Долг по кредиту можно не выплачивать целиком. Как получить скидку или рассрочку

14 октября 2020 я ездил в Калугу, где вместе с управляющим директором Первого коллекторского бюро Павлом Михмелем принял участие в программе «Экономика» на телеканале Россия 24. Обсудили самые важные для должников вопросы: как понять, кто звонит - коллектор или хулиган от кредитора?

как регулируется деятельность коллекторов?

как коллектор должен общаться с должником?

как быть в ситуации, когда нечем платить по кредиту?

как получить скидку или рассрочку платежа у коллектора?

почему кредиторы давят на должников (топят их)?

Цена репутации

Репутация коллекторов в обществе была испорчена задолго до принятия закона 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности. Утвердилось мнение: Коллектор – это тот, кто взыскивает долг. То есть долги взыскивают только коллекторы!

Каждый должник должен знать

Долги взыскивают не только коллекторы! В первую очередь долги взыскивают те, кто их выдал - кредиторы. Поэтому важно понимать, кто Вам звонит. А понять это не трудно по первому же звонку (читайте дальше). Что дал закон 230-ФЗ должникам?

Должникам, по долгу которых работают коллекторы из реестра ФССП России (посмотреть его можно здесь), он дал спокойствие, поскольку работу коллекторов зарегламентировали, а в КоАП РФ закрепили существенные штрафы (до 500 тыс. руб.) за его нарушение.

Теперь коллектором может называться только честная компания, исполняющая требования закона, в том числе соблюдающая правила общения с должником. Но на деле… На мифе о «страшных коллекторах» продолжают «ездить» (должникам по ушам) хулиганы, звонящие с угрозами, работающие у кредиторов, как правило в МФО (об этом говорит статистика ФССП России). Из-за этого должники боятся и отказываются взаимодействовать с кем либо вообще. Как определить официального коллектора из реестра ФССП России

Такой коллектор должен: обязательно представиться, назвать компанию, от которой он звонит (хулиганы НИКОГДА этого не делают или называют вымышленное название);

уточнить, с кем он разговаривает (коллектор не вправе разглашать кому либо информацию о долге);

напомнить о долге, но без указания его размера (хулиганы же обычно говорят: «сам знаешь, кому должен!»).

Если что-то из этого не соответствует тому, как с Вами общался звонивший, значит Вам звонил не коллектор, а какой-то взыскатель-хулиган. Почему кредитор давит на должника?

Он очень торопится вернуть свои деньги. И чем «хуже» становится кредит (чем больше просрочка), тем менее он выгоден кредитору, а в какой-то момент становится даже в тягость. Отчасти это связано с тем, что по требованиям Банка России банк обязан создавать резервы на возможные потери (то есть просто откладывать деньги «на всякий случай»). А чем больше вероятность потери, то есть невозврата кредита, тем больший надо создать резерв. Как долг может попасть к коллектору?

Коллектор может взыскивать долг в двух случаях: если он выступает как представитель кредитора (нанят им в качестве агента, долг принадлежит кредитору);

если коллектор приобрел долг у кредитора по договору цессии (уступки) (долг уже принадлежит коллектору).

Как узнать, кому передан долг?

Надо проверить вероятность обоих вариантов и методом исключения понять, что произошло с Вашим долгом. Если коллектор взыскивает долг в качестве представителя кредитора (то есть работает агентом), то это можно поверить через Федресурс. Если коллектор взыскивает долг, который он приобрел у кредитора, информация об этом должна быть отражена в Вашей кредитной истории. Значит надо обратиться в бюро кредитных историй (можно получить кредитный отчет 2 раза в год бесплатно в электронном виде с идентификацией через Госуслуги) и посмотреть, что написано в кредитной истории. Если ни на Фед ресурсе, ни в кредитной истории информации Вы не нашли, остается последний вариант – спрашивать у кредитора, что он сделал с Вашим долгом. Что делать, если нечем платить по кредиту?

Главное – не надо увеличивать задолженность за счет новых кредитов и займов! Это самая частая ошибка «начинающих» должников. Например: взять микрозайм, чтобы внести очередной платеж по ипотеке. Долг так только вырастет. В таком случае лучше постараться воспользоваться ипотечными каникулами. Надо договариваться с кредитором/коллектором, то есть с тем, у кого сейчас Ваш долг. Например, если оказалось, что долг с Вас взыскивает Первое коллекторское бюро (по цессии или как агент – не имеет значения), выходите с ними на контакт, общайтесь, торгуйтесь. Они предлагают и скидки и рассрочку при погашении долга. Их репутация им дорога, закон они не нарушают, за ними надзирает ФССП России. Поэтому закрытие долга при частичной уплате они оформляют отдельным договором (что у них нет к должнику претензий), а в кредитной истории отражают погашение долга. Переходите к ним на сайт по этой ссылке, читайте условия.Официальный коллектор – должнику…

Не враг. В первую очередь коллектор пытается с ним договориться, выяснить, когда должник СМОЖЕТ внести следующий платеж. Коллекторы часто предлагают рассрочку, скидку, если должник готов платить по долгу. Если должнику платить нечем, то… значит нечем. Остается один выход – суд. И он не самый худший для должника, ведь суд будет выносить решение, исходя из его доходов. Разумеется, заплатить все равно придется. Выпуск программы Экономика, на которой обсуждали эти и другие вопросы, смотрите ниже.

Подробнее ➤