопасности.
Как не попасть «в группы риска»?
Если маленькую зарплату и стаж можно наработать, то долги, конечно, лучше не копить. И перед тем как подать заявку на кредит, желательно быть уверенным в своей кредитной истории и финансовой репутации. Для этого стоит проверить себя заранее сразу по нескольким параметрам. Например, узнать, свой кредитный рейтинг или на как счету вы у банков, а также есть ли у вас неоплаченные штрафы ГИБДД или исполнительные производства. Сделать это просто и быстро можно на некоторых специализированных сайтах в интернете. Шаг первый – указываем почту, ФИО и паспортные данные. Шаг второй - через пять минут ждем развернутый ответ.
Важно! Некоторые банки могут «прошерстить» и родственников потенциальных клиентов. Поэтому перед тем как подать заявку на ипотеку, нужно проверить свое окружение. Только обязательно, предварительно, попросить у них письменное разрешение.
По такой же схеме можно проверить и продавца будущей квартиры, после того, как покупателю одобрят ипотеку. Главное, попросить у него разрешение в письменном виде. Пренебрегать проверкой не стоит, поскольку таким образом можно обезопасить себя от встречи с мошенником.
Кроме того, не стоит обходить стороной и проверку самой квартиры. Для этого можно заказать выписку ЕГРН. Если воспользоваться сервисом ЕГРН. Реестр, то документ придет уже через полчаса. Выписка поможет узнать обо всех предыдущих и нынешних владельцах, кадастровую стоимость, а также не находится ли жилье, например, в залоге у банка.
Собирайте информацию заранее, не пренебрегайте проверками и будьте во всем оружии как перед банком, там и перед продавцом будущего жилья.
