Ставки по ипотеке и потребительским кредитам опять поползли вверх

Хоть Центробанк и понизил ключевые ставки на ипотеку и кредиты, большинство банков всё равно с октября 2022 года начали повышать проценты, а некоторые ипотечные программы вообще перевалили за 11% годовых.

Опытные эксперты считают, что такой рост ставок по ипотекам и кредитам связан с возможными рисками невозврата кредитов граждан в условиях мобилизации.

Так, как же изменились ставки по кредитам и ипотекам?

Ипотека

Начиная с октября ставки по ипотеке уже повысили 8-мь банков из топ-20. Больше всего такой меры не ожидали от: ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Дом.РФ и АТБ.

Повышение ставок по ипотеке коснулось первичного и вторичного жилья. На сколько же вырос ипотечный кредит?

Теперь ипотека в Уралсиб обойдется в 12,99% годовых – это на 1,5 % больше, чем в сентябре. ВТБ и Сбербанк повысили ставку до 10,4% годовых. Банк Дом. РФ планирует поднять ипотечную ставку от 0,2 до 0,6 % на собственные программы.

Представители Сбербанка объясняют повышение ипотечного кредита из-за увеличения доходности на краткосрочные и долгосрочные кредиты, поэтому большинство банков в процентную ставку по ипотеке закладывают возможные риски невозврата.

Потребительские кредиты

С потребительскими кредитами в нашей стране тоже всё неопределённо. Большинство банков из топ-20 из-за геополитической ситуации поднимают ставки на потребительские кредиты, поскольку боятся, что принятый закон для мобилизованных «О списании долгов и кредитных каникулах» сильно пошатнет фундамент банков. Теперь часть издержек будет закладываться в новые выдачи.

Также, большинство банков пересматривают внутреннюю политику, ужесточая критерии граждан, которым будут выдавать кредиты, в первую очередь это коснётся категорий граждан, входящие в группу риска, а именно, мужчины призывного возраста.

Могут ли банки увеличить ставку по действующему кредиту?

На фоне роста кредитных ставок компании и граждане обеспокоены уже взятыми кредитами, смогут ли банки в одностороннем порядке поднять процентную ставку?

Чтобы разобраться с данным вопросом, обратимся к действующему закону № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», в котором прописано правило о запрете на одностороннее изменение процентных ставок по уже заключённым договорам (ст. 29). Но, как мы все прекрасно знаем, в каждом правиле есть свои исключения.

В той же 29 статье прописана возможность увеличения кредитной ставки по действующему договору по обоюдному согласию с заёмщиком. Так, например, если банк выполнил необходимые мероприятия по уведомлению клиента о повышении ставки на 2%, то в суде встанут на сторону банка, поскольку повышение считается незначительным.

Вообще, увеличить первоначальную ставку по кредиту могут в следующих-случаях:

• По решению суда.

• По согласованию с заёмщиком.

• В связи с отказом заёмщика заключить с банком договор о страховании жизни.

Главное, перед тем, как заключить с банком договор на потребительский или ипотечный кредит, внимательно изучите договор, найдите все возможные подводные камни, которые могут повлиять в будущем на вашу ставку по кредиту.