Когда продажа долга коллекторам незаконна

Уступка требований по кредитным договорам, заключенным с потребителями (физическими лицами), возможна только в случае, если это допускается законом или договором (п. 51 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Так, статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" установлены случае, когда допускается продажа долга потребителя коллекторам:

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

И так, выделяем условия, при которых возможна продажа долга потребителя:

1. Если долг уступлен юридическому лицу, то оно должно отвечать следующим требованиям:

1) иметь форму хозяйственного общества;

2) учредительные документы должны содержать указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (код 82.91 ОКВЭД);

3) должно быть включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных";

4) должно быть включено в реестр лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности. Реестр можно посмотреть на сайте ФССП РФ.

2. Если долг уступлен специализированному финансовому обществу (такая форма обществ предусмотрена ФЗ РФ "О рынке ценных бумаг") или физ лицу, то согласие на такую уступку должно быть получено от заемщика, причем после возникновения просрочки. При этом такое согласие ничтожно, если договором установлен запрет на уступку.

Законна лиц продажа долга, если заемщик отозвал согласие на обработку персональных данных?

Продажа долга будет незаконной, если она состоялась до заключения договора цессии.