ЦБ назвал признаки подозрительного платежа

В регуляторе рассказали, как определяется, что банковский перевод подозрителен (и, соответственно, его нужно придержать до выяснения обстоятельств или подтверждения от владельца).

По словам первого замдиректора по безопасности Центробанка Артема Сычева, антифрод-системы банков автоматически оценивают в каждом случае ситуацию по огромному количеству критериев (от полусотни в небольших банках, до полутора тысяч в банках-гигантах).

Как правило, ситуация оценивается на ее типичность для поведения самого пользователя. То есть, система хранит определенный портрет того, как, где и когда тратит деньги владелец карты. Если наблюдается резкое изменение ситуации, например, человек пять лет покупает продукты у себя на районе, а затем вдруг проходит транзакция с его карты где-нибудь в Азии, это повод для системы насторожиться (с этим могут столкнуться любители путешествовать).

Аналогично мошенничество система может заподозрить, если человек внезапно тратит очень большую сумму, отличную от его среднего платежа. В этом случае банк по закону обязан приостановить платеж и связаться с клиентом для подтверждения.

Вместе с тем, об этой обязанности подтвердить платеж отлично знают мошенники и используют ее каждый день в своих звонках якобы от службы безопасности. Они спрашивают подтверждения якобы большого платежа с карты жертвы, а затем говорят встревоженному человеку, что его взломали, и для спасения денег нужно совершить то, что сейчас скажет звонящий мошенник.

Источник: deita.ru