В последнее время в интернете, в том числе и на этом сайте, активно обсуждается вопрос пенсий. Публикуется много статей с самой различной информацией. В статьях и комментариях к ним люди возмущаются, почему пенсии такие маленькие, почему, проработав всю жизнь, человек чаще всего зарабатывает минимальную пенсию. Много недовольства и размером повышения пенсий. Постараюсь дать ответы на эти и другие вопросы, касающиеся проходящей сейчас пенсионной реформы. Да, она еще не закончена и продлится до 2028 года.
Т.к. материал по этому вопросу довольно объемный, то рассказать обо всем в одной статье не получится. Видимо будет 2-3 статьи, в которых постараюсь рассказать и о том, что такое страховые пенсии, чем они отличаются от пенсий в СССР. Расскажу и о страховом стаже, и об индивидуальном пенсионном коэффициенте, как он влияет на размер пенсии, о пенсионных баллах и многом, многом другом, имеющем отношение к пенсии.
28 декабря 2013 года Думой был принят федеральный закон № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». Этот закон положил начало пенсионной реформе в России. Основные положения ФЗ-400 вступили в силу с 1 января 2015 года. Вступление в силу остальных происходило позже. Если до принятия этого закона в России были «Трудовые пенсии», т.е. размер пенсии зависел от того, сколько человек трудился (трудового стажа) и размера получаемой им зарплаты. Это могла быть и средняя зарплата за несколько лет перед пенсией, и средняя зарплата за любые 60 месяцев подряд (если она была выше). Трудовой стаж женщинам добавляли за декретные отпуска при рождении детей, мужчинам за срочную службу в армии, добавлялся стаж и за обучение в учебных заведениях, если после выпуска работал по полученной специальности и т.д.
С началом пенсионной реформы появилось такое понятие, как СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ или еще ее называют «пенсия по старости». Для большинства граждан нашей страны СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ – это основная или даже единственная пенсия. И она будет начислена всем, кто доживет до определенного возраста при выполнении определенных условий. Но об этом ниже.
СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ — это пенсия, которая выплачивается работнику после достижения им пенсионного возраста из средств ПФР, сформированных из СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ, перечисленных работодателем на пенсионный счет работника за период его работы.
СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ — это денежные средства, которые перечисляет в ПФР работодатель, исходя из размера зарплаты каждого сотрудника.
Теперь более подробно о страховой пенсии. Страховые пенсии финансируются за счет страховых взносов в ПФР. Размер этих взносов до 1 января 2023 года составлял 22%. Например, зарплата работника 25000 рублей, значит, работодатель должен был перечислить в ПФР 5500 руб/мес или 66000 руб/год. В ПФР эти деньги делились на две части. 4000 р. (16%) шло на формирование страховой пенсии работника для перевода в т.н. «пенсионные баллы», а 6% в солидарную часть ПФ, другими словами «общий котел». С 1 января 2023 года после образования Социального фонда России (СФР), отчисления стали составлять 30%, из которых 72,8% идут на страховую пенсию работника. Т.е. теперь при той же зарплате работника в 25 тысяч работодатель перечисляет в СФР 7500 рублей (30%) из которых 5460 (72,8%) рублей идут на формирование страховой пенсии работника. Вроде бы отчисления увеличились, но не все так просто. Об этом ниже.
Значит, с 1 января 2015 года размер страховой пенсии зависит от вашего СТРАХОВОГО СТАЖА, размера зарплаты и от того, сколько ваш работодатель перечислял (и перечислял ли вообще) на ваш счет страховых взносов в ПФР.
СТРАХОВОЙ СТАЖ — это все периоды в течение жизни, когда человек работал официально и работодатель перечислял страховые взносы с его зарплаты в ПФР.
Далее о других условиях, необходимых для получения страховой пенсии. С 1 января 2015 года был введен т.н. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ (ИПК) — это страховые взносы, переведенные в «ПЕНСИОННЫЕ БАЛЛЫ».
А теперь о том, что такое и как рассчитываются эти самые пенсионные баллы. Ежегодно правительством устанавливается т.н. «зарплатный норматив» или максимальная годовая зарплата, с которой перечисляются взносы в ПФР (теперь СФР). Исходя из чего, с «какого потолка» определяют ее размер наши чиновники трудно сказать. Наше правительство считает, что зарплаты в стране должны ежегодно расти. И поэтому «зарплатный норматив» растет ежегодно, в отличие от наших зарплат. Если в начале (2015 г.) он составлял 711 000 рублей в год, то в 2019 году (начало повышения пенсионного возраста) был уже 1 150 000 рублей, в 2022 году — 1565000 рублей, а в 2023 году — 1917000 рублей. Наверное, было бы неплохо, если бы такими темпами реально росла наша зарплата.
Для подсчета количества заработанных работников за год баллов его годовая зарплата делится на «зарплатный норматив» и умножается на 10. 10 — это МАКСИМАЛЬНОЕ КОЛИЧЕСТВО БАЛЛОВ, которое работник может заработать за год. Опять-таки, трудно сказать, почему именно 10 баллов? Неужели работник не может заработать больше? Об этом расскажу ниже.
Так вот, как подсчитываются «баллы». Возьмем, для примера, зарплату в 25 тысяч рублей и два года, 2019 и 2022. Не думаю, что работник, получавший такую зарплату в 2019 году, в 2022 году стал получать намного больше, если его зарплата вообще увеличилась.
2019 г. 25000*12/1150000*10= 2,61 балла
2022 г. 25000*12/1565000*10= 1,92 балла, т.е. количество «пенсионных баллов» уменьшается.
Есть еще один «нюанс». Даже если вдруг зарплата работника превысит «зарплатный норматив» и страховых взносов будет перечислено больше, баллы ему будут начислены ТОЛЬКО С СУММЫ «зарплатного норматива». Т.е. работник может заработать за год хоть 10 миллионов, но получит максимум 10 «пенсионных баллов». Такое вот ограничение. Тоже, видимо, чтобы пенсионеры не дай Бог не разбогатели.
Следующее условие – это возраст выхода на пенсию. Если раньше основным возрастом для выхода на пенсию мужчин был 60 лет, а женщин 55 лет, то теперь он был увеличен для мужчин до 65 лет, а для женщин до 60 лет. Основным, потому, что существовали льготные категории работников, у которых возраст выхода на пенсию был ниже. Начал вводиться новый возраст постепенно с 2019 года и продлится это до 2028 года.
См. таблицу:
Таким образом, чтобы в 2028 году выйти на пенсию работник должен: достигнуть пенсионного возраста – 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, иметь страховой стаж - 15 лет и ИПК - 30 баллов.
В следующей статье более подробно расскажу о страховом стаже, как он засчитывается, что такое «не страховые периоды», а также о некоторых других особенностях пенсионной реформы.
7.9М
99.9к