Как взять кредит под залог недвижимости, в чем отличия потребительского от залогового кредитования

Потребительское кредитование – это возможность получения денежных средств, в кредитной организации, когда потенциальный клиент попал в трудную или неотложную ситуацию. Либо ему необходима ссуда крупной суммы, но ее можно получить только при оформлении залогового кредитования, т.е. с привлечением имущества.

Залоговое кредитование – это займ с обеспечением, т.е. заемщик, подает заявку на кредитный займ под определенную процентную ставку, а гарантией выплат будет имущество. И если заемщик не может выплачивать по взятому кредиту, то его объект будет передан на аукцион в соответствии с законодательством.

Для чего оформляются кредиты с залогом

Потребительский кредит можно оформить на срок от 61 до 84 месяцев и сумма составит 1.5 миллиона рублей. А если вы предоставите в залог свое имущество, то сможете получить от 80 до 90 процентов от средней рыночной стоимости на имущество, где срок составит 20 лет с процентной ставкой от 12 до 14 процентов в год.

Залоговое кредитование считается более выгодным, нежели обычный кредит. Его легко оформить и в день обращения можно получить ссуду необходимую вам, либо в офисе кредитной организации, либо переводом на расчетный счет/карточку.

Где можно оформить кредитный займ с залогом имущества

Основные инвестиционные партнеры, это банки и частные инвесторы. И если вы ищете подходящую кредитную компанию, то второго кредитора, можно встретить чаще, чем банки. Отличия между получением и оформление залогового кредита.

При обращении в банк, специалисты сначала рассмотрят поданную заявку, затем проверят ваши доходы, и только тогда выносят решение при соответствии с требованиями. И если вы готовы предоставить свое имущество в залог, вам придется собрать внушительный пакет документов. При неуплате по кредиту, заемщик рискует остаться без своего имущества в соответствии с установленными правилами в законодательстве.

Если выбираете частного инвестора, то здесь обращается внимание на цену имущества и на его ликвидность. Доходы заемщика не играют никакой роли. Получение ссуды у инвестора считается самой простой, но с большим ежемесячным процентом до 7%, а в год это примерно 84%, все зависит от имущества и его ликвидности. Ссуда на длительный срок у частных инвесторов – это невыгодно. К примеру, вам нужно 5 000 000 рублей, одобряют под ежемесячную процентную ставку в 5%, отсюда получаем, только 3 000 000 рублей вы отдадите за проценты, что уж говорить об общей сумме кредита.

Кому могут одобрить кредит под залог имущества

Залоговое кредитование предлагается каждой категории граждан. Если у заемщика нет собственного имущества, тогда привлекается поручитель или созаемщик с имуществом. При неуплате по кредиту самим заемщиком, все права по выплатам в соответствии с графиком переходят созаемщику. Для банка не важно, кто будет платить по кредиту, главное, чтобы залоговый объект имел ликвидность.

Конечно, каждый банк выставляет свои требования к заемщикам, но в основном они таковы:

• Заемщик должен иметь гражданство РФ.

• Постоянно или временно проживает на территории кредитной организации.

• Возрастная категория от 18-21 года.

• Желательно, чтобы заемщик имел постоянное место работы и стаж не меньше чем полгода на одном месте.

В соответствии с данными требованиями, заемщик на момент погашения не должен быть старше 70 лет. Если заемщик выплачивает кредит в соответствии с графиком, расписанным в кредитном договоре, то его имущество по окончанию срока вернется без каких-либо ограничений на пользование.