Какие проблемы в 2022 году ждут тех, кто имеет вклады в банках – 5 значимых изменений, о которых нужно знать всем вкладчикам

В уходящем 2021 году было принято ряд важных изменений, которые коснулись правил, действующих для банковских вкладов. В новом 2022 году эти изменения заработают в полной мере, поэтому с ними обязательно нужно ознакомиться во избежание дальнейших проблем. Рассмотрим пять ключевых изменений на основании изменений законодательства и судебной практики.

Риск потерять льготы

За последнее время количество льгот стало гораздо больше. Только условия их получения непосредственно зависят от уровня дохода. В первую очередь право на льготы имеют малообеспеченные семьи, чей среднедушевой доход не превышает прожиточный минимум. И проценты по банковским вкладам тоже влияют на такой доход.

К примеру, на основании постановления Правительства РФ №1037 от 28 июня 2021 года, утвердившее правила получения пособия на детей от 8 до 17 лет, в выплатах будет отказано, если члены семьи получат проценты от банковских вкладов в размере, превышающим прожиточный минимум.

Доход по вкладам могут учесть при оформлении субсидии на оплату услуг ЖКХ, а также на право получения пособий на детей в возрасте от 3 до 7 лет.

На этом основании при обращении в органы социальной защиты населения там обязательно проверят наличие банковских вкладов и доходов от процентов по ним.

Риск заплатить налог

С 2022 года начал взиматься налог от доходов с процентов по банковским вкладам. Про этот налог до сих пор возникает много вопросов, так как изначально сообщалось, что коснется он тех, у кого на счетах лежит не менее миллиона рублей. Но итоговая редакция закона оказалась такой, что даже если на счету гораздо меньше миллиона рублей, то риск заплатить налог все равно есть.

Оказывается, налог зависит не от суммы, находящейся на счету, а от ключевой ставки ЦБ РФ на конец года, которая рассчитывается с суммы один миллион рублей. В конце 2020 процентная ставка была 4,25%. Соответственно это значение с одного миллиона рублей равняется 42 500 рублям.

Таким образом, если за 2021 год было получено более 42 500 рублей дохода с процентов от вкладов, то придется платить налог. Даже если сумма на счету была 800 000 рублей, но процентная ставка по ним была в районе 6–7% годовых, то в 2022 году налог будет начислен.

При этом даже если вклад был открыт в 2020 году, а проценты по нему начислялись в 2021 году, то все равно придется заплатить налог. Такие разъяснения дал Минфин в своем письме №03-04-06/106175 от 04.12.2020 года.

Декларацию подавать не надо. Сумму налога рассчитает ФНС на основании данных по вкладам и выставит счет, который нужно будет оплатить до 1 декабря 2022 года.

Станет проще открыть вклад

С 1 сентября 2022 года основные банки страны, у которых есть универсальная лицензия, будут обязаны обеспечить гражданам возможность открыть счет дистанционным способом. Удостоверение личности будет осуществляться с помощью мобильного приложения или сайта банка, с помощью единой биометрической системы.

С одной стороны, это удобно, однако ряд экспертов уверены в том, что такие изменения возьмут на вооружения мошенники, используя ее слабые стороны.

Если пропали деньги с вклада

В судебной практике был весьма интересный случай. Мужчина открыл вклад в Сбербанке, получив еще раньше сберкнижку. Через некоторое время он пришел за своими деньгами, но ему отказали, объясняя тем, что деньги с вклада уже сняты. При этом сам мужчина деньги не снимал.

В итоге он подал в суд, но все инстанции ему отказали. И только Верховный суд РФ все же обратил внимание на то, что банк не доказал волеизъявление владельца вклада. Оригиналы кассовых документов в банке не сохранились, а в сберкнижке не было отмечено, что деньги сняты.

Поэтому Верховный суд отменил все судебные акты и направил дело на новое рассмотрение (определение ВС РФ от 2 марта 2021 года по делу №11-КГ 20-16-К 6). Вот так обычная сберкнижка помогла вернуть деньги. В связи с этим обязательно нужно хранить все документы по банковскому вкладу.

Ухудшение условий договора со стороны банка недопустимо

Верховный суд РФ внес еще одно важное правило. Нередко банки стараются привлечь клиента, обещая высокие ставки и дополнительные преференции. Но впоследствии в одностороннем порядке стараются от них отказаться. Такое поведение недопустимо. Если банк изначально заявляет об определенных условиях, то он обязан выполнять их и далее. Все изменения допустимы только с согласия обеих сторон – банка и вкладчика.

Мужчина обратился в банк и открыл вклад. Первоначально были предусмотрены условия, согласно которым вкладчик получает дополнительные проценты при условии пополнения вклада безналичным способом. Но позже банк в одностороннем порядке сократил размер таких процентов в два раза. В итоге дело дошло до Верховного суда, который в своем определении от 14 апреля 2020 года по делу №80-КГ 20-1 указал, что подобное поведение банка не допустимо и клиенту надо пересчитать проценты с учетом первоначальных обещанных условий.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна.

Благодарю за внимание!