Вашу карту могут заблокировать из-за нескольких простых действий. Новые рекомендации ЦБ

Банк России не устает удивлять граждан новыми рекомендациями. Что произошло на этот раз? Теперь Банк России предлагает банкам новые основания для внимательного изучения банковских карт своих клиентов. Насколько новые рекомендации будут касаться обычных граждан, которые не занимаются бизнесом или финансами? Давайте попробуем разобраться с этим вопросом вместе.

Чтобы узнать больше, вы всегда можете почитать методические рекомендация «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов – физических лиц» №16-МР.

Особо большой денежный перевод

Неожиданная крупная сумма денег, которая поступает на счет клиента, всегда настораживает банки. Но это правило действует и наоборот – если клиент банка переводит со своей карты большую сумму денег.

Но большая сумма денег – это несколько абстрактное понятие, давайте его немного конкретизируем. Крупным переводом является сумма от 100 000 рублей и более. Если человек переводит кому-то такие деньги, то, возможно, что он делает крупную покупку, и не факт, что официально, а значит, вероятно, хочет уклониться от уплаты налогов.

У банка, чьим клиентом он является, неизбежно возникнут вопросы, и карта может быть заблокирована. Такой же исход будет, если за месяц было несколько переводов общей суммой на 1 000 000 рублей и выше.
Операция считается очень подозрительной, если между поступлением на счет денег и их тратой прошло мало времени.

Но это все сухие рекомендации, которые плохо совместимы с реальностью. Допустим, у вас резко заболел зуб, вы пошли к стоматологу, он провел необходимые манипуляции, попутно вскрывая еще несколько проблем, вы попросили родственников/мужа/жену/друзей перевести вам на карту большую сумму денег (а стоматология у нас очень дорогая) и сразу же расплатились картой. Абсолютно нормальная житейская ситуация, но для банка она будет крайне подозрительна.

Частые переводы

Частота переводов тоже относится к тем критериям, которые вызывают повышенное внимание у банков. Но частота – понятие тоже несколько абстрактное. 10 переводов в день точно насторожат банк. Ежедневные переводы в течение месяца могут стать причиной блокировки карты. Будьте с этим осторожны, хотя в таких операциях тоже может не быть ничего криминального – студенты собирают деньги на день рождения преподавателя или кто-то отдает долг частями.

Одно устройство, а люди разные

Это как раз тот критерий, который не является абстрактным. Тут все ясно: с одного телефона, планшета или компьютера проводят операции по переводу денег разные лица. И это уже основание для блокировки карты.

И неважно, что муж и жена могут пользоваться одним устройством, это абсолютно нормальная практика в семье. Или же теща, тесть, свекровь, свекр, взрослые дети, да кто угодно из одной семьи. Но то, что вам кажется абсолютно нормальным, может выглядеть странно и подозрительно для банков.

А у вас когда-нибудь блокировали карты? Если да, то обязательно рассказывайте о ваших случаях в комментариях.

Спасибо за внимание, берегите себя и своих близких!

Удачи вам!