Что делать, когда наступает финансовый кризис

Согласно базовой экономической теории за каждым экономическим ростом следует спад, а затем кризис. При этом что делать в момент, когда указанный кризис наступил, многие не знают, оттого теряются и совершают финансовые ошибки, приводящие к потере денег. Я расскажу, что делать, когда наступает финансовый кризис, и как его распознать.

Что такое кризис?

Под словом «кризис» в рамках настоящей статьи я буду подразумевать проблемы с финансами любого масштаба – от частного кошелька рядового обывателя до глобальных неурядиц.

Сразу оговорюсь, что не всегда кризис можно предугадать и тем более подготовится к нему. Иногда он приходит совсем внезапно, поэтому первое, что вам необходимо делать, когда наступает финансовый кризис, – избежать паники.

В этом состоянии ваш мозг будет полностью парализован, вы окажетесь бессильны решать свои проблемы, а это значит, что кризис ударит по вам больнее всего.

Варианты событий, которые возможны во времена кризиса

Когда наступает финансовый кризис, то за ним всегда следуют три варианта развития событий:

1. Человек никак не готов к кризису. Его ожидает худшее.

2. Имеется некоторая подготовка к кризису. Здесь многое отдаётся госпоже удаче.

3. Человек полностью готов. Кризис пройдёт незаметно.

В первом случае кризис заставляет лишиться всего. Такое возможно в случае глобального или странового кризиса, обычно сопровождается резким падением национальной экономики и уходом в стагнацию. В это время банки могут отказаться платить проценты по вкладам, многие компании уходят на банкротство, растёт число разводов и беспризорничество.

При таких обстоятельствах люди надеются только на помощь со стороны государства, потому что собственных сил для решения проблем крайне мало.

Во втором случае прежних накоплений, как правило, достаточно, чтобы спокойно пересидеть кризис без существенных потерь.

При развитии третьего сценария гражданину абсолютно всё равно, что наступил кризис. В это время он не только не беднеет, но и закладывает фундамент под будущий экспоненциальный рост своего капитала.

Вы должны стремиться, чтобы во время наступления кризиса вы бы оказывались на третьем пути развития событий.

Кому в кризис жить плохо

Грех думать, что те, кто сегодня живёт на широкую ногу, не находятся в группе риска в связи с очередным кризисом. Это не совсем так. Метрики, позволяющие выявить потенциально незащищённых граждан, на самом деле лежат в несколько иной плоскости.

В кризис жить плохо:

• людям, которые имеют в качестве источника дохода только лишь зарплату;
• бизнесу, который работает только в одном направлении (например, торгует только одним товаром или категорией товаров);
• должникам, особенно по обеспеченным займам и кредитам;
• тем, кто не сумел или не захотел сформировать толстую подушку безопасности;
• тем, кто не понимает что такое кризис и какие опасности (и возможности) он таит;
• непрофессионалам (низкоквалифицированным работникам и служащим).

Если вы являетесь работником банка, страховой или инвестиционной компании, менеджером по продажам дорогостоящих изделий (особенно автомобилей), работаете в строительстве или владеете малым и средним бизнесом, то вы в первой очереди на плохую жизнь в кризис.

Особо чувствительно бьёт кризис по бюджетникам, поэтому им также необходимо всерьёз задумываться о своём благополучии в сытое время.

Почему люди не готовятся к кризису

Все понимают, что жить без денег – это отвратительное занятие. Однако каждый новый кризис показывает, что люди в большинстве своём практически ничего не предпринимают, чтобы подготовится к стагнации. Именно поэтому они оказываются в положении незнания, что делать, когда наступает финансовый кризис.

Вы удивитесь, но причина почему люди не готовятся к кризису всего одна – тотальная финансовая безграмотность. Она включает в себя такие составляющие как:

• неумение зарабатывать;
• неумение копить деньги;
• отказ от инвестирования;
• непонимание принципов производства денег из денег (приумножения денег).

Чаще всего, указанные выше составляющие присутствуют все вместе. Логично ведь, что тот, кто ничего не знает про инвестиции и накопление, тот и зарабатывать не умеет.

Чему может научить кризис

Из любой нештатной ситуации может выйти хорошая наука, и кризисы здесь не исключение.

Вот лишь некоторые вещи, которым учит кризис:

1. Умение видеть. Кризисы подстёгивают нас к детальному изучению того, с кем мы общаемся, о чём думаем, чем занимаемся и так далее. Многое из нашей прошлой жизни оказывает чепухой и мусором, и кризис позволяет легко избавиться от этого.

2. Работать в коллективе. Чем дольше не наступает кризис, тем больше можно увидеть «самостоятельных» людей, которые всего добиваются сами. Увы, но каждому человеку нужен локоть, на который можно было бы опираться в трудные времена. Кризисы всегда напоминают об этом.

3. Считать. Свои расходы и доходы нужно калькулировать, чтобы иметь возможность для анализа и выводов. Мало кто до этого додумывается сам, пока не нагрянет кризис.

4. Искать точки входа. Самое полезное в кризисе – возможности. Если вы давно хотели заняться бизнесом, приобрести ценные активы или просто сменить профессию, то кризис всегда протянет руку помощи.

Получается, что у любых финансовых потрясений не так уж мало плюсов, хотя пессимисты склонны видеть в кризисах только отрицательные черты. Вам не нужно быть пессимистом, чтобы легче преодолевать кризисы. Об этом будет рассказано далее.

Как преодолеть любой кризис

Преодолевать – вот правильный ответ на вопрос что делать, когда наступает финансовый кризис. Я покажу вам три шага, которые позволят преодолеть любой кризис.

Шаг 1. Составить план

Обязательно внесите в него такие моменты, как попытка удержаться на рабочем месте, отказ от неблагонадёжных друзей и партнёров по бизнесу, проработка возможностей получить новые источники дохода.

Основой вашего плана должно стать сохранение капитала. О его наращивании пока что думать не нужно.

Шаг 2. Готовьтесь к импровизации

Ни один кризис не похож на другой, поэтому учитесь действовать быстро и не тратить много времени на раздумье. Каждую стандартную ситуацию проецируйте под новым углом, чтобы понять как можно использовать её наилучшим образом в условиях кризиса.

Шаг 3. Ищите новые возможности получения дохода

Рекомендую озадачиться поиском новых направлений бизнеса (для предпринимателей) или сменой профессии (для наёмных сотрудников). Как я уже говорил выше, кризис – это идеальное время для проверки профессии на «вшивость». Хорошая, прибыльная и престижная профессия в кризис только расцветает. Например, в кризис поднялись сотни и даже тысячи арбитражных управляющих и юристов по банкротству. Уверен, что с вашим образованием и при должном упрямстве вы найдёте для себя подходящий путь развития.

Как вы могли заметить, последний шаг предполагает различные пути для наёмников, фрилансеров и предпринимателей. Я бы хотел остановиться на нём чуть подробнее. Далее будет рассказано про способы управления кризисом для различных категорий граждан.

Управление кризисом для наёмных работников и фрилансеров

Наёмные работники находятся в заведомо уязвимом положении, потому что не отличаются гибкостью ума, не имеют множества связей и привыкли строем ходить на работу, где их полностью обеспечивает начальство.

В связи с этим можно дать следующие советы:

1. Готовьтесь к тому, что ваша зарплата станет равной начальной ставке. То есть вы когда-то пришли в фирму на оклад в 20 000 рублей, а потом она поднялась до 100, то готовьтесь, что теперь вам опять придётся работать за 20-ку. В ином случае шеф имеет право с чистой совестью вас сократить, потому что кризис – не тётка.

2. Заставьте себя быть позитивным и чаще улыбайтесь. Это поможет вам при прочих равных сохранить за собой рабочее место. Увольнять в первую очередь будут сотрудников с низким эмоциональным интеллектом. Это должно быть не про вас. И не забывайте про то, что свою работу вы должны выполнять лучше всех и работать больше всех. Для этого просто приходите на час раньше остальных и уходите на час позже.

3. Обновите резюме и начните искать новую работу.

4. Оптимизируйте налоговые расходы и плотно займитесь возвратом дебиторской задолженности.

5. Освойте новую профессию или радикально повысьте качество знаний по имеющейся. Для этого пройдите платные курсы, поскольку времени разбираться во всём самому у вас не будет.

6. Забудьте про выдачу займов. Их возвращают крайне редко, а деньги, выданные в кризис, не отдадут никогда.

7. Чаще знакомьтесь. Новые знакомства гарантированно принесут вам новые возможности по заработку денег.

И конечно же, помните о необходимости постоянного повышения финансовой грамотности.

Для фрилансеров можно дать аналогичные советы, поскольку по своему положению они находятся ближе к наёмным сотрудникам, нежели к предпринимателям.

Управление кризисом для предпринимателей

Рекомендации по управлению кризисом для предпринимателей такие же, как и для наёмных работников и фрилансеров, но с некоторыми поправками:

1. Переключитесь на защитный способ ведения бизнеса. В кризис нужно переключить внимание на сохранение активов, а не на их наращивание.

2. В кризис зарплаты топ-менеджеров, юристов, бухгалтеров и начальников должны быть сохранены, поскольку именно эти люди двигают ваше предприятие к светлому будущему и от них многое зависит.

3. Не стесняйтесь брать хорошие кредиты (те, которые в перспективе увеличивают вашу прибыль) и не бойтесь возможного банкротства. Кто не рискует, тот не пьёт шампанского.

4. Продумайте кого из работяг вы можете сократить без ущерба для производственных процессов и сделайте это.

5. Сверните те направления деятельности, которые не приносили ощутимый доход и запустите те, от которых потенциально пойдёт значительная прибыль.

Как видите, подобные рекомендации вполне реально осуществить руководителю с любым опытом, но именно их исполнение максимально полно отразится на жизнеспособности вашего бизнеса.

Что делать частному инвестору, когда наступает финансовый кризис

Приятно инвестировать на растущих рынках, но в кризис всё падает, что невольно подталкивает инвесторов к мысли о распродаже активов. Однако такие мысли нужно гнать из своей головы!

Кризис – отличная возможность для инвестора разбросать зёрна, чтобы через некоторое время собрать обильный урожай подорожавших активов. Вот только покупать активы нужно правильно.

Помните о диверсификации. Знаю множество инвесторов, у которых ничего кроме акций в портфеле нет. Вам, как минимум, стоит разбавить портфель акций облигациями и депозитами в банках. Совсем хорошо, если разживётесь на доходную недвижимость.

И по традиции, несколько советов:

1. Не спешите покупать активы. Я говорил, что в кризис легко скупить подешевевшие активы, но вместе с тем помните, что далеко не все из них быстро подорожают, когда кризис закончится. Исследуйте рынки, чтобы выбрать только качественные ценные бумаги и прочие активы. Если не знаете как это сделать, то обратитесь к финансовому консультанту или пройдите специализированные курсы.

2. Делайте то, что вам кажется правильным. Если вы уверены в успехе своих идей, то обязательно постарайтесь их реализовать. Если вы всегда мечтали иметь портфель, в котором будет 80% акций «Газпрома», то дерзайте. Никто не знает что будет завтра, поэтому именно ваши идеи могут оказаться особенно выигрышными.

3. Посмотрите на вторичный рынок. В кризис многие люди за бесценок продают квартиры и автомобили, например, на торгах по банкротству. Вы можете сделать качественные инвестиции уже сейчас.