ЦБ взялся за физ. лиц

Что нужно знать про новые правила игры

Казалось бы, контролем никого сейчас не удивить - все движется к повышению прозрачности и выведении граждан из серой зоны. Принято было считать, что основной фокус ФНС нацелен на бизнес и компании (где денег больше) - но на этой неделе он опять сместился на нас с вами.

Что произошло и к чему готовиться?

ЦБ РФ выпустил новую методичку для банков, по которой будут определять, является ли ваша деятельность обычной, либо вы маскируете серый бизнес - который налоги не платит, либо занимается противоправными действиями. По сути, это новый регламент, какие действия можно считать подозрительными и что может привести к блокировке ваших карт и счетов по основанию 115-ФЗ.

Предупрежден - вооружен. Что нужно знать об этих изменениях каждому их нас?

Ниже приведены основные признаки, которые будут являться основанием для повышенного контроля и возможной блокировки карты.

1. Вы переводите более 10 контрагентам (физическим лицам) денежные средства в день;

2. По счету проводится более 30 операций ежедневно;

3. Осуществляются переводы на крупные суммы - более 100 тысяч в день и более 1 млн. в месяц;

4. Сумма операций значительно меньше остатка по счету (на конец дня не превышает 10% от поступлений). То есть вы получили деньги и быстро их вывели куда-то;

5. Короткий интервал между поступлением средств и списанием (минута и меньше)

6. В течение 12 часов происходит и зачисление, и списание денежных средств;

7. Счет используется разными физическими лицами (совпадают Mac-адреса, цифровые отпечатки устройств);

8. Отсутствуют платежи для обеспечения жизнедеятельности - коммунальные расходы, мобильная связь, интернет и так далее

Стоит ли бояться тем, кто ничего не нарушает и не ведет подпольный бизнес?

Понятное дело, что подобными ограничениями пытаются вычислить скрытый серый бизнес, обналичку - но обычные граждане тоже могут пострадать, особенно те, кто активно пользуется несколькими банковскими счетами - и привык не хранить деньги, а сразу направлять их на расчеты и инвестиции. В текущей ситуации, при получении денег - все же лучше выждать паузу минимум 1 или 2 дня - если вы собираетесь вывести полученную крупную сумму.

Я сильно сомневаюсь, что за нарушение одного пункта (к примеру, отсутствие платежей за интернет) карту могут заблокировать, однако если будут вычислены 3-4 пункта и более - риски существенно возрастают, независимо от того, нарушаете вы что-то или нет. Согласно методичке - повышенное внимание к вам будет, если совпадут 2 пункта и более

Сейчас я делаю ремонт, и многие поставщики просят перевести денежные средства онлайн по Сберу. После прочтения новых правил лишний раз убедилась в том, что нужно быть крайне осторожными с переводами (особенно крупных сумм), в связи с чем буду искать альтернативные решения - что я рекомендую и моим читателям. По возможности, буду разбивать платежи или рассчитываться с поставщиками наличными.

Однако в панику впадать не стоит - если вы любите ходить по магазинам, то платежи по карте через эквайринг (платежный терминал) едва ли вызовут большие подозрения, хотя осторожность в данном вопросе никому не повредит. Поживем - увидим.

Будьте аккуратны и берегите свои финансы. Предупредите о нововведениях своих близких и родных, чтобы они не попали в неприятную ситуацию, по возможности - сделайте репост, чтобы об этом узнали ваши друзья и знакомые.

Пишите в комментариях, как вам новые правила? Пугают они вас или нет? Сталкивались ли вы с блокировкой карты, и если да, то как решали вопрос?

Источник