Кредит: как выбрать правильно и не стать должником

Выбирая тот или иной кредит, в первую очередь, как советуют финансовые и кредитные специалисты, необходимо ознакомиться не только с процентными ставками, поскольку маленький процент может стать ловушкой, которая загонит потребителя в долговую яму.

За маленькой процентной ставкой может прятаться обязательная страховка. Многие банки предоставляют низкие процентные ставки по кредиту, умалчивая, что выгодная ставка действует только при условии приобретения страхового полиса. Чаще всего покупка страховки является дорогим вложением. И получается, что выгода от низкой процентной ставки по кредиту выливается в дорогостоящую страховку, которая увеличивает каждый ежемесячный платёж и срок оплаты.

Кроме того, многие банки взимают комиссии со своих клиентов, к примеру, за погашение ежемесячных платежей по кредиту. Однако это нарушение прав потребителей. Обязательно должен быть предоставлен заемщику вариант бесплатного погашения обязательств перед банковской организацией.

При выборе того или иного кредита стоит обратить внимание на полную стоимость кредита. Непосредственно при подписании кредитного договора важно внимательно изучить пункт об итоговой/полной стоимости кредитного продукта, который оформляет потребитель. Именно там будет указан реальный процент, по которому будут осуществляться платежи за пользование кредитом каждый месяц.

Кроме того, там могут быть указаны и скрытые платежи, о которых и речи не было раньше. В частности, комиссия за выдачу кредита. Многие банки всё ещё грешат этим. Подписывать кредитный договор стоит только тогда, когда заемщик уверен во всех пунктах и все они его устраивают.

Отдельно отмечу такой момент, как срок кредита. Безусловно, всем хочется погасить кредит как можно скорее, поскольку бытует мнение, что лучше взять кредит на срок меньшей продолжительностью, а потом его скорее оплатить. Вместе с тем, когда срок меньше, соответственно, меньше и переплата за кредитные средства. Однако ежемесячный платёж будет значительно выше. Таким образом, стоит выбрать некий баланс, при котором будет удобно осуществлять платежи.

Кстати, говоря о переплатах, чтобы выяснить переплату по кредиту за полное время использования, необходимо умножить платёж, совершаемый каждый месяц, на число месяцев по кредитному договору, а затем отнять сумму кредита. При наличии страховки к получившейся сумме нужно добавить стоимость страховки. И тогда можно будет увидеть общую сумму переплаты по кредиту.

Помимо прочего, стоит уделять внимание на условия досрочного погашения, график осуществления платежей, а также возможные штрафные санкции.

Собственно, по итогу, напишите все плюсы и минусы кредитного продукта, будь то кредит наличными, кредитные карты, автокредит, ипотека или другие виды кредитов. Сегодня многие крупные банки на своих официальных сайтах размещают бесплатный кредитный калькулятор для расчета кредита, его различных показателей, таких как срок кредита, процентная ставка, первоначальный взнос, необходимый минимальный ежемесячный доход заемщика для одобрения кредита, возможный ежемесячный платеж.

Проанализируйте несколько вариантов и выберете то, что выгоднее вам, обращая внимание на вышеуказанные пункты.

Другие публикации юриста можно прочесть по этой ссылке.