Исковая давность по кредиту: что нужно знать заемщику

В кредитных правоотношениях срок исковой давности - это период времени, в течение которого банк, иная кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в судебном порядке.

В силу статей 196, 200 ГК РФ срок исковой давности применительно к кредитной задолженности составляет три года с момента возникновения просрочки платежа.

Например, согласно графику платежей заемщик обязан оплачивать кредит 25 числа каждого месяца, следовательно, в случае невнесения платежа с двадцать шестого числа начинается течение срока исковой давности.

Крайне важной особенностью исков о взыскании задолженности по кредитам является то, что срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 199 ГК РФ суды не вправе отказать в принятии иска после истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется только по заявлению (письменному либо устному) стороны в споре до удаления суда в совещательную комнату для вынесения решения по существу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Вместе с тем, согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. Течение срока продолжается после отмены судебного приказа. При этом если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то она удлинняется до 6 месяцев.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности

прерывается совершением должником действий, свидетельствующих о признании долга. Например, признание претензии, подписание дополнительного соглашения о рассрочке или отсрочке платежа, подписание акта сверки взаимных расчетов. При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно статье 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается при условии, если в последние шесть месяцев срока исковой давности (а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности) возникли или продолжали существовать следующие обстоятельства:

• предъявлению иска препятствовали обстоятельства непреодолимой силы;
• заемщик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;
• Правительством Российской Федерации на основании закона установлена отсрочка исполнения обязательств (мораторий);
• приостановлено действие закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Таким образом, срок исковой давности может неоднократно приостанавливаться и продолжать течь, прерываться и исчисляться заново, но не может при этом быть больше 10 лет (п. 2. ст. 196 ГК РФ).