Кредит на чужой паспорт: как избежать мошенников?

Сейчас банки предлагают упрощенную систему оформления кредитов, отсюда множество способов мошенничества через кражу паспортных данных. Кто-то не верит, что на их паспорт аферисты могут взять кредит. А зря! Таких историй много. Зачастую человек обнаруживает, что на нем висят долги, только после звонков коллекторов.

Разберемся, как действуют мошенники, какие существуют схемы кражи и обмана, как избавить себя от долга и защитить свои данные.

Изучаем схемы действия мошенников

Банки и сами люди тщательно пытаются защитить личную информацию, но мошенники не стоят на месте и придумывают все более изощренные способы обмана.

Микрозайм по чужому паспорту

Наиболее простой способ для афериста. Организации микрозаймов не так требовательны, как банки. Злоумышленнику, чтобы оформить на вас кредит, понадобится:

• Показать ваш паспорт;
• Заполнить анкету;
• Ответить на несколько простейших вопросов

Дальше он просто ожидает одобрения заявки.

Некоторые МФО выдают деньги только на именные карты и внимательно проверяют полученную информацию, но так поступают далеко не все. Поэтому мошенникам легко воспользоваться чужим именем и оформить кредит.

Кредит в банке на чужое имя, выдавая себя за владельца паспорта;

Оформление кредита онлайн или через подельника.

Двойник и социальная инжененрия

Второй вариант обмана более сложный, но мошенники готовы на все, лишь бы получить деньги. Чтобы оформить кредит, они могут выполнить следующие действия:

• Найти человека, похожего на владельца паспорта, чтобы не возникло подозрений;
• Загримировать и подогнать внешность максимально близко к держателю документа;
• Если похожего человека нет, они мастерски заменяют свою фотографию на вашу;
• Мошенник может манипуляциями и обманом уговорить сотрудника банка выдать ему кредит под предлогом, что паспорт находится на каких-либо процедурах.
• Опытные сотрудники не ведутся на такой обман, но часто в отделениях банка бывают новички и стажеры, поэтому обмануть их не составляет труда. Злоумышленники отличные психологи и знают, как распознать наиболее доверчивого и наивного работника.

Подельник в банке

Третий способ тоже часто встречается. У мошенников может быть подельник в банке, который помимо заработной платы хочет нажиться на оформление кредитов третьим лицам. Они сговариваются и получают деньги, а на вас оказывается большая задолженность.

Узнаем способы получения данных

У мошенников есть продуманные алгоритмы, как своровать данные или личность другого человека, вот распространенные способы:

• Находят утерянный паспорт;
• Намеренно крадут документы;
• Приобретают чужие данные на черном рынке;
• Крадут в интернете;
• Заносят вирус в систему пользователя, чтобы узнать его паспортные данные.

Часто злоумышленники действуют сообща, то есть два и более человека, поэтому у них есть сообщники в банках и других организациях, чтобы подделать справку о доходах, трудовую книжку и другие документы.

Деятельность обманщиков поставлена на поток и у них все продумано, чтобы не оставлять следов, поэтому их тяжело выследить. Узнать о махинации заранее и предотвратить тяжело, надо всегда быть настороже и тщательно заботиться о безопасности паспорта в жизни и онлайн.

Проверяем кредитную историю

Чтобы проверить кредитную историю и узнать, не висят ли на вас чужие долги, обратитесь в специальное бюро, где она хранится. Не во всех бюро кредитных историй будет ваша, поэтому сначала отправьтесь в Центробанк, там вам скажут точное место, и вы сможете отправить запрос.

В год можно бесплатно запрашивать две электронные версии кредитной истории и одну бумажную. Из них сможете узнать сумму задолженности, размер процентов, штрафных пеней, дату оформления кредита и время просрочки.

Когда получите данные, сможете внимательно их изучить и узнать, есть на ваше имя чужие кредиты, требующие аннуляции.

Многие думают, что находятся в безопасности и не проверяют кредитную историю, а зря. Если регулярно не проводить подобных проверок, к вам могут прийти коллекторы или начать звонить, а вы даже не будете подозревать по какому поводу.

Предупрежден, значит вооружен – девиз, помогающий не допустить ситуаций, описанных выше.

Избавляемся от долгов

Если нашли в кредитной истории подозрительную активность и кредиты, которых не оформляли, сразу начните действовать. Вот инструкция, помогающая вырваться из рук мошенников:

• Первым делом отправляемся в полицию и пишем заявление, что паспортные данные украли. Паспорт вряд ли найдут, зато новые кредиты на него не оформят, и вы сможете в банке предоставить и подтвердить информацию о краже. Помните, что утеря паспорта административное правонарушение, штраф 100-300 рублей.
• Смотрим, где мошенники оформляли кредиты, и отправляем в эти банки запросы. Пишем, что паспорт украли и кредит оформили мошенники, просим разобраться в ситуации и аннулировать задолженность. На этом этапе банки обязаны проверить все полученные данные, видео с камер наблюдения, пообщаться с сотрудниками и выяснить обстоятельства произошедшего. Когда кредитор убедится, что вы говорите правду и ошибка произошла внутри банка, задолженность снимут.
• Если банк не провел расследования и отказывается разбираться в ситуации, идем в Банк России или заходим сайт. Объясняем ситуацию с утерей паспорта и отказом банка аннулировать кредит. Банк России настоит, чтобы финансовая организация перепроверила данные и разобралась в ситуации.
• Следующий шаг – узнать, на какой номер оформлялся кредит. Для этого отправляем запросы всем операторам сотовой связи, когда найдете номер, блокируйте сим-карту.
• Ждем, пока банки разберутся и вынесут окончательное решение по вашему заявлению.
• Если они отказываются погашать задолженность и требуют выплат, несмотря на всю предоставленную информацию, решаем вопрос в судебном порядке. Правда на вашей стороне, ведь вы жертва мошенников. С заявлением от полиции и данными из расследования банков, сможете оспорить в суде решение финансовых организаций и аннулировать кредиты.

Решаем проблемы с банками

В суде надо предоставить как можно больше информации, чтобы судья смог вынести справедливое решение. Зачастую прибегают к графологической экспертизе, чтобы доказать поддельную подпись и заполнение бумаг третьим лицом.

Если кредит оформили онлайн, будет сложнее разобраться и доказать, но часто мошенники оставляют следы.

Защищаем себя от злоумышленников

Чтобы не пришлось проходить все круги финансового ада и разбираться с банками и мошенниками, лучше заранее себя обезопасить. Вот список действий, помогающих защититься от лжекредитов:

• Не давайте паспорт малознакомым людям, всегда спрашивайте цель запроса данных и проверяйте организации.
• Не позволяйте делать сканы и копии паспорта без видимых причин.
• Не вводите в интернете паспортные данные, если соединение не защищено. Защищенное соединение помечено закрытым замком в адресной строке. Не оставляйте личную информацию на неизвестных ресурсах, только на официальных сайтах банков и страховых.
• Не сообщайте паспортные данные по телефону. Часто мошенники могут представляться сотрудниками банка и говорить, что со счета хотят снять деньги, и для проверки личности необходимо продиктовать данные. Не ведитесь на это, сбросьте номер, перезвоните на горячую линию банка, где хранятся деньги, и узнайте состояние счета.

Резюмируем

Мошенники тщательно продумывают схемы обмана и ставят их на поток. Они могут оформить на вас кредит через организации микрозайма, банки, украсть паспортные данные онлайн с помощью вируса или работать с подельником. Часто это не один человек, а опытная группировка.

Чтобы не попасть в руки злоумышленников, регулярно проверяйте кредитную историю на наличие подозрительной активности. Как только заметите неладное, отправляйтесь в полицию и пишите заявления в банки.

Если банк отказывает аннулировать задолженность, можно решить вопрос через суд, где проведут расследование и назначат графологическую экспертизу.

Не давайте паспортные данные третьим лицам, внимательно проверяйте все организации и сайты, где просят ввести подобную информацию, следите, чтобы соединение сайта было защищенным.

Не паникуйте, если на вас уже оформлен кредит и звонят коллекторы, все решаемо. Следуйте инструкции, описанной выше, и задолженность аннулируют.