Ипотека при разводе и разделе имущества, нюансы

Ипотека при разводе и разделе имущества, нюансы

Ипотека — один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Нередко квартиры, купленные с использованием кредитных средств, становятся предметом раздела при разводе супругов. Никаких особых сложностей в таком разделе нет, однако следует учитывать ряд нюансов. Многое зависит от того, был ли зарегистрирован брак, на кого оформлена ипотека, а так же, чьи средства вносились при погашении кредита.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Если при разводе есть квартира, по которой выплачивается ипотечный кредит, то супруги должны определить либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке, за кем остается данный объект недвижимости и кто продолжит выплачивать кредит. В данном случае, как заинтересованное лицо, подключается банк-залогодержатель, так как, возможно, нужно будет вносить изменения в кредитный договор. Либо супруги могут выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит.

Если стороны не смогли договориться, кому останется квартира, и распределить обязанности по выплате ипотеки, то им придется обратиться в суд. Возможности раздела имущества супругам при разводе в суде также нужно согласовывать с банком, кроме случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита — например, условиями брачного договора.

На недвижимость, приобретенную в кредит в период действия брака, распространяется режим совместной собственности. Супруги обычно являются созаемщиками, однако оформление ипотечного займа на одного из них ничего не меняет — регистрация имущества на одного из супругов не лишает другого прав на него. Банки сейчас часто предусматривают в договоре пункт, который устанавливает, что расторжение созаемщиками брака, ничего не меняет в условиях соглашения между ними и банком. Они также обязаны уведомить банк о разводе, так как это относится к обстоятельствам, меняющим их финансовое положение.

1.При разводе супруги не обязаны что-то менять в отношении квартиры — они могут договориться продолжать осуществлять совместные выплаты и впоследствии продать недвижимость.

2. В период действия ипотечного кредита можно также произвести раздел квартиры и определить доли каждого из супругов — в таком случае они становятся самостоятельными заемщиками.

3.Однако, банк вправе отказать им в этом, так как финансовое положение одного из супругов может ухудшится, и он не сможет осуществлять выплаты Банк может потребовать и досрочного погашения кредита, чтобы минимизировать свои риски.

4.Вариант продолжения совместных выплат подходит далеко не всем, намного чаще супруги решают продать квартиру, еще находящуюся в залоге, и поделить средства. Для этого важно заручиться поддержкой банка, который должен дать согласие на проведение сделки. Чаще всего банки соглашаются на реализацию недвижимости, поскольку это позволяет снизить риск неисполнения кредитных обязательств.

5.Переоформить ипотеку на того супруга, который продолжит выплаты и останется единственным собственником квартиры. Другой супруг в этом случае имеет право на компенсацию, соответственно, внесенными совместно средствам. Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, право на общее имущество принадлежит также и тому супругу, который занимался домашним хозяйством, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому в основном пополам делятся квартира и, соответственно, долг. Так что не получится в суде доказать, что платежи осуществлялись с зарплаты одного из супругов, а второй в это время не работал и никакого вклада не делал, поэтому прав на квартиру не имеет. Однако если один из супругов сможет доказать, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун (мать\отец), то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение долга по ипотечному кредиту, а остаток, если он есть, делится между супругами.

Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам.