Взыскание задолженности по кредитному договору с физического лица.

Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко.

В этой статье я расскажу, как взыскивается кредитный договор с физического лица.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в трех случаях:

1. Неисполнение обязанности по страхованию.

В договоре потребительского кредита предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (п. 11 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования (п. 12 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

2. Нарушение цели кредита.

Как указано в пункте 13 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита и потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита.

3. Нарушение срока возврата основной суммы кредита и (или) процентов.

В соответствии со ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита, заключЁнного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения договора.

По каждому из указанных оснований Кредитор имеет право взыскивать задолженность во внесудебном порядке и в судебном порядке.

Взыскание задолженности во внесудебном порядке производится на основании исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора, если в договоре такой порядок предусмотрен.

Данный порядок взыскания не применяется в отношении кредитных договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация (п. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате).

Исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом и может быть предъявлена к принудительному исполнению в течении трех лет со дня ее совершения (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

После получения исполнительного документа, Кредитор вправе предъявить его в службу судебных приставов, или в банк, в котором открыт расчетный счет должника, а также может передать права по взысканию коллекторскому агентству, если это предусмотрено договором потребительского кредита.

Как я рассказывал в своем видео «Как происходит отмена исполнительной надписи нотариуса?» нотариус работает в не состязательной сфере, его область – это бесспорная юрисдикция. (

Поэтому, при наличии спора о праве, то есть несогласии Должника с суммой долга, расчетом процентов по кредиту, у Должника есть право обжаловать нотариальное действие в судебном порядке.

После чего судом исполнительная надпись нотариуса будет отменена и Взыскателю необходимо будет обращаться с требованиями к Должнику в порядке искового производства.

Судебный порядок взыскания кредитной задолженности.

Взыскание кредитной задолженности с физических лиц осуществляется в судах общей юрисдикции в порядке приказного или искового производства.

Особенность взыскания кредитной задолженности в порядке приказного производства:

-заявление подается в мировой судебный участок по месту регистрации Должника, или в порядке договорной подсудности, указанной в кредитном договоре;

-размер предъявленных требований не должен превышать 500 тыс. руб;

-судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд;

-при наличии спора о праве Должник имеет право в течении 10 дней с момента получения судебного приказа предоставить суду возражения;

Об этом я подробно рассказывал в своем видео: «Как отменить судебный приказ о взыскании кредита?»

Ссылка будет под этим видео.

-если от Должника не поступило возражения судья выдает судебный приказ взыскателю с целью дальнейшего исполнения;

-судебный приказ является исполнительным документом.

Особенности взыскания кредитной задолженности в порядке искового производства.

-исковое заявление подается в мировой судебный участок, если цена иска не превышает 50 тыс. рублей и имеется спор о праве.

-если цена искового заявления превышает 50 тыс. рублей, исковое заявление подается в районный суд.

-судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия (ст. 140 ГПК РФ);

-на Должника могут быть возложены судебные расходы.

После вступления судебного решения в законную силу, Кредитор получает исполнительный лист, который он может предъявить к исполнению в службу судебных приставов, работодателю Должника, в банк в котором у должника отрыт расчетный счет, или уступить требование взыскание долга организации, которая специализируется на взыскании долгов.

В названном мной порядке происходит взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц.

Надеюсь, что статья была Вам полезной. Подробно о кредитах я рассказываю на моей канале YouTube «Честный юрист».