В чем опасность микрозаймов и существует ли альтернатива?

Некоторые граждане готовы представить микрозаймы в роли некой палочки-выручалочки, которая всегда придет на помощь, если до зарплаты не хватает денег.

Но у ряда граждан присутствует несколько иной взгляд на данную проблему. Оформление микрозаймов они считают верным путем для того, чтобы угодить в долговую яму. Поэтому в данном вопросе необходимо разобраться более подробно, выяснить, кто выдает микрокредиты и какую они в себе таят опасность.

Что это такое?

Любой микрозайм можно рассматривать в качестве микрокредита, который может получить любой гражданин на какой-то непродолжительный срок. Такой вид заимствования имеет и другое название – «деньги до зарплаты».

Все микрокредиты сопряжены со своими особенностями:

Деньги можно получить быстро и по упрощенной схеме. Из документов, как правило, требуется только паспорт. Оформить микрокредит можно при личном посещении офиса либо дистанционно в режиме онлайн.

Деньги выдают под высокие проценты (сегодня процентная ставка максимально составляет 1% за каждый день пользования заемными средствами). Если сравнивать МФО с банками, то в них выдают кредиты под 10-20 годовых процентов. Даже при поверхностном взгляде можно увидеть достаточно ощутимую разницу.

Первоначально микрокредиты создавали исключительно для нужд малого бизнеса. Предпринимателям часто срочно требуются деньги. Быстро оформить кредит в банке вряд ли получится. Поэтому вопрос решали через МФО.

Дальнейшая жизнь и развитие событий показали, что услуга приобрела популярность и у физических лиц, в роли которых, как правило, выступают рядовые граждане.

Опасность злоупотребления оформления микрозаймов

Получить микрозайм сегодня достаточно просто. По этой причине многие воспринимают микрокредиты в качестве легких денег. Но на практике подобное увлечение может превратиться в достаточно дорогое удовольствие.

Математика здесь не отличается особой сложностью. Достаточно взять на месяц 50 тысяч рублей под 1% за каждый день пользования средствами. В месяц оплата процентов составит 30 пунктов, а за год это показатель возрастет до 365! При этом не стоит забывать, что в банке можно оформить кредит под 10-20 процентов годовых пунктов.

Однако, граждане по-прежнему продолжают брать микрокредиты. Причину этого можно свести к двум позициям:

-Безнадежная ситуация.

-Низкая финансовая грамотность.

Кроме того, за микрозаймами обычно обращаются люди с испорченным финансовым досье. В банке таким гражданам кредит вряд ли предоставят. Что касается микрофинансовых организаций, то на состояние кредитной истории они обычно закрывают глаза.

Граждане должны понимать, что подобные кредиты оформляются лишь в исключительных случаях. Это следует рассматривать лишь в качестве вынужденной меры, а не привычной практики.

Кто выдает?

Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации. Они бывают двух видов:

-МФК. Они являются крупными финансовыми компаниями и находятся в едином реестре ЦБ РФ.

-МКК. Они в основном представлены мелкими фирмами, регулятором деятельности которых являются СРО.

Перед обращением за микрозаймом гражданин должен убедиться в том, что компания находится в реестре ЦБ РФ. В противном случае можно столкнуться с нежелательными неприятностями.

Разумеется, перед подписью необходимо ознакомиться со всеми условиями договора. Для заемщика значение имеет не величина процентной ставки, а полная стоимость кредита.

Только после всесторонней оценки и анализа своих финансовых возможностей необходимо принимать то или иное решение.

Существует ли альтернатива?

Хорошей альтернативой является создание определенной подушки безопасности. В тяжелой финансовой ситуации ей всегда можно воспользоваться. Если позволяет сост