Долги по ипотеке выросли быстрее зарплат

Задолженность россиян по ипотечным кредитам превысила отметку в 10 трлн рублей

По данным аналитиков «Циан», на одного занятого россиянина приходится ипотечный долг в размере 142 тыс. руб. — три средние зарплаты. Еще 10 лет назад на каждого занятого гражданина приходилось 14 тыс. руб. задолженности по жилищному кредиту — 70% средней зарплаты. С 2011 года заработная плата россиян выросла в 2,4 раза, а долг по ипотеке — в 10 раз.

За последние 10 лет совокупная задолженность россиян по ипотечным кредитам выросла в 10 раз, отмечают эксперты. Основная активность заемщиков пришлась на 2012-2014 годы — тогда займы ежегодно росли на 40%. В 2015-м рост ипотеки замедлился из-за повышения ключевой ставки. За период действия программы льготной ипотеки задолженность выросла на 26%, это ниже, чем до валютного кризиса 2014 года.

Аналитики отмечают, что спрос на льготную ипотеку постепенно замедляется. Так, в апреле банки выдали 191,4 тыс. жилищных займов по субсидированным ставкам на общую сумму 551 млрд руб. Это почти в два раза больше, чем в апреле 2020-го, но ниже пиковых значений периода действия программы. Наибольшим спросом льготная ипотека пользовалась в октябре и декабре прошлого года. В каждый из этих месяцев банки выдали более 201 тыс. кредитов на общую сумму порядка 560 млрд руб.

Всего за год действия программы (она стартовала в мае 2020-го) в РФ выдали на 46% больше ипотечных кредитов, чем в год до льготного кредитования. Объемы кредитования при этом увеличились на 66% за счет роста цен на недвижимость. Всего за год банки предоставили заемщикам 1,96 млн кредитов на общую сумму 5,13 трлн руб. Максимальный прирост отмечен в Чечне и Ингушетии (примерно в 6 раз). Минимальный рост сделок (на 20-33%) за год льготной ипотеки произошел в Калужской, Курской, Астраханской областях, Якутии, Забайкальском крае и Еврейской автономной области.

До начала программы льготной ипотеки на каждого россиянина приходилась ипотечная задолженность в размере 113,8 тыс. руб., что составляло 2,7 средних зарплат. В 2011 году задолженность по ипотеке была в 10 раз ниже сегодняшней (1 трлн руб.), а на каждого занятого россиянина приходился долг в 14,4 тыс. руб.

Больше всего «должен» каждый занятый житель Северо-Западного федерального округа — почти 180 тыс. руб. На втором месте Уральский федеральный округ со среднедушевым долгом в 177,2 тыс. руб. Третьем место делят Центральный и Дальневосточный федеральный округа, здесь на каждого занятого жители приходится порядка 158 тыс. ипотечного долга.

Самая высокая задолженность по ипотеке на одного занятого жителя региона отмечена в Якутии — 270 тыс. руб. на каждого работающего, Ханты-Мансийском автономном округе — 299 тыс. руб., Ямало-Ненецком автономном округе — 316 тыс. руб. Ниже средней по стране задолженность на каждого жителя в Крыму, Севастополе, а также республиках Северного Кавказа (Дагестан, Ингушетия, Чечня). Здесь теоретическая долговая нагрузка на каждого работающего составляет менее 50 тыс. руб.

По подсчетам «Циан», заработная плата россиян за последние 10 лет выросла в 2,4 раза, а долг по ипотеке — в 10 раз. Если в 2011 году каждому россиянину нужно было работать было порядка трех недель, чтобы погасить «свою» часть долга, то сейчас — три месяца. В некоторых регионах (Калмыкия, Кировская область и Чувашия) для закрытия «своей» части долга гражданину понадобится трудиться почти полгода.

«В России доля ипотечной задолженности от ВВП находится на уровне около 10%, тогда как, например, в США накануне ипотечного кризиса показатель превышал 80%. Более того, согласно стратегии развития жилищной сферы, намечено увеличение доли задолженности по ипотеке до 15% к ВВП уже к 2025 году. Но добиться таких показателей за столь небольшой срок не удастся только за счет субсидирования, необходимо увеличивать ввод жилья, объемы которого пока отстают от целевых значений», — говорит главный аналитик «Циан. Ипотеки» Виктория Кирюхина.

Ранее о значительном отставании роста доходов россиян от спроса на кредиты говорили в Банке России. По данным регулятора, сегодня на обслуживание займов в среднем граждане тратят почти 12% своих доходовПодробнее ➤. Этот показатель растет за счет популярности необеспеченных кредитов и льготной ипотеки, которую ЦБ неоднократно призывал «сворачивать». Там отмечали, что за счет повышения цен на недвижимость положительный эффект от субсидированной ставки нивелировался, и покупка жилья стала труднодоступной для граждан.

Однако позже президент РФ Владимир Путин сообщил Подробнее ➤ о продлении программы льготной ипотеки еще на год — до 1 июля 2022 года. При этом распространяться программа будет на все регионы РФ, хотя изначально вице-премьер Марат Хуснуллин заявлял о возможности сохранения льготных ставок лишь в некоторых регионах. Впрочем, некоторые изменения в программу все же будут внесены: с 1 июля 2021-го ставка вырастет до 7%, а максимальный лимит составит 3 млн руб. для всех регионов РФ.