Банкротство популярные мифы и реальность

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. С этого года граждане России, которые имеют проблемы с выплатой задолженностей, могут подать заявление на банкротство. Данное законодательство актуально уже восьмой год, но до сих пор сохраняется много мифов и заблуждений вокруг этой процедуры. В статье рассмотрим основные мифы и заблуждения, связанные с банкротством физических лиц.

Миф 1: можно списать все свои долги, набрав максимальное количество кредитов и тратить деньги на свое усмотрение.

На самом деле всё не так просто. Прежде чем получить полное списание своей задолженности, должник должен выполнять ряд обязательных условий, которые включают в себя следующие пункты:

1. Мировое соглашение. Должник и кредиторы могут договориться об условиях погашения задолженности. В рамках такого соглашения может быть предоставлена отсрочка выплаты, а также можно попробовать сократить сумму долга.

2. Реструктуризация долга. Кредиторы могут пересмотреть график выплат и увеличить сроки погашения задолженности, что помогает должнику справиться с долгами.

3. Продажа имущества. Кредиторы могут попросить судебное решение об аресте имущества должника и продать его на аукционе, чтобы погасить задолженность. Единственное исключение в данном случае - это недвижимость, которую можно использовать как жилую площадь.

Если не получается решить проблему посредством описанных выше вариантов, суд принимает решение о полном списании долгов. Но не следует забывать, что перед этим должнику нужно будет объяснить как он оказался в трудной финансовой ситуации.

Миф 2: заключается в том, что единственное жилье невозможно изъять.

Несомненно, жилье должника, являющееся единственным жилищем, охраняется исполнительским иммунитетом. Кроме того, под эту защиту также могут попадать земельные участки, на которых находятся жилые дома, а также приборы, мебель, посуда и одежда.

Однако, не стоит забывать, что не все жилье создано равным образом. Например, если пятеро членов семьи могут комфортно жить в скромной двухкомнатной квартире, то суд не будет возражать против такого решения. Кроме того, если одинокий человек живет в пятикомнатной квартире, суд может решить, что такое жилье намного чрезмерно и избыточно, что отнимает у должника право на исполнительский иммунитет.

Миф 3: если единственное жилье заложить в банк, то его не отнимут.

Однако, исполнительский иммунитет не универсален для всех типов ипотеки. Закон не защищает жилье, заложенное в качестве ипотеки или знака залога, даже когда оно является единственным жилищем. Если гражданин уже является владельцем жилья, он может предоставить его в залог по собственной воле, но это не защитит его от потери жилья. В случае невыплаты кредита, банк имеет право продать жилье вне зависимости от наличия детей или других членов семьи, живущих там.

Миф 4:Имущество можно спрятать, продать или подарить.

Некоторые граждане пытаются скрыть свое имущество от суда и арбитражного управляющего при планировании процедуры банкротства. Например, автомобиль может быть продан, а вторая квартира или дом могут быть переданы другу или племяннику. Полезно знать, что в ходе процедуры банкротства велика вероятность того, что такое мошенничество вскроется и суд отменит дарение или продажу имущества и примет решение о продаже имущества с молотка. Также тщательно изучается история потенциального банкрота и уделяется внимание всем крупным сделкам.

Миф 5:Процедура банкротства обходится недорого

Банкротство физических лиц через МФЦ действительно не ударит по карману. При подаче заявления вам останется только оплатить государственную пошлину. Другое дело – банкротство через суд. Кроме той же госпошлины, эта процедура влечет за собой и другие расходы.

Каждый этап сопровождается публикацией сведений в Едином федеральном реестре банкротств (ЕФРСБ). Стоимость одной публикации начинается от 400 рублей, а их может быть десятки.

Вознаграждение эксперта по банкротству устанавливается в размере 25 тысяч рублей и выше. Кроме того, в ходе процедуры банкротства рассылаются уведомления кредиторам. Если кредитов 5-6, то стоимость составит 10-15 тысяч рублей. Если кредитов больше, стоимость может возрасти до 30 или 40 тысяч рублей.

Бывают случаи, когда должник находится в состоянии банкротства годами, но так и не объявляется банкротом из-за невозможности дальнейшего финансирования процедуры (недостаточно средств). Тогда дело закрывается.

Заключение

Банкротство - это процедура, помогающая законно избавиться от долгов, если вы не можете их выплатить. Вы можете обратиться в арбитражный суд или в МФЦ. Внесудебное банкротство через МФЦ возможно, если общая сумма долга не превышает 500 тысяч рублей и у должника нет возможности его погасить и/или нет имущества. Если сумма выше, то процедура банкротства может быть инициирована через суд.

Прежде чем решиться на этот шаг, важно учесть все нюансы и подводные камни:

-Не следует дарить, продавать имущество до подачи заявления о банкротстве,

-Процесс рассмотрения дела о банкротстве может потребовать значительных расходов,

-банкротство может повлечь за собой потерю вашего имущества - оно будет продано с аукциона,

-суд может обязать должника переехать из комфортабельного дома в более экономичное жилье,

-ипотека не освобождается от взыскания, а ипотека - это кредит взятый под залог уже имеющегося жилья,

-на суде вы должны объяснить, почему возникла ситуация финансовой несостоятельности.

Не следует верить слухам или советам соседей. Прежде чем объявить себя банкротом, стоит самостоятельно изучить информацию и проконсультироваться с юристом.