Электронные деньги: факты и цифры

Существует более тысячи децентрализованных криптовалют, совокупная рыночная стоимость которых на конец 2021 года превышает 2 триллиона долларов .

В первой половине 2021 года было совершено транзакций в стейблкоинах на сумму 3 триллиона долларов.

По состоянию на январь 2022 года 87 стран изучают возможности CBDC. Китай и Южная Корея, а также еще одна группа из 12 стран находятся на экспериментальной стадии и готовятся к запуску.

Страны с цифровой валютой : 9 запустили цифровую фиатную валюту. В 2020 году Багамы стали первой страной, отчеканившей цифровые багамские доллары. DCash предназначен для использования с восточно-карибским долларом, цифровой валютой, запущенной в марте 2021 года Восточно-карибским центральным банком. Монтсеррат и Ангилья — последние страны, выпустившие этот CBDC в декабре 2021 года

Каковы потенциальные преимущества цифровых денег, поддерживаемых центральным банком?

С помощью CBDC центральные банки стремятся использовать гибкость криптовалют для экономического развития, ограничивая при этом свои потенциальные риски для обеспечения финансовой стабильности.

Точнее, центральные банки выделили три существенных преимущества выпуска цифровых денег:

Потребность в денежных заменителях

CBDC решает проблему неуклонного сокращения наличных в платежах, и эта тенденция продолжается уже много лет.

С регулярным ростом онлайн-покупок множество вариантов электронных платежей, в том числе бесконтактные в физических магазинах и ресторанах, постепенно заменяют платежи монетами и банкнотами.

При снижении на 42% по сравнению с 2019 годом наличные будут наименее используемым способом оплаты в 2025 году.

CBDC для финансовой доступности

Одним из основных факторов популярности CBDC является их способность обеспечивать более широкую финансовую доступность. CBDC позволят всем совершать электронные платежи в деньгах центрального банка.

В частности, пользователям не потребуется обычный банковский счет для использования цифровых денег.

CBDC предложат новый способ перевода денег в цифровом виде, в том числе одноранговый для тех, у кого нет доступа к банковским услугам.

Эффективность платежной системы

С валютой, поддерживаемой государством, этот тип транзакции не требует прохождения через разные банки (от одного банковского депозита к другому) и занимает несколько дней. Все это может произойти за считанные секунды в одном цифровом реестре и сократить связанные с этим расходы.

CBDC могут упростить платежные системы, убрав ненужных посредников в платежных процессах по самой своей природе.

Без необходимости транзакций, проходящих через разные банки (от одного банковского депозита к другому), платежи CBDC будут измеряться за секунды по сниженной стоимости.

Согласно дискуссионному документу Банка Англии от марта 2020 года, нормативно-правовая база CBDC может стимулировать конкуренцию и инновации в платежах .

CBDC могут устранить риски, связанные с новыми формами создания частных денег

Перед центральными банками стоит задача поддерживать денежно-кредитную и финансовую эффективность и стабильность в общественных интересах.

CBDC представляют собой ответ на разрушительные силы, создаваемые криптовалютами и альтернативными финансами (также известными как DeFi для децентрализованных финансов) в национальных платежных экосистемах. В дискуссионном документе Банка Англии говорилось, что они могут « избежать риска новых форм создания частных денег ».

Фан Ифэй, заместитель управляющего Народного банка Китая (PoBC), выразился более прямо (июль 2021 г. на MSN Money ), говоря о частных цифровых валютах, которые превратились в инструменты спекуляции: « Существуют потенциальные угрозы финансовой безопасности и социальная стабильность ».

НБК выступает против « беспорядочной экспансии капитала ».

И цифровая наличность, поддерживаемая государством, вот-вот станет реальностью, если вы находитесь в Китае.

Каков ландшафт цифровой валюты в начале 2022 года?

Потенциал трансформации и инноваций CBDC побудил более 80 центральных банков начать изучение этой темы с проектами на разных этапах, от исследований до проверки концепции, пилотного проекта или развертывания.