«Это действительно очень страшно. Мы будем жить на грани», — сказал один заемщик.
Десятки миллионов американцев, имеющих задолженность по федеральным студенческим кредитам, получили финансовую отсрочку более чем на три года, поскольку с марта 2020 года пауза в выплате в эпоху пандемии продлевалась несколько раз.
Теперь многие сталкиваются с новой реальностью в воскресенье, 1 октября, когда они должны возобновить платежи, одновременно борясь с мучительной инфляцией и ростом процентных ставок.
По данным администрации президента Джо Байдена, более 45 миллионов заемщиков вместе задолжали примерно 1,6 триллиона долларов. Она пыталась списать до 20 000 долларов студенческой задолженности для десятков миллионов заемщиков, отвечающих критериям, но в июне Верховный суд закрыл программу.
Сторонники студенческих кредитов уже давно считают, что студенческие кредиты – это финансовый альбатрос, отягощающий средний класс, препятствующий восходящей мобильности и усугубляющий расовое неравенство, особенно среди чернокожих заемщиков.
Чтобы лучше понять, как заемщики готовятся к возобновлению выплат, NBC News опросила людей по всей стране, на какие компромиссы им придется пойти, чтобы свести концы с концами. Шесть человек поделились планами оставить карьеру, ради которой они учились, взять на себя дополнительные долги, потратить сбережения или сократить досуг, а также другие жертвы.
Домоник Байерс, 29 лет, Шарлотта, Северная Каролина
Ожидаемый ежемесячный платеж: $800.
Компромиссы: увеличение задолженности по кредитной карте, откладывание денег на первого ребенка.
Домоник Байерс сказал, что он задолжал около 60 000 долларов по студенческому кредиту и, как ожидается, будет платить 800 долларов в месяц, сумма, которая «почти не кажется реальной».
«Кажется, что все, что происходит изо дня в день, уже ошеломляет. Мы выставили разные счета на кредитные карты, и поэтому мои платежи по кредитным картам резко возросли», — сказал Байерс, консультант по кадрам со степенью бакалавра и MBA. «Поскольку выплаты по студенческому кредиту возобновляются, это кажется удушающим».
Поскольку Байерс и его жена готовятся к рождению своего первого ребенка через несколько месяцев, он сказал, что попытается сократить свой ежемесячный платеж с помощью плана администрации Байдена «Экономия на ценном образовании» (SAVE), который, по словам Белого дома, может снизить ежемесячные платежи. Примерно для 20 миллионов заемщиков.
Но он готовится к периоду неопределенности.
«Я не думаю, что кто-то действительно имеет представление о том, куда пойдут следующие несколько месяцев», — сказал он.
Парванаэ Абди, 34 года, Риджкрест, Калифорния.
Ожидаемый ежемесячный платеж: 200 долларов США.
Компромисс: отказ от преподавания
Парванаэ Абди говорит, что ее задолженность по студенческому кредиту в размере 60 000 долларов — это «облако, которое следует за вами повсюду, оно просто влияет на все». Это включает в себя ее карьеру учителя, от которой она решила отказаться в поисках работы, которая позволила бы ей платить за аренду и счета. И выплаты по студенческому кредиту.
«Нас много, многие из тех, кто взял кредиты, являются учителями», — сказал Абди, получивший степень бакалавра психологии и магистра педагогики в Университете Южной Калифорнии. «Вот почему некоторые учителя уходят. Потому что они не могут позволить себе студенческие кредиты на работу учителями».
Абди живет с семьей и подрабатывает писателем на неполный рабочий день или внештатно, одновременно пытаясь найти работу на полный рабочий день, которая покрыла бы все ее счета. Если бы она не могла остаться с семьей, она сказала: «Я, вероятно, осталась бы бездомной».
Она сомневается, что сможет выполнить свои обязательства по кредиту.
«Если честно, моя ежемесячная зарплата сейчас иногда составляет 200 долларов», и большая часть этой суммы приходится на ее телефон, потому что это необходимо для работы, — сказал Абди.
«Я думаю, что это пугающая реальность, когда ты поступил в колледж и получил степень по профессии, где, даже если ты живешь от зарплаты до зарплаты, ты думаешь, что она будет стабильной», - сказала она.
«Многие из нас, кто учился в аспирантуре, сделали это, потому что думали, что это повысит наше положение с трудоустройством, мы думали, что это даст нам лучшую основу», - сказала она.
Кейт Крухтен, 40 лет, Рокфорд, Иллинойс.
Ожидаемый ежемесячный платеж: $375.
Компромиссы: оставить себе машину 21-летнему, отложить ремонт жилья, пропустить занятия с двумя детьми
Кит Крухтен «невероятно надеялся», что план прощения Байдена избавит его от долга в 20 000 долларов, в результате чего ему останется заплатить лишь около 6500 долларов.
«Это казалось невероятно выполнимым», — сказал Крухтен, получивший степень бакалавра бизнеса в Университете Северного Иллинойса и степень магистра искусств в области управления высшим образованием в Университете Миссисипи более десяти лет назад. «Я надеялся заменить свою 21-летнюю машину и, надеюсь, начать накапливать пенсионные накопления».
Вместо этого он откладывает эти планы, а также походы в кино и обеды вне дома с двумя детьми.
«Уроки спорта — это что-то вроде плахи», — сказал он. «Моя дочь занимается танцами, и поэтому сокращает это время».
Крухтен, который работает операционным менеджером и является членом правления Rockford Promise, организации, которая стремится отправлять учащихся государственных школ в колледжи бесплатно, сказал, что планирует вскоре решить, «ремонт какого дома отложить еще на месяц».
«Как и большинство людей, я ежемесячно получаю около 500 долларов под водой, когда все счета оплачены. Таким образом, они накапливаются на кредитных картах», — сказал он.
«Мне сейчас 40, и у меня нет значительных пенсионных накоплений, и я чувствую, что сделал все, что нужно делать, чему нас учили в детстве», - сказал он.
Рэйчел Грипп, 38 лет, Ирвингтон, Кентукки.
Ожидаемый ежемесячный платеж: $240.
Компромиссы: больше работать, покупать меньше продуктов
Рэйчел Грипп, мать четверых детей, сказала, что ее задолженность по студенческому кредиту составляет около 21 000 долларов, что примерно на 50% больше, чем когда она начинала, из-за процентов.
Приостановка выплат «определенно стала огромным облегчением», сказала она, поскольку они с мужем работали, чтобы обеспечить своих детей в возрасте 8, 6, 4 и 18 месяцев.
Примерно 240 долларов, которые она должна будет заплатить, «это недельный запас продуктов для всех нас», — сказал Грипп, который работает на дому в сфере профессионального развития в транспортной компании.
«Нам нужно найти другой способ компенсировать это», — сказала она, добавив: «Это определенно означает сокращение расходов».
Грипп сказала, что она старается оставаться дома как можно дольше, чтобы сэкономить на бензине, и пока может предлагать своим детям только бесплатные занятия. Она надеется, что она и ее муж, который работает на производстве, смогут работать сверхурочно, чтобы сделать что-то особенное для детей на Рождество.
Она подала заявку на участие в программе SAVE, но не получила ответа о том, каким может быть ее новый платеж по студенческому кредиту.
«Надеюсь, их намного меньше, потому что у нас их просто нет», — сказала она.
Патрик Донохью, 67 лет, Сан-Диего
Ожидаемый ежемесячный платеж: 800–850 долларов США в виде кредитов Parent PLUS.
Компромиссы: работа неполный рабочий день после выхода на пенсию; пытаясь защитить свое наследство
Патрик Донохью мог позволить себе поступить в частный колледж в 1970-х годах. Но теперь, после того, как он заплатил за отправку своих четверых детей в колледж, он должен около 50 000 долларов в виде родительских кредитов ПЛЮС, федеральных кредитов, которые родители студентов-иждивенцев могут использовать для оплаты своего образования.
«У нашей семьи большой долг за то, что у нас четверо детей учились и окончили государственные колледжи, которые сейчас в геометрической прогрессии дороже, чем поколение назад», — сказал он.
Донохью рассказал, что его жена недавно уволилась с работы ассистентом стоматолога, и хотя он вышел на пенсию после 20 лет работы в сфере обслуживания клиентов в AT&T, он все еще работает неполный рабочий день, чтобы получать дополнительный доход.
«Мы как бы плывем по воде или топчемся на месте», — сказал он, но погашение кредитов PLUS будет означать использование и, в конечном итоге, «избавление от всех этих резервов».
Донохью и его жена рассматривали возможность выплаты кредитов единовременной выплатой, но это «истощило бы наши сбережения», а также любые оставшиеся деньги, которые Донохью унаследовал от своих родителей.
«Не самое лучшее предложение, которое потребует от трех поколений платить за получение степени бакалавра», — сказал он. "Это безумие. Для меня это неправильно».
Рианнон Доддс Функе, 45 лет, Юниверсити Плейс, Вашингтон.
Ожидаемый ежемесячный платеж: $500.
Компромиссы: отказ от личного офиса, кабельного телевидения и телефонных линий.
Рианнон Доддс Функе сказала, что у нее и ее мужа долг по студенческому кредиту составляет почти 1 миллион долларов. Доддс Функе — выпускница юридического факультета, а ее муж, бывший профессор философии и переживший рак, недавно вернулся в школу, чтобы получить юридическое образование, чтобы помочь поддержать своих двоих детей-подростков.
Она сказала, что если бы не планы погашения долга, основанные на доходах, ее ежемесячные платежи составили бы более 5000 долларов.
«Это больше, чем я когда-либо могла себе позволить», — сказала она.
Согласно плану платежей, она ранее платила около 350 долларов США, но рассчитывает заплатить около 500 долларов США с учетом текущих процентных ставок.
Между тем, после пандемии арендная плата семьи выросла до 3500 долларов с 2100 долларов.
«Теперь, когда к этому прибавляются студенческие кредиты, это действительно очень страшно. Мы будем жить на грани», — сказала она. «Мы пытались сократить множество расходов, чтобы подготовиться к этому».
Среди этих изменений семья недавно избавилась от кабельного телевидения и отменила телефонные линии, а Доддс Функе собирается отказаться от офисного помещения, где она занимается юридической практикой и работает из дома.
«Но в конечном итоге, даже несмотря на сокращение этих расходов, растущие расходы, которые происходят в связи с восстановлением кредитов, это довольно страшно»
44.7к