Какой достаток должен быть в вашем возрасте?

В фильме "Уолл-стрит 2" Шайа ЛаБеуф играет восходящую звезду в суровом мире биржевых трейдеров.

В какой-то момент он спрашивает своего заклятого врага о его "числе" - "количестве денег, которое тебе нужно, чтобы просто уйти от этого и жить". ЛаБеуф утверждает, что каждый в сфере финансов имеет такое число, и обычно оно абсолютно точное. "А какое у вас?" - спрашивает он. Его заклятый враг, которого играет Джош Бролин, просто улыбается и отвечает: "Больше".

Когда речь заходит о деньгах, большинство из нас думает, что нам нужно больше, но мы редко задумываемся о том, сколько именно, не так ли?

"Если бы у меня были лишние 100 000 долларов, я мог бы купить дом, который хочу", - можем сказать мы, но мы склонны связывать точные ориентиры только с конкретными целями - следующим отпуском, следующей инвестицией, следующим большим желанием, которое мы хотим исполнить.

Сколько денег вы хотите иметь? Какая сумма вам нужна, чтобы жить наилучшей жизнью всю жизнь? Это трудный вопрос. Здесь так много факторов!

Более того, большинство людей плохо понимают, что такое деньги, когда сумма превышает определенный размер. Насколько больше 10 миллионов долларов по сравнению с одним? А 100 миллионов долларов по сравнению с десятью? Конечно, на бумаге это просто еще один ноль, но как он влияет на жизнь человека в течение всей жизни?

Кроме того, человеческий разум переменчив. "Больше". Даже если бы у вас было точное число, вы, вероятно, заменили бы его на большее, как только приблизились бы к нему. Я много раз ловил себя на том, что прикидываю, как я могу достичь 10-кратного увеличения этой или той цели, часто задолго до того, как я достиг половины своей первоначальной цели.

Лучший подход к вопросу "Сколько?" - задать его относительно времени: "Сколько будет, когда наступит момент?". Деньги зависят от возраста, потому что, как правило, с возрастом мы зарабатываем больше. Мы также больше тратим, особенно когда создаем семьи, и наши расходы на здравоохранение, как правило, самые значительные в последние два-три десятилетия.

Поэтому вместо вопроса "Какова моя сумма?" вы можете спросить: "Насколько богатым я должен быть в определенном возрасте?". Это тоже вопрос, быстро ставший предвзятым. Мы учтем в своей оценке семейное положение, посмотрим, сколько денег зарабатывают наши друзья, погуглим средние зарплаты в нашей отрасли и быстро придем к выводу, что да, как обычно, мы отстаем.

По мнению Томаса Стэнли и Уильяма Данко, авторов книги "Миллионер по соседству", существует более простой, быстрый и точный способ оценить свой ожидаемый капитал. Они называют его "уравнением богатства", и работает он следующим образом: Возьмите свой годовой доход до уплаты налогов и умножьте его на свой возраст. Затем разделите на 10.

Например, если врач в возрасте 40 лет зарабатывает $100 000 до вычета налогов, общая стоимость ее активов должна составлять $100 000 x 40/10 = $400 000. Это "средняя ожидаемая величина капитала", учитывая ее возраст и доход. Стэнли и Данко также предлагают еще одно простое эмпирическое правило, позволяющее определить, находитесь ли вы в верхних или нижних 25% своей возрастной группы: Просто удвойте (или уменьшите вдвое) результат, и вы увидите, что нужно сделать, чтобы быть выше или ниже среднего. Если бы у нашего доктора было 800 000 долларов в активах, она была бы в очень хорошем положении.

Эта формула хороша тем, что в ней учитывается не только ваш близкий круг общения, но и более широкий круг людей. Она также учитывает динамику возраста, расходов и доходов с течением времени. 50-летний человек может пользоваться преимуществами сложного процента в течение 20 или 30 лет. Это преимущество, которого нет у 30-летнего, поэтому нормально иметь меньше, когда вы моложе.

Уравнение благосостояния - это хороший индикатор, позволяющий понять, где вы должны быть по сравнению с тем, где вы находитесь. Кроме того, это гораздо лучший ответ на вопрос "Сколько у вас?", чем "Больше".

Действие

Рассчитайте свой средний, выше среднего и ниже среднего ожидаемый уровень благосостояния и посмотрите, как вы себя чувствуете.

Используйте уравнение богатства, чтобы получить представление о средней чистой стоимости людей в вашем возрасте и с вашим уровнем дохода. Учитывайте все доходы до уплаты налогов, такие как ваша работа, рождественская премия и дивиденды по акциям. Не включайте в расчеты унаследованное богатство.

Возьмите свой доход, умножьте его на свой возраст, затем разделите на десять. Это и есть ваш средний ожидаемый уровень благосостояния. Теперь удвойте это число. Затем уменьшите первоначальный результат в два раза. У вас должно получиться три числа: Ваша цель, Ваше ожидаемое состояние и Ваш минимальный уровень.

Заключение

Сохраните эти цифры где-нибудь. Сравните их в уме. Можете ли вы с ними смириться? Вы верите, что сможете добраться от А до Б и С? Я знаю, что вы можете — и это путешествие уже началось.