Имеет ли право ФССП выставлять требования о взыскании, а банк списывать средства по счёту вклада 423….?

Вроде кажется, что смешной вопрос. И многие ответят, что, конечно могут, а банки при этом ещё и списывают. И мол даже на это в законе указано.

Но не всё так однозначно. Предлагается рассмотреть этот вопрос, так как банки любят, при наличии у должника средств на текущем счёте 40817.., всё же списывать со срочного депозита, особенно когда подходит срок окончания Договора срочного депозита. И не раз складывались ситуации, когда приставы присылали к взысканию какую-то, непонятно откуда взятую, маленькую сумму, а банкиры её списывали именно со счёта депозита 423…, по которому на данную дату набежали проценты в сотни тысяч. Списав сумму примерно в 1000 руб., банки расторгали Договор срочного вклада и переводили его во вклад до востребования. Соответственно, при досрочном расторжении договора срочного вклада, вкладчик терял всю сумму процентов. А банки, соответственно получали доход в сотни тысяч с одного клиента.

Не буду углубляться в вопрос взаимоотношений банкиров и приставов, хотя это наводит на подозрения, но это уже отдельная тема.

Речь пойдёт о срочных вкладах.

Смотрим, что говорит о вкладах «Закон о банках» №395-1.

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счёт;

Из текста видно, что средствами по вкладу распоряжается банк!

А что такое привлечённые средства?

Согласно части 6 ст.807 ГК-это займ на условиях заёмщика (кредит-займ на условиях кредитора). Здесь не буду распространяться, что вклад, кредит и займ это всё заёмные обязательства, просто для вклада и кредита лицо, которое этим занимается обязан иметь лицензию ЦБ, возможно поэтому и выделили отдельными названиями.

Теперь возрос: На чьё имущество приставы накладывают взыскание? Я думаю, что никто не будет спорить, что на имущество должника. Если с договором банковского счёта и счётом 40817.. всё более-менее ясно, так как безнал является имуществом клиента, то со вкладом ситуация совсем другая. Тут важно понимать существо вклада, а его существо-это займ на условиях заёмщика.

Смотрим, что по этому поводу говорит ГК, а именно часть 1 ст.807:

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи,….

Вот здесь и проявляется существо вклада, как заёмного обязательства: Заимодавец (вкладчик) передаёт Заёмщику (банку) деньги в СОБСТВЕННОСТЬ.

А сумму полученных средств по Договору вклада Банк в своей бухгалтерии отражает по счёту (понятие счёт относится к бухгалтерии) 423…

То есть по счёту ведётся учёт суммы, которую банк, как заёмщик, получил от вкладчика и которую он обязан будет вернуть вместе с процентами по окончании срока действия договора.

Что имеем в итоге. Вклад, величина которого отражена по счёту 423…, является собственностью (имуществом) Банка. А разве приставы имеют право выставлять какие-то требования к имуществу, не принадлежащему должнику?

Вот когда Банк, по окончании действия Договора вклада, вернёт средства вместе с процентами вкладчику, эти деньги станут собственностью (имуществом) вкладчика. Только после этого у приставов появится право обратить на них взыскание.

Вот как-то так выходит. Вкладчикам, которые столкнулись с такой ситуацией, сначала следует понять существо вклада, как займа и что это собственность банка-заёмщика, прежде чем общаться с банком и приставами. А то они такие песни напоют, что устанешь лапшу с ушей стряхивать.