Как получить кредит с плохой кредитной историей

В этой статье рассматривается, как получить кредит с плохой кредитной историей и какие существуют варианты ее исправления.

Когда вы подаете заявку на получение кредита в банке, вы подписываете документ, позволяющий получить информацию о вашей кредитной истории. Это один из самых важных документов, на который смотрит банк, - он говорит о том, насколько надежен клиент. Вы можете иметь хорошую зарплату и положительную налоговую историю, но если у вас есть даже незначительные просрочки, кредитная организация откажет вам даже в небольшом кредите.

Для того чтобы испортить свою кредитную историю, нужно не так уж много. Негативный статус может возникнуть из-за нескольких факторов:

Просрочки. Обычно банки не отправляют информацию о просроченной задолженности в БКИ в течение 5-7 дней после ее возникновения, но чем дольше задержка, тем больше вероятность появления негативной записи в вашей кредитной истории.

Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим несколько кредитов. Логика проста: либо клиент берет в долг без разбора, либо он уже попал в "кредитную яму" и пытается выбраться из нее, обращаясь за кредитом.

Множество заявок в разные банки. Когда банк получает заявку на кредит, он проверяет кредитную историю потенциального заемщика и отмечает это в заявке. Чем больше раз вы пытаетесь получить кредит, тем хуже ваша кредитная история.

Судебные разбирательства. Банки очень редко обращаются в суд, но если вам придется обратиться в суд в споре с вашим кредитором, это будет отмечено в КИ.

Поручительство. Хотя желание помочь родственнику получить кредит похвально, если человек, которому вы поручились, не сможет обслуживать кредит, это также отразится на вашей кредитной истории.

Нулевой баланс на кредитной карте. Баланс на кредитной карте многое говорит о платежеспособности клиента.

Случалось ли с вами подобное? Вполне вероятно, что банк, в котором вы ранее брали кредит, несет ответственность за ваш плохой кредитный рейтинг. В этом случае обратитесь в кредитное бюро вашего региона и попросите предоставить информацию о причинах негативной отметки в вашем досье.

Для этого необходимо заполнить специальную форму и представить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. Затем в банке, где вы брали кредит, предоставят причины негативной отметки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, например, если сотрудник банка не предоставил вовремя информацию о платеже. Если банк признает свою вину, то БКИ будет предложено исправить вашу кредитную историю. Однако если банк продолжает упорствовать, вы можете обратиться в суд с требованием исправить вашу кредитную историю.

Вы знаете свои долги и хотели бы улучшить свою кредитную историю, чтобы получить новый кредит?

Кредитная история обычно обновляется каждые 10-15 лет, но не у всех есть возможность ждать так долго.

Чтобы очистить свою кредитную историю, многие эксперты рекомендуют:

Несколько раз брать кредит в МФО и вовремя его погашать. Неважно, берете ли вы кредит на нефинансовые цели или на покупку. Важно, чтобы вы старательно погашали небольшие займы в течение нескольких лет. С хорошими оценками вы сможете завоевать доверие банков и без проблем получить новый кредит.

Программа реабилитации.

Реабилитационная программа включает в себя несколько кредитов с увеличением кредита и снижением процентной ставки. Если вы вовремя возьмете эти кредиты, то сможете пользоваться кредитными услугами учреждения на обычных условиях.

Кредитные карты с доставкой на дом, заявку на которые можно подать онлайн. Воспользуйтесь преимуществами кредитной карты, вовремя погашая ее - это также будет зафиксировано в вашей кредитной истории. Еще большим преимуществом будет, если вы погасите карту до окончания льготного периода, чтобы избежать уплаты процентов. Это показывает, что вы умеете обращаться с деньгами, что важно для кредиторов.

Итак, чтобы улучшить свою плохую кредитную историю, вам необходимо зарекомендовать себя как прилежного плательщика. Помните, однако, что не стоит нагружать свою кредитную историю негативными записями, когда вы обращаетесь за кредитом, поскольку для восстановления кредитной истории требуется время, а его у вас может не хватить.