По статистике Центробанка, 57% трудоспособного населения страны связаны займами и кредитами. При этом каждый второй обремененный кредитом человек имеет задолженность перед банком. А каждый десятый столкнулся с ситуацией, когда суммарный объем долга по займам превышает возможности бюджета, и выплаты становятся непосильными. Единственный законный способ разрешить столь скверную ситуацию – запустить процедуру признания физического лица банкротом. Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий).
Банкротство физлица – процесс длительный и крайне неприятный. Должнику назначается кризисный управляющий, проводится оценка его имущества. Большинство движимого и недвижимого имущества будет изъято и продано на аукционе в счет погашения задолженности. Прежде чем решиться на радикальное решение признать себя официально банкротом, стоит изучить все тонкости процедуры: какой тип имущества будет продан, можно ли сохранить жилье, получится ли выкупить ценные и памятные предметы через родственное лицо. И самое главное –узнать, какие сделки не следует проводить перед запуском процедуры банкротства.
Не подлежащее изъятию имущество
Гражданский Процессуальный Кодекс установил перечень собственности, которая не может быть изъята у должника. Согласно статье 446 изъятию не подлежат следующие объекты.
- Единственное жилье.
- Предметы первой необходимости – личные вещи, базовый набор мебели, бытовая техника.
- Рабочий инструмент стоимостью не выше 10 тысяч рублей, который необходим для осуществления профессиональной деятельности человека.
- Хозяйственные постройки.
- Продукт животноводческой деятельности – куры, нутрии, кролики и т.д.
- Наградные и памятные предметы – статуэтки, медали, грамоты.
- Вещи, необходимые инвалиду для полноценной жизнедеятельности – медицинское оборудование, тренажеры для реабилитации, специально оборудованный автомобиль.
Не важно, должен человек банку 200 тысяч или 2 миллиона, имущество из выше предоставленного списка остается в собственности должника. Но за остальную собственность придется побороться.
Какое имущество находится на грани в процессе банкротства?
Процедура признания несостоятельности гражданина предусматривает конфискацию и продажу некоторых объектов собственности в счет частичного или полного погашения задолженности. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса пункт 2-й часть 1 – запрещено изымать единственное жилье. Должнику предоставляется имущественный иммунитет, гарантирующий ему и членам его семьи приемлемые жилищные условия. Однако конституционное право человека на жилье и неприкосновенность жилища не означает, что у банкрота не изымут его собственность по итогу.
26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ вынес постановление №15-П, согласно которому единственная жилая собственность может быть изъята. Лазейка в законе выглядит следующим образом: право должника на собственное жилище не означает, что условия для проживания не должны ухудшиться. Если объем финансовой задолженности перед банком несоразмерен с габаритами жилой собственности, например семья из 2-3 человек проживает в пятикомнатной квартире в элитном районе, то существует риск расставания с любимой жилплощадью. Опираясь на постановление КС РФ № 15-П, кредитор может в судебном порядке признать жилье роскошным, потребовать его продажи, чтобы должник приобрел более дешевую жилплощадь, и посредством разницы оплатил долг.
В этом случае понадобится помощь грамотного юриста. Он поставит кредитора перед необходимостью проверки и подтверждения того факта, что покупка жилья была способом спасти финансы от взыскания.
Опытный юрист сможет добиться постановления, обязывающего организацию кредитора обеспечить должника с семьей менее габаритным и премиальным жильем, но расположенным в том же районе. Для этого взыскателю придется сначала потратить собственные деньги, а затем провести массу бумажной работы, чтобы изъять и реализовать квартиру должника, вернуть свои средства и погасить задолженность.
В юридической практике конфискация единственного жилья выполняется крайне редко. И то, если будет доказан факт мошенничества в виде покупки жилья как способа избежать изъятия имущества для погашения кредита.
Итак, единственное жилье защищено законом от изъятия за долги. Но у должника могут быть другие виды собственности – земельный участок, собственное парковочное место на подземной стоянке, гараж, недостроенный дом, автомобиль, мотоцикл. Эти объекты могут быть конфискованы. В этом случае также потребуется юридическая консультация. Юрист поможет составить список документов, которые потребуются для подачи заявления на признание гражданина банкротом, провести предварительную оценку имущества, определиться с проведением продажи – самостоятельно или через аукцион в результате проведения процедуры банкротства. Аукционная стоимость имущества существенно ниже суммы, которую можно получить в результате продажи. Однако продавать тот же автомобиль должник может месяц и дольше. Это существенный минус перед торгами.
Юрист по банкротству поможет получить отсрочку платежа, чтобы должник успел продать менее значимую собственность и погасить долг по займу. Это путь наименьшей потери.
Ошибки, которые приводят к изъятию имущества
Попытки уберечь имущество от изъятия даже, казалось бы, законным путем могут не только затянуть процедуру банкротства многочисленными проверками и установками фактов, но и обернуться штрафными мерами для должника. По информации, которую предоставили кризисные управляющие, был составлен перечень ошибок, способных значительно усложнять жизнь потенциального банкрота. Так, перед запуском процедуры банкротства не следует выполнять следующие операции.
- Оформление дарственной на имущество на родственника. По закону с 2022 года кредитор или управляющий имеют право оспорить имущественные сделки, проведенные в течение трех последних лет с момента подачи заявления на банкротство. В итоге подаренную собственность изымут и отправят на аукцион, поскольку она лишается исполнительного иммунитета.
- Продажа имущества, не имеющего исполнительского иммунитета, т.е. не входящего в перечень объектов, не подлежащих изъятию, и приобретение на вырученные средства жилой собственности.
- Продажа имущества без исполнительского иммунитета по заниженной стоимости. Если должник накануне подачи заявления на банкротство реализовал недвижимость на 30% ниже установленной рыночной стоимости, то кредитор на законных основаниях может оспорить сделку. Существенно заниженная стоимость в договоре купли/продажи – признак мошеннических действий. Имущество не только изымут у нового владельца и вернут в конкурсную массу, но и увеличат для должника сроки процедуры, сумму взыскания. Да и в целом списание долгов может быть остановлено согласно статье 213.28 п.4.
- Полное погашение задолженности перед одним кредитором в ущерб остальным взыскателям. Если должник брал кредит в нескольких банках, а погасил долг только перед одним кредитором, после чего подал заявление на банкротство, то суд вправе отказать в списании долгов.
При наличии задолженностей по кредитам и займам не следует дарить или продавать любую собственность без консультации с юристом по банкротству. Зачастую «самодеятельность» приводит к потере имущества.
Что происходит с ипотечным имуществом при банкротстве?
Жилая собственность, приобретаемая в ипотеку, даже являющаяся единственным жильем должника и его семьи, может изыматься для продажи на конкурсной основе, если на момент проведения процедуры банкротства ипотечные выплаты не были погашены. Это произойдет независимо от того, кто проживает в квартире – несовершеннолетние дети, пенсионеры, инвалиды.
После реализации ипотечной жилплощади и погашения долгов, каждому, кто был прописан в квартире, будет выплачена сумма, равная стоимости его доли имущества.
Почему не следует скрывать имущество при подаче заявления на банкротство?
Некоторые недобросовестные должники пытаются перехитрить законодательную систему, выведя свои активы из поля зрения кредитора перед подачей заявления на признание себя банкротом. Это может быть акт дарения, сделка о купле/продаже, развод и переоформление имущества на жену. Однако каждая такая сделка заверяется нотариально, проходит регистрацию в Росреестре и прочих официальных органах. Кредитор в судебном порядке может назначить проверку, в ходе которой всплывут все операции. Взыскатель будет вправе оспорить их. Должник может лишиться абсолютно всей собственности, даже тех объектов, которые имеют статус иммунитета. Будучи задействованными в сделке по передаче права собственности, они лишаются права неприкосновенности.
Ответственный пристав проверит, какие объекты перешли в собственность жены после развода. Если в списке обнаружится недвижимость, приобретенная в годы брака, кредитор вправе претендовать на ее часть. Такое имущество является совместно нажитым в браке, следовательно, 50% принадлежит должнику, несмотря на передачу прав жене в ходе развода.
Любые попытки скрыть собственность являются высоким риском для запрета на списание долгов и признание гражданина банкротом. Не ввязывайтесь в сделку с имуществом, без предварительной консультации с юристом по банкротству.
Как сохранит имущество и не нарушить закон?
Юридическая практика в ходе признания гражданина банкротом показала, что существуют вполне законные способы сохранить свою собственность.
- Суд не может опротестовать правомерность имущественной сделки, которая происходила без намерения причинить ущерб кредитору. Типичный пример – гражданин объявляет себя неплатежеспособным из-за потери работы. Он не способен продолжать выплаты по кредиту на крупную сумму, оформленному за 2 года до потери работы. При невозможности найти достаточно оплачиваемую вакансию, человек продал автомобиль по рыночной стоимости. Часть суммы потратил на погашение кредита, а часть на содержание семьи. Для оспаривания такой сделки и требования, отдать другую часть денег кредитору, нет основания.
- Оформление страховки от потери права собственности. Расходы оправдают себя при наступлении периода неплатежеспособности.
- Досудебное соглашение с кредитором. Написать заявление в банк, где была оформлена ипотека, с просьбой переадресовать требования по взысканию к созаемщику или поручителю.
- Выкуп объектов собственности на аукционе через третье лицо. Реализация имущества банкрота осуществляется по цене ниже рыночной. Прежде, чем решиться на списание долгов посредством банкротства, продумайте все варианты. Желающих приобрести ценный актив по доступной стоимости будет немало. Можно попытаться выкупить назад свое имущество через родственника или друга. Но чем больше ставок, тем выше окажется итоговая стоимость объекта. Этот нюанс важно учесть.
- Обратиться за квалифицированной помощью к юристу по банкротству. Специалист знаком с судебной практикой на лично опыте, знает все возможные прецеденты, способы законного сохранения имущества в собственности должника, поможет списать долги с минимальными потерями.
Подводя итоги
Лучший метод сохранения имущества – своевременное обращение к юристу, специализирующемуся на процессе банкротства. Специалист поможет грамотно реструктуризировать погашение задолженности, выпросить отсрочку первого платежа, убедить кредитора, что продажа имущества должника в случае банкротства не погасит весь долг. Посредничество профессионала позволит в ходе переговоров добиться взаимовыгодных условий для обеих сторон и обеспечит сохранность собственности должника.
Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
