Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми сложностями: увольнение с места работы, снижение дохода, кризис и, как следствие, появляются сложности с погашением задолженности по кредиту. В таком случае многие люди задумываются, а могут ли у них за долги забрать имущество.

Какое имущество можно взыскать за долги

Если вы оформили на свое лицо кредит, но спустя какое-то время перестали вносить по нему платежи, то уже спустя 3 месяца банк имеет право начать судебное разбирательство и инициировать продажу имущества должника. В случае если ваше дело по задолженности будет передано в суд, арест может быть наложен на:

1) жилье (частная усадьба, квартира в многоэтажном доме или земля);

2) движимое имущество;

3) облигации и денежные акции;

4) зарплату в размере 50%;

5) банковские счета.

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович. E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Причины, по которым банк может изъять квартиру

В случае, если сумма займа еще не выплачена в полном объеме, кредитор имеет право предъявить требования собственнику взятой в заем квартиры вернуть ее банку. В каких случаях банк может совершить подобные действия:

• Нарушение договорных условий. Согласно закону, такое действие возможно, если кредитной компании стало известно, что клиент заложил квартиру другому кредитору.
• Нарушение правил по ремонту квартиры или если квартира пришла в непригодный для жизни вид.
• Клиент нарушает страховые обязанности.
• Клиент решил продать жилье, при этом не взяв разрешение у банка.

Могут ли изъять другое жилье

Если у вас есть несколько квартир, то кредитор имеет полное право обратить на них взыскание с помощью суда. Но первоочередно взысканию подлежат средства должника. Должник имеет право высказать свое мнение относительно того, на какое имущество лучше обратить взыскание в первую очередь.

В случае, если просрочка по кредиту менее 3 месяцев, не стоит волноваться, потому как взыскание жилища в данном случае невозможно. Из-за минимальной просрочки вас не имеют права выселять из квартиры. Но при этом и к кредитным обязательствам необходимо относиться максимально серьезно.

Доля в квартире

Банк отлично знает, что статус доли в квартире является настоящей проблемой. Продать долю значительно сложнее, а получить много денежных средств за нее точно не удастся. Чаще всего банк обращается за помощью к коллекторам, чтобы те проводили работу по выживанию жильцов из квартиры. Есть также вероятность, что жильцам будут создаваться нестерпимые для полноценной жизни условия.

С такими соседями можно бороться, обращаться в полицию, выселять, но стоит помнить, что на место выселенного жильца всегда может приехать новый. Чаще всего дольщики отдают предпочтение откупиться от банка выплатив всю задолженность или продать свои доли банку и приобрести новое жилье. Зачастую дольщики отдают свои доли намного ниже рыночной стоимости. Для того чтобы избежать подобной ситуации, необходимо объединиться со всеми собственниками и прийти к единственному верному решению, которое устроит абсолютно всех.

Возможно, удастся переоформить квартиру на собственника, у которого нет долгов. Возможно, всей семье доведется помочь должнику и погасить его долг своими силами.

Могут ли отобрать долю в случае просрочки по кредиту?

Кредиторы имеют право требования выплачивания задолженности в принудительной форме, при этом порядок получения средств зависит от формы собственности:

1) Индивидуальная. В данном случае долг взыскивается без дополнительного согласования продажи личной недвижимости по решению суда.

2) Общая долевая. Квартира продается по согласованию всех дольщиков и взыскивается задолженность с должника.

3) Совместная. В случае, если квартира была приобретена в браке, то супруги владеют ею совместно. В данном случае нет долей, а есть совместное владение недвижимостью. Для погашения задолженности необходимо будет выделить долю, согласовать это с супругом и после чего оформить продажу.

Когда могут забрать долю в квартире за кредитный долг?

Одного стремления банка продать недвижимость и забрать задолженность недостаточно. В каких случаях недвижимость может быть продана:

• При добровольном согласии заемщика.
• С помощью судебных приставов. В данном случае потерять жилье могут далеко не все заемщики, принудительная продажа возможна в следующих случаях:
• У должника есть еще жилье, где после продажи квартиры он сможет жить;
• Сумма задолженности слишком большая;
• Жилье или доля были приобретены в ипотеку.

Просрочка должна быть значительной, чтобы пристав принял решение срочно продавать жилье должника. Продажа недвижимости возможна в том случае, когда все другие способы взыскания уже себя исчерпали.

Могут ли изъять долю без решения суда?

Для получения максимально быстрого ответа вы можете позвонить по указанному на сайте номеру телефона. В отдельных случаях кредиторы специально запугивают должника, что жилье будет изъято. Стоит отметить, что решение по продаже недвижимости может быть принято исключительно в судебном порядке.

Прежде чем обращаться в суд, стороны могут урегулировать данный вопрос:

1) отсрочкой;

2) рефинансированием;

3) добровольной продажей имущества;

4) реструктуризацией.

За считаные часы лишить должника квартиры не получится. Перед этим банк будет отправлять многочисленные сообщения на почту и на мобильный телефон, регулярно звонить.

Могут ли забрать единственную квартиру, если она в ипотеке

Увы, да. Владелец квартиры, которая находится в ипотеке, не является ее полноправным собственником.

В каких ситуациях кредитор может предложить продать ипотечную квартиру?

В случае, если должник за год просрочил четыре и более платежей по кредиту, то банк вправе взыскать жилье через суд.

В случае, если должник принял решение сам продать квартиру и расплатиться с долгами, банк может пойти ему навстречу и решить ситуацию без судебного разбирательства. Но зачастую кредитор не готов долго ждать и соглашается на такую ситуацию только в том случае, если покупатель на недвижимость уже найден.

В большинстве случаев решение суда будет на стороне банка. Не стоит полагать, что судья войдет в ваше положение и вынесет решение, что недвижимость продавать не нужно. Согласно закону, взыскивать и продавать жилье можно даже в том случае, если оно у должника является единственным.

Могут ли выселить многодетную семью?

В случае если, проживающая в ипотечной квартире семья является многодетной, судебный орган может принять сторону ответчика, но в соответствии с законодательными нормами статус многодетности нельзя назвать основанием для смягчения решения о выселении должника и его членов семьи из этой квартиры.

В случае, когда жилплощадь, приобретённая в ипотеку, является единственной и в ней проживают несовершеннолетние дети, суд имеет право выдать заемщику постановление о выезде. Заемщик при этом должен будет немедленно начать выплачивать долги по ссуде. В случае, если за год задолженность не будет выплачена, банк имеет полное право потребовать должника покинуть такую квартиру.

Могут ли выселить за неуплату задолженности инвалида?

Инвалида также могут выселить из квартиры за долги по ипотеке. В случае, если квартира будет успешно продана банком, ее владелец будет сменен. Новый владелец в свою очередь имеет право выписать всех жильцов из своей квартиры, которые ранее в ней проживали. В данном случае совершенно не важно, является ли должник человеком с ограниченными возможностями или у него есть несовершеннолетние дети.

Средства от продажи ипотечной квартиры будут направлены на погашение задолженности, издержек по участию в судебном процессе. Остаточные средства должны будут возвращены должнику. В случае, если этих средств будет достаточно, должник сможет приобрести на них менее дорогостоящее жилье.

Кто точно не будет выселен из ипотечной квартиры?

Наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие второго жилья – это единственное смягчающее обстоятельство. Только в таком случае должник может быть не выселен. В данном случае суд приостанавливает взыскание задолженности на определенный срок, чтобы у заемщика появилась возможность улучшить свое финансовое положение и снова начать выплачивать долг.

Возможно ли такое, что недвижимость будет продана по заниженной стоимости и данной суммы будет недостаточно для погашения задолженности?

Да, такая ситуация не является исключением. Судом назначается стоимость на квартиру в размере 80% от рыночной стоимости жилья.

В случае, если торги не состоятся и вашу квартиру никто не захочет пробрести, то в течение 4 недель будут проведены еще одни торги. В данном случае стоимость квартиры будет составлять 68% от рыночной стоимости жилья.

Если квартира и со второго раза не будет продана, кредитор имеет право забрать квартиру себе по цене 60% от рыночной стоимости. В данном случае долг должника будет уменьшен ровно на данную сумму. После чего банк пробует продать недвижимость своими силами.

В случае, если банку удастся продать квартиру дороже, вам будет возвращена разница. Но возможна и такая ситуация, то вы лишитесь квартиры, но при этом не будет погашена вся задолженность. В данном случае банк будет стараться взыскать оставшуюся сумму.

Какова вероятность потерять квартиру за задолженность по коммуналке

В случае, если у вас большие задолженности за ЖКХ, исполнительная служба может нагрянуть. Согласно законодательства, исполнители могут взяться за вас после того, как компания-истец получит решение суда о взыскание задолженности.

В случае, если вам предъявляют такой документ, то, скорее всего, суд был проведен по упрощенной системе, без вашего непосредственного присутствия. После ареста квартиры истец сможет ее продать, и задолженность будет погашена. Продажа квартиры за долги по коммуналке – нечастое явление, потому как довести до такого достаточно сложно. Для такой ситуации должны сложиться условия определенным образом. В первую очередь должнику необходимо накопить большую сумму задолженности, что очень непросто.

Также следует отметить, что долг должен быть зафиксирован в судебном порядке. В случае, если гражданин на самом деле не в состоянии уплачивать коммунальные услуги, он имеет право обратиться за субсидией, финансовой помощью от государства и так далее.

Каждый потребитель имеет право на субсидию, если он на самом деле нуждается в ней. Но важно отметить, что это очень длительный процесс, который растягивается на годы, а поэтому потерять свою квартиру из-за задолженности по коммунальным услугам практически невозможно.

В свою очередь злостные неплательщики, которые накапливают большие долги, как правило также не теряют свое жилье, а погашают задолженность с помощью другого имущества. Взыскание единственной квартиры – это скорее исключение из правил.

Как избежать проблем с банками

Для того чтобы избежать огромных штрафов и не потерять свою квартиру, старайтесь своевременно вносить платежи по кредиту. Если так произошло, что просрочки по кредиту не избежать, необходимо сразу обратиться в банк и попросить помощи. Не стоит скрываться от кредитора, тем более, что это в любом случае не поможет.

Такой метод к решению вопроса только ухудшит ваше положение. Банки неохотно идут на судебные споры, потому как такие процедуры отнимают большое количество времени. Также следует отметить, что стоимость квартиры в данном случает будет ниже на 30–40%, что совершенно невыгодно обоим сторонам. Поэтому если вы начали осознавать, что ваше финансовое положение ухудшилось, нужно срочно принимать верное решение. В первую очередь мы рекомендуем вам поговорить с сотрудниками банка. Может быть, они смогут вам предложить альтернативу, например:

1) Отсрочка. Это время дается должнику, для того, чтобы он смог улучшить свое финансовое положение.

2) Продление кредитного срока, в данном случае будут уменьшены ежемесячные выплаты.

3) Объединение нескольких кредитов в один, при этом процентная ставка будет более выгодной для кредитора.

4) Реструктуризация задолженности.

Если вы честно планируете в будущем погасить задолженность, сообщите об этом в банке, и они, скорее всего, пойдут вам на встречу.

Как именно проводится процедура взыскания

Взыскать задолженность кредитор может не только через суд. Если банк долгое время не получает выплаты от заемщика, то кредит он в праве переуступить другой организации. Последние несколько лет банки все охотнее и охотнее передают ипотечные долги коллекторам, потому как вести самостоятельно процедуры по взысканию задолженности слишком затратно и трудоемко. И даже в такой ситуации не стоит опускать руки.

Добросовестные коллекторы, к которым будет передан ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы вы выплатили задолженность и всегда готовы пойти вам навстречу. В случае, если у вас нет плана, как выйти из сложной финансовой ситуации, вы всегда можете обратиться за помощью к профессионалам. К нам обращаются многие граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не в состоянии выплачивать задолженности по кредиту. К коллекторам необходимо относиться как к людям, которые выполняют свою работу, обязательно обратитесь к ним за помощью и уточните, как будет правильнее погашать задолженность. Если у вас есть вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим специалистам, и они вас проконсультируют. Стоит помнить, что доверительные отношения между нашим сотрудником и должником – это залог успеха.

Какими способами может быть урегулирован вопрос с задолженностью?

Банки заинтересованы в том, чтобы задолженность по кредиту была погашена любым способом. В случае, если у заемщика есть возможность выплачивать основной долг и начисление пени, то это необходимо исправно выполнять. В случае ухудшения финансового положения, вы можете решить вопрос несколькими способами:

1) Попросить отсрочку платежа. В случае возникновения временных финансовых сложностей, клиенту следует обратиться за помощью к специалисту и попросить перенести дату погашения. Зачастую, в случае увольнения с работы, заемщику идут на встречу и дают необходимое время, чтобы человек смог найти хорошую работу. После чего заемщик сможет продолжить выплаты по задолженности. Срок отсрочки до 12 месяцев. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

2) Оформить реструктуризацию задолженности. Данный способ используют для изменения условий погашения просроченной задолженности. Многие заемщики отдают предпочтение уменьшению размера ежемесячного платежа, но в данном случае стоит помнить, что вам придется выплачивать кредит дольше, что приемлемо далеко не для каждого должника.

3) Проведение процедуры рефинансирования в другом банке. Перевод займа в другой банк предполагает погашение кредита в счет предыдущего. Выбирая банк необходимо внимательно изучить условия и понять для себя, насколько переход от одного банка в другой упростит вашу ситуацию. Данная методика будет уместной, если у вас просрочена по кредиту крупная сумма. Для проведения рефинансирования необходимо выбрать программу банка и подать заявку на одобрение займа. Например, в одном из банков можно получить в заем до 3 млн рублей на срок до 7 лет. Итоговые условия определяются индивидуально с каждым гражданином.

4) Оформление банкротства. Закрыть просроченные кредиты можно с помощью суда. Определение банкротства зависит от нескольких факторов: сумма долга более 500 000 рублей, срок невыплаты по кредиту превысил 3 месяца.

Оптимальное решение, конечно, не допускать больших задолженностей по кредитам. Если это уже случилось, то необходимо максимально быстро принимать решение, и тогда потери для вас будут незначительными. Перед тем как искать способ, как погасить просроченный кредит, необходимо хорошо изучить все пункты в договоре, который был вами подписан. Скорее всего, там уже описана подобная проблема, и вы сможете найти для себя способ решения. Также следует отметить, что вы сможете найти компромисс с банком и изменить условия погашения вашего кредита.

Ошибки, которые не должен допускать должник

Что следует знать, при возникновении задолженности. Именно на этом мы хотим остановиться более детально.

От сложностей с финансами не застрахован абсолютно никто. Можно исправно платить по кредиту, но в один момент заболеть, лишиться высокооплачиваемой работы или столкнуться с другими жизненными сложностями.

В такой ситуации необходимо подходить к проблеме разумно. Увы, но многие люди, когда сталкиваются с задолженностью, начинают совершать необдуманные шаги. В результате чего еще больше утопают в долговой яме. Далее мы хотим остановиться на трех самых распространённых ошибках, которые допускают должники.

Берут новый кредит

В некоторых случаях, ради того чтобы выплатить просроченный кредит, заемщик берет новый кредит в другом банке. На первый взгляд, это может показаться неплохой идей, ведь в результате вы получаете время на решение своих проблем и деньги, но есть подводные камни.

Давайте разберемся, почему это ошибка и ее допускать не стоит. Это большой риск, что в один момент вы окажитесь в замкнутом круге, и долги словно снежный ком будут накрывать вас. Деньги заканчиваются очень быстро, и вы будете искать новый кредит…

Как же быть? Не стоит брать новый кредит, чтобы выплатить задолженность по старому. Узнайте в своем банке возможна ли для вас процедура реструктуризации, чтобы вы смогли наладить свое финансовое положение.

Бездействие

Некоторые должники предпочитают ничего не делать. Они уверенны, что есть вероятность, что банк просто забудет про их задолженность. Неужели они и правда полагают, что проблема может рассосаться сама собой?

Почему так поступать не стоит? Просрочка по кредиту – это штрафы и плохая кредитная история. Из-за плохой кредитной истории вам в будущем могут оказать в кредите или ипотеке.

Как быть? Даже если вы пропустили один платеж, не стоит все пускать на самотек. Если вы понимаете, что с кредитами у вас возникают сложности, не стоит их брать. Зачастую, если у должника возникают финансовые сложности, банки предлагают снизить финансовую нагрузку.

Бегство от банка

В некоторых случаях люди сначала выходят на связь с банком, а после решают не брать трубку и не перезванивать.

Почему не стоит так делать? В первую очередь стоит отметить, что банк всегда готов пойти вам навстречу. Но если вы не выходите на связь, то банк не сможет оказать вам помощь.

Как быть? Следует помнить о том, что банк не планирует оставлять вас с проблемой, это не в его интересах. Но если вы стараетесь решить проблему бегством, то банк не сможет вам помочь. Очень важно сотрудничать с банком – отвечать на звонки, рассказывать о своих сложностях. И помните о том, что нет такой ситуации, из которой нельзя найти выход.

Несколько важных правил, чтобы не потерять имущество

1) Зачастую банк идет навстречу клиенту и предлагает несколько вариантов, как можно справиться с просрочкой. Если вы испытываете сложности с финансами, не следует оттягивать визит в банк, расскажите о своих сложностях как можно раньше, и они обязательно помогут найти выход.

2) Не стоит бояться коллекторов. Проверенные банки работают только с квалифицированными специалистами, которые не используют сомнительные методики выплаты займа.

3) Помните о том, что даже незначительная просрочка плохо влияет на вашу кредитную историю. Старайтесь выплачивать взносы своевременно.

4) Обязательно сообщайте в банке об изменениях своего мобильного номера. В противном случае банку будет очень сложно выйти с вами на связь.