Ипотека по 0,1%? Рразбираемся в тонкостях.

Только за последнюю неделю пришли новости от крупных банков о снижении ставок по ипотеке.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 7 июля 2020 года на 0,5% по всей линейке ипотечных продуктов на 0,5%.

Россельхозбанк объявил о масштабном снижении ставок с 9 июля 2020 года по всем основным программам ипотечного кредитования. Максимальное снижение составит 1,95 п.п.

Это и понятно, Банк России не так давно снизил Ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт. Теперь Ключевая ставка всего 4,5%. Для России это точно совсем немного.

Почему у нас ставка по кредитам не такая как в Европе? Считаем

Обычно после снижения Ключевой ставки банки начинают потихоньку снижать и ставки по кредитам для людей. По ипотечным кредитам тоже. Сначала так называемые маркетинговые ставки, ну которые для млао кого подходят, типа с большим первоначальным взносом или большой суммой кредита.

А тут еще появилась ипотека по 0,1% годовых и даже с нулевой ставкой. Разберемся, что это за программы.

Вот что пишут банки, а СМИ их подхватывают.

Сбербанк готов дать ставку по ипотеке от 1,2% годовых.

ВТБ и ПИК запустили ипотечную программу со ставкой 0,01%.

Ипотека на новостройки А 101 от ВТБ по 0,5%

Да и не только эти банки пиарят такие низкие ставки. Неужели это правда?

Действительно банки дают большие скидки к стандартным ставкам.

НО есть НО.

Эти скидки действуют только в рамках программ с застройщиками.

Снижают ставки только по программе с субсидированием ставки от государства. Так называемая ипотечная программа Госипотека 2020.

Такие ставки снижаются на короткое время — на полгода, на год, до конца года. Но не более.

Почему именно с застройщиками такие программы?

Все просто, банку платит застройщик. По сути, за привлечение клиента. Застройщик заинтересован в привлечении денег на строительство, ему нужно продать квартиры в условиях падающего спроса (денег у людей мало).

Например.

Госипотека подразумевает ставку по кредитам не более 6,5% годовых.

Застройщик говорит банку, я готов компенсировать проценты заемщику до конца года. Т.е. на 6 месяцев. Для примера.

Возьмем для примера сумму кредита 6 млн рублей со сроком 15 лет. Стандартная ставка 6,5%, льготная на 6 месяцев пусть 0%.

Застройщик за таких клиентов заплатит банку около 100 тыс рублей. Это примерная сумма процентов за 6 месяецв при заданных условиях. Согласитесь, не сильно большое вознаграждение за клиента, который точно купит.

После окончания этого льготного периода, ставка будет стандартная, 6,5% годовых.

А вот немного другая программа.

Банк ДОМ РФ запустил ипотеку от 3,1% годовых.

Ставка доступна для приобретения квартир только в Москве (ЖК «Город на реке Тушино-2018») и Санкт-Петербурге у застройщика ГК Legenda Intelligent Development.

Льготная ставка от 3,1% действует на весь срок кредитования. И это большой плюс. Понятное дело, что самая низкая 3,1% дается при опреедленных условиях, в данном случае, при подтверждении дохода выпиской с лицевого счета ПФР. Но все-равно ставка будет не выше 6,5% годовых.

В данном случае застройщик оплачивает банку комиссию, которая снижает ставку сразу на 3%. Заемщик и сам это может сделать, но когда за тебя платит другой, это же приятно 🙂 В программе есть разные варианты оплаты комиссии застройщиков, поэтому могут быть вариант и по ставкам.

Посчитаем.

Возьмем ту же сумму кредита в 3 млн рублей (хотя в ЖК из Москвы таких цен, кстати, нет, там цены от 9 млн рубей). Но все равно давайте посчитаем. При сроке 30 лет получается вот что:

✔️При ставке 6,5% месячный платеж будет 26,2 тыс рублей.

✔️При ставке 3,5% – 21,5 тыс рублей.

А общая сумма переплаты по процентам снижается более, чем на 800 тысяч рублей.

Как видите, выгодно по всем параметрам.

В общем, такая тема коллаборации банка с застройщиком точно хороша. Главное, чтобы ипотека по 0,1% не стала просто маркетингом, когда хорошую ставку дают на квартиры, по другому не продаваемые. https://zen.yandex.ru/media/prostofin/chto-za-ipoteka-po-01-poiavilas-v-rossii-my-razobralis-v-tonkostiah-5f0c504cead1e656d439091e