Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки

Ипотека в нашей стране стала настолько доступным и популярным продуктом на рынке, что информация о ней льётся на потребителей нескончаемым потоком. Ипотека под минимальный процент на недвижимость в новостройках, ипотека для приобретения жилья в сельской местности, выгодные условия, как говорится, "подходи, не скупись..."

При таком, казалось бы, засилии информации про ипотечное кредитование, у потребителей остаётся много вопросов.

Давайте остановимся на одном из них, немаловажном и существенном-страхование жизни и здоровья заёмщика при ипотечном кредитовании.

Почти все банки настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика, дабы снизить свои риски при возникновении эксцессов со здоровьем или же, летального исхода, должника. Разберёмся, какую выгоду получает заёмщик, согласившись на страхование жизни и здоровья, и какие имеются недостатки у этого финансового продукта.

Наличие страхового полиса гарантирует банку возврат денежных средств, независимо от возникших обстоятельств.

Речь идёт о преждевременной смерти заёмщика, потери трудоспособности или болезни. В перечисленных случаях финансовая организация получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере.

С выгодой банка мы разобрались. А какие преимущества получает заёмщик?

Первое, и наверное, самое важное - это, как правило, сниженная процентная ставка по ипотечному кредитованию. Таким образом банк стимулирует клиентов на заключение тех самых, выгодных для него, договоров страхования.

Второе, и не менее важное, значение имеет тот факт, что человек приобретает уверенность, что при потере дееспособности, ему не придётся выплачивать долг. А в случае смерти - его обязательства не перейдут на наследников.

И ещё один немаловажный факт - при согласии заёмщика на страхование жизни и здоровья, банки охотнее одобряют большую сумму ипотеки, или на больший срок. Отсутствие полиса может стать негласной причиной отказа банка в выдаче ипотечного кредита.

Казалось бы, выгода страхования очевидна, но есть и отрицательный момент - это обязанность заёмщика ежегодно выплачивать страховые взносы, сумма которых рассчитывается индивидуально и зависит от множества факторов - возраста, профессии, срока кредитования и других аспектов.

Так, обязательно ли страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки?

Ответ однозначно, по закону - нет, это право клиента, а не обязанность.

На деле же мы зачастую имеем давление со стороны банка - отказ в выдаче ипотечного кредита или завышение процентной ставки. В случае, если при отказе от страхования ставка по ипотеке повышается незначительно, но заёмщик опасается получить отказ в получении кредита, можно пойти на хитрость. Оформив договор страхования, клиент имеет право расторгнуть соглашение в течение 14 календарных дней с момента его подписания. Сделать это лучше, обратившись напрямую в компанию, с которой заключён договор. В случае отказа в расторжении и возврата денежных средств, заёмщик имеет право обратиться в суд.

Следует отметить, что при расторжении договора страхования, банк имеет право повысить процентную ставку, если это было прописано в договоре, в ином случае она должна оставаться неизменной.

Если вы всё же решили, что преимуществ страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки больше, чем недостатков, смело заключайте договор страхования, и не обязательно с той, компанией на которой настаивает банк. Можно рассматривать и другие организации, главное, что бы они были аккредитованны банком. Эту информацию можно проверить, как правило, на сайте банка или же уточнить в страховой компании. Изучите тарифы всех страховых и выберите максимально выгодный.