Стоит банкам к концу года ожидать возврата средств людей на вклады?

До конца этого года ставки по депозитам граждан России в денежных организациях начнут расти, а в декабре месяце могут достигнуть уровня в 6% годовых. Этот прогноз озвучил исполнительный руководитель подразделения рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

«К концу года она может вырасти до 5-5,5 %, это лучший уровень, чтоб обеспечить эффективность вкладов и защитить средства людей от воздействия повышения общего уровня цен. Следом финансовые организации России прирастят ставки по вкладам», – объяснил специалист в разговоре с агентством «Прайм» .

В соответствии с материалам Центробанка РФ, начиная с первых шести месяцев 2020-го, ставки по вкладам неприклонно спускаются вниз. Если в первой декаде мая ставка по рублевым вкладам составляла 5,5 %, то к нынешнему дню она обвалилась до 4,2 %, а по долларовым – и совсем меньше один процент.

Выходит, что в текущее время россиянам стало не прибыльно передавать заработанные ими средства денежным компаниям. Как подсчитали специалисты рейтингового агентства «Специалист РА», лишь за 1-ый месяц этого года с оттоком вкладов столкнулись 61,5 % банков, также 38 заведений из топ-50.

Для сопоставления: в январе 2020-го отток вкладов испытали лишь 44,3 % компаний.

Как указывают специалисты агентства, в общем сложившаяся положение дел не грозит платежеспособности банков, но ограничивает потенциал роста предоставления кредита и прибыль некоторых финансовых организаций.

На вопрос «Финансовой газеты» «Не говорят ли факты оттока на потерю доверия жителей к банкам», глава подразделения аналитических исследовательских работ Высшей школы управления деньгами Михаил Коган совершенно точно отвечает: «Нет».

Он подчеркивает, что российские денежные организации как и раньше опираются на средства жителей в качестве ресурсной базы, а январский отток средств размером в 845 млрд рублей является только сезонным явлением после активного поступления средств в декабре. Одновременно можно разговаривать о тенденции перетока средств из депозитов на текущие счета, указывает он.

«Однако во 2-ой декаде февраля текущие процентные ставки по депозитам [средняя наибольшая ставка по рублевым депозитам сроком до 1-го года] и повысились с 4,47 % до 4.пятьдесят три процента годовых, но они как и раньше не покрывают инфляцию, которая к марту в годовом выражении достигла уже 5,6 %. Поэтому-то население осваивает рынок ценных бумаг, и пробует сберечь скопления приобретением недвижимого имущества, цены на которую в критериях программы субсидированного ипотечного займа проявили двузначный рост», - подчеркивает специалист.

Но исполнительный руководитель финтех-площадки «Фаст Ривер» Тимофей Перов оценивает положение с иной позиции – согласно его убеждению, отток средств с депозитов напрямую соединено с тем, что у людей в критериях коронакризиса стало меньше средств.

«Вывод скоплений из банков связан с надобностью оплачивать каждодневное потребление, что стало труднее с падением реально располагаемых доходов. Когда доходы восстановятся, жители здесь же понесут средства в кредитные учреждения, так как инструменты инвестирования для большей части все еще – “черный лес”», - говорит он.

При всем этом оба собеседника «Фингазеты» согласны с Артемом Тузовым, что понижение ставок по депозитам было некоторым образом «спровоцировано» Центральным банком, поочередно снижающим главную ставку. Но прогноз на перспективу у каждого собственный.

«В числе проф финансистов точка зрения о начале увеличения главный ставки уже в текущем году начинает получать всю огромную известность. В условиях роста повышения общего уровня цен к марту до 5,6 %, разумеется, что догадки о прохождении пика увеличения стоимости потребтоваров в феврале-марте, которые были озвучены Центральным Банком на совещании в январе, могут оказаться не безбедными. Рост прогнозов по инфляции, возможно, продолжился, что поставит под угрозу реализация цели по повышения общего уровня цен на текущий год в 3,7-4,2 %», - гласит Михаил Коган.

Конкретно потому глава подразделения аналитических исследовательских работ Высшей школы управления деньгами ждет от регулятора на совещании 19 марта ужесточения риторики и начала цикла по увеличению главный ставки.

«Определенные значения главный ставки к окончанию года станут больше ясными поближе к лету, когда станут понятны возможности нового урожая, стойкости больших цен на некоторые продуктовые товары, также расширения санкционных мер», - предсказывает он.

При этом Тимофей Перов думает, что в скором времени Центральный Банк РФ менять главную ставку не будет.

«Специалисты одних из самых крупных российских денежных компаний говорят о сохранении процентной ставки, по меньшей мере, до конца [текущего] года. Глава Центрального Банка России [Эльвира Набиуллина] мимолетно вспомнила о возможности её увеличения в течение ближайших пары-тройки лет. Завтра она произнесет о понижении в том же контексте при открывшихся новых обстоятельствах. Это никак не связано с настоящим действиям Центробанка РФ. То, что, мол, из-за повышения цен на товары нужно увеличивать ставку. Это же несерьезно. Увеличение ставки никак не сумеет понизить уже завышенные цены, либо заморозить их предстоящий рост. Цены вырастают не из-за ставки, и не из-за экспортных квот, а из-за полной закредитованности аграрных организаций государства», - считает исполнительный руководитель «Фаст Ривер».

А поэтому, считает Тимофей Перов считает: в обозримой перспективе никакого роста ставок по депозитам ожидать не стоит.

…А ведь какая прекрасная картина рисовалась сначала – толпы людей с мешками средств атакуют денежные организации, чтоб открыть вклады. Вообщем, сейчас ясно: это из другой действительности.

https://zen.yandex.ru/media/fingazeta/stoit-li-bankam-do-konca-goda-jdat-vozvrasceniia-sredstv-grajdan-na-depozity-60460a469e9a5735c1187cfa