Изменения в антиотмывочный закон

Мы спешим поделиться актуальной для бизнеса темой — поправками в 115-ФЗ «антиотмывочный» закон.

Вас это напрямую касается, если вы не хотите, чтобы ваши счета были заблокированы.

Определимся с понятиями 🔻

🔹 Контроль сомнительных операций — это профессиональное суждение банка о том, чем вы занимаетесь и надо ли блокировать ваши операции. Критерии сомнительных операций каждый банк устанавливает самостоятельно в правилах внутреннего контроля (локальном нормативном акте банка) на основании положения ЦБ 375-П.

Когда банк выявляет сомнительную операцию — он отправляет в Росфимониторинг (далее РФМ) и ЦБ РФ формализованное электронное сообщение (ФЭС), и предпринимает разрешенные законом действия по предотвращению этой операции. Например, блокирует счет или отключает от ДБО.

🔹 Обязательный контроль — предписанный антиотмывочным законом контроль, который выражается в обязательной отправке банком формализованного электронного сообщения в РФМ и ЦБ.

То есть не будет никогда такой ситуации, чтобы на вас не настучали, и вам об этом по понятным причинам, и в силу норм закона, банк никогда не скажет. На обязательный контроль у банка есть 3 дня.

🔹 Формализованное электронное сообщение (ФЭС) отправляют, как в банк, в котором у вас открыт счет, так и в банк, в который поступили ваши деньги.

Банк должен отразить в ФЭС детализированную информацию о совершенной вами операции. Для этого банк может запрашивать какие-то дополнительные документы.

Что изменилось? ↩

1. Все операции по снятию и зачислению наличных средств с или на счет юридического лица больше 600 000 руб. подлежат обязательному контролю. Раньше контролировались только нетипичные операции, например, если вы раньше снимали деньги на выплату заработной платы, то она в рамках обязательного контроля могла не контролироваться. Теперь такая операция подлежит контролю, а раньше контролировали сделку.

❗ Зачисление денег на счет — это операция, а заключенный договор — сделка. То есть контроль становится более детальным.

2. Прекратили контролировать получение имущества по лизингу, при этом оставили предоставление имущества по лизингу.

3. В части недвижимости стали контролировать операции по сделке превышающие 3 млн. руб, а не сами сделки. Теперь банк будет контролировать любые операции с недвижимым имуществом, например аренду или залог, а не только сделки с переходом права собственности.

❗ Поэтому не удивляйтесь, если у вас запросят договор аренды недвижимого имущества, как только сумма платежей превысит 3 млн. руб.

4. Операции теперь нужно склеивать.

Банк обязан анализировать не просто операцию, а совокупность операций за период. На сколько длинный этот период? Законом не установлено и каждый банк будет его устанавливать самостоятельно в правилах внутреннего контроля, если не поступит каких-либо разъяснений от ЦБ РФ.

5. С 30 января банки могут не зачислять деньги на счет, если операция признана сомнительной!

6. Из хорошего — контролировать будут не все операции, а только специфичные для определенных видов деятельности. Поэтому страховым компаниям, ломбардам, МФО, лизинговым компаниям и КПК будет попроще.

7. Кредитная организация не вправе отказать в открытии счета ИП или физлицу (с 30 января), но юридическому лицо по-прежнему может отказывать

8. Кредитные организации будут обязаны сообщать дату и причину решений об отказе в осуществлении операций или отказе открытия расчетного счета.

9. С 30 января у кредитной организации есть 7, а не 10 дней на ответ касательно оценки запрошенных документов для признания или непризнания операции сомнительной.

Вывод 💡

Будьте аккуратны, не допускайте блокировок своих счетов, берегите себя и свой бизнес. Вы создаете рабочие места и несете благо экономике России.

Если все слишком сложно — ждем к нам на аутсорсинг 😎

ВАШ ГЛАВБУХ. г. Первоуральск