Здравствуйте, уважаемые читатели!
По правилам договора банковского вклада финансовая организация обязана выдать гражданину его вклад по первому требованию, даже в случае, если срок вклада еще не истек (ст. 837 ГК РФ).
Единственным исключением является вклад, оформленный сберегательным сертификатом. В этом случае гражданин сможет снять вклад лишь впоследствии того, как истечет его срок.
Впрочем, в судебной практике имеются реальные примеры того, как вкладчикам не удалось получить свой банковский вклад ни до, ни после истечения его срока. И, что самое интересное, суды признали отказы финансовой организации выдать денежные средства вкладчикам абсолютно законными. В данной публикации рассмотрим несколько таких случаев.
1. Вклад не прошел «финансовый контроль»
Законодательство на сегодняшний день обязывает финансовые организации контролировать открытые у них счета граждан на предмет того, не используются ли они для легализации преступных доходов (Закон № 115-ФЗ).
При выявлении сомнительной операции (в том числе и вклада) кредитное учреждение должно отказать клиенту в ее проведении, заблокировать счет и потребовать документы, которые подтверждают законность происхождения денежных средств.
К примеру, в г. Ставрополе кредитное учреждение отказалось выдать вклад гражданину, заподозрив вкладчика в незаконном обналичивании.
Денежные средства ему были переведены от юридического лица, при этом организация была создана буквально за 2 недели до этого, а сумма перевода существенно превышала размер ее уставного капитала. Суд признал действия кредитного учреждения законными (Ставропольский краевой суд, дело № 33-2407/15).
Следует отметить, что под контроль финансовых организаций могут попасть операции на любую сумму (даже меньше 600 тысяч рублей, которые являются пороговым значением для передачи сведений в Росфинмониторинг).
Верховный суд РФ уже не раз подтверждал, что по требованиям Центробанка кредитные организации обязаны отслеживать все операции клиентов и блокировать незаконные операции независимо от их суммы (ВС РФ, дело № 11-КГ 17-21).
Так что всегда следует быть готовым к тому, что финансовая организация может запросить документы, которые подтверждают легальность происхождения денежных средств, которые хранятся на вашем вкладе.
2. Договор оказался «не тем, что нужно»
Согласно законодательству банк обязан выдать вклад гражданину по первому его требованию. Но только, в случае, если это действительно банковский вклад, а не что-то иное. Практика показывает, что так называемых «суррогатных вкладов» становится все больше.
К примеру, женщина обратилась в суд, требуя от банка вернуть ей 100 тысяч рублей, которые один год назад она внесла в качестве вклада. А в ходе заседания выяснилось, что в действительности она заключила договор вовсе не вклада, а личного страхования.
Денежные средства были оформлены как плата за первый год страховки. И по условиям договора денежные средства не возвращались, в случае, если клиент досрочно расторгал сделку.
То ли менеджеры банка ввели женщину в заблуждение, то ли она сама невнимательно читала договор, - неизвестно. Но суд не смог применить правила возврата вклада в данном случае и в результате женщина лишилась своих денежных средств (Центральный р-й суд г. Тула, дело № 2-1381/2019).
Среди таких «псевдовкладов» встречаются договоры инвестирования, доверительного управления финансами, брокерского обслуживания и др. (например, ВС РФ, дело № 49-КГ 19-42).
Все они опасны тем, что не подчиняются правилам регулирования банковских вкладов (о досрочной выдаче, о гарантированной сумме возврата в 1 млн 400 тысяч рублей) — а значит, гражданин идет на серьезный риск, заключая такой договор.
3. Вклад не нашли
Иногда для того, чтобы вернуть свой вклад, необходимо доказывать, что он вообще был. И далеко не всегда это удается. К примеру, женщина предъявила иск к банку за то, что он не выдал вклад ее матери, тогда как по закону она являлась единственной ее наследницей.
В 2005 году, когда она оформляла наследство у нотариуса, банк сообщил, что остаток на счете наследодателя составляет 11 800 рублей. Женщина сразу не обратилась в банк за снятием вклада, а сделала это лишь спустя много лет, в 2018 году.
Но тогда уже кредитное учреждение ответило, что у него нет счета, открытого на такое-то имя. Попросили предъявить договор на открытие вклада, но никаких документов, кроме ответа банка на нотариальный запрос, у наследницы не было.
А без договора женщине не удалось добиться получения вклада даже через суд (Ростовская обл., Шахтинский горсуд, дело № 2-903/2019).
Порой банк не может найти вклад потому, что он уже был кем-то снят от имени вкладчика. И очень часто такие неприятности оказываются делом рук злоумышленников.
Например, узнав SMS-код для доступа в онлайн-кабинет банка, они могут списать денежные средства не только с карты, но и со вклада. Суды отказываются взыскивать похищенные денежные средства с банков, т. к. виноват в этом сам вкладчик, допустивший разглашение секретной информации.
В случае, если публикация показалась Вам интересной - для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Возможно Вам будут интересны следующие публикации:
Почему карта рассрочки намного выгоднее обычной кредитки, можно ознакомиться Подробнее ➤
Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее ➤
Кто может вернуть всю сумму страховки при досрочном погашении кредита, можно ознакомиться Подробнее ➤
6 простых источников, из которых злоумышленники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться Подробнее ➤
Депозит в банке или сберегательный сертификат: какой выбрать способ для сохранения сбережений, можно ознакомиться Подробнее ➤
А доказательства легальности средств - это что? Если, скажем, копил под матрацем всю жизнь?
Благодарю за информацию
Много у Вас полезной для меня информации. Спасибо!
В общем_лишний раз подтверждается,что банкиры жульё.