Совет адвоката: не стоит хранить деньги на счетах

Любой труженик финансового сектора скажет, что при хорошем экономическом климате не имеет смысла держать наличные: деньги должны работать, надо инвестировать, ну или хотя бы получать минимальные дивиденды (банковский вклад). Действительно, данные утверждения работают при устойчивых экономических показателях, надежности финансовых учреждений и, в целом, стабильности.
Но как быть в ситуации неопределенности и неуверенности в кредитном учреждении? В этой статье я приведу несколько примеров из своей практики, что может произойти с вашими денежными средствами, хранящимися на банковском счёте.
Внезапное списание
Допустим, вы никому не задолжали, к вам не предъявляют финансовых требований и вы, будучи полностью уверенными в своей финансовой безукоризненности, храните на счете энную сумму. Но получаете смс о том, что вся сумма списана. Либо удержана банком, либо приставом-исполнителем.
Это полный шок, учитывая, что вы ничего никому не должны. В такой ситуации оказались тысячи москвичей и жителей центральной части России. В среднем у всех списали в районе миллиона рублей. (читать тут).
Потом вы начнёте копать ситуацию глубже и поймёте, что некие кредиторы под надуманными предлогами (а иногда и откровенно фальсифицированными) ухитрились взыскать с вас вымышленные долги.
Процессуальных способов масса: это может быть судебный приказ, при вынесении которого суд вообще не проверяет законность требований, это может быть исполнительская надпись нотариуса, решение суда. Вы начнёте бороться за свои права, но теперь уже будете находиться в позиции догоняющего. Догоняющего собственные денежные средства.
Мошенники
Видов телефонного мошенничества сейчас масса, об этом есть специальные паблики, телевизионные передачи и даже объявления в лифте. Тем не менее, оно процветает. На этот раз против граждан России работают целые специальные отряды, в том числе, из числа граждан Украины, при этом сами звонящие находятся на территории Европы. Соответственно, пользуются техническим ресурсом европейских стран и очень ловко вводят граждан в заблуждение, выспрашивая ИНН, номер и серию паспорта, CVV-код и другие персональные данные.
В этой части надо сохранять бдительность, контролировать пожилых родственников.
Мошенники в самом банке
Но это полбеды, хуже обстоят дела, когда сотрудники банка замешаны в мошеннической схеме отъёма денежных средств у населения. Так, например, случилось с моим доверителем, клиентом банка ПАО ВТБ. Ему позвонил сотрудник банка, назвал все его персональные данные, номера счетов, кодовые слова, скинул свою служебную карту в чат-банка. А далее попросил произвести некие манипуляции со счётом, в результате чего пенсионер оформил кредит на 2 миллиона рублей, а деньги растворились на неуловимых цифровых картах.
На месте пенсионера мог оказаться кто-угодно, против такой работы мы абсолютно беззащитны, даже финансово грамотная часть населения. И это не какой-нибудь второстепенный банк, это ПАО ВТБ.


Выводы
Выводы такие: как только вы зачислили на какой-либо счет свои средства, скопили их на вкладе, инвестировали или просто внесли в банкомат – всё. Вы больше можете их никогда не увидеть. Увы, но на сегодняшний день надёжнее хранить деньги под подушками, под матрасами, у деда в гараже, где угодно, только не в банке. А любое взаимодействие с финансовыми учреждениями производить только в отделении организации, телефонные разговоры с незнакомыми лучше вообще исключить.

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
То, что Вы пишете, чушь, т.к. вина здесь самих людей. Другое дело, если бы речь шла, когда человек никаких действий сам не совершал и лишился денег, но в это случае он может совершенно обоснованно предъявить претензии к банку. А вариант с хранением наличных как раз имеет побольше рисков в части их утраты, т.к. в случае чего аряд ли их получится вернуть.
..
В чем вина, интересно? Граждан, у которых по надуманным основаниям списали деньги или пенсионера, который стал жертвой злоумышленников-сотрудников банка. Вы документы читали? Или у Вас потерпевшие вдруг стали все сами виноваты?
.
Согласно ч.1 ст. 42 УПК РФ Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда.
Всё это теоретизирование. Если учитывать сложившуюся за много лет практику, то зачастую доступ к деньгам на своих счетах дают сами граждан, т.е. это их вина. Если виноват банк, то с него можно взыскать утерянные деньги.
Что касается списанных из-за того, что человек не знал про судебное дело, то нужно на госуслугах оформить все уведомления в электронном виде, чтобы не получать такие сюрпризы, я так и сделал.
В целом, соотнося преимущества и недостатки наличных и безналичных способов хранения денег, то я считаю, что наличные постепенно уходят в прошлое, т.к. всё же уступают хранению денег на счетах, как более надёжному способу. В СМИ часто фигурируют случаи с потерей денег со счетов, а не наличных, из-за чего создаётся впечатление, что это менее надёжный способ хранения, хотя это не так.
..
Вы о чем? Граждане дают доступ сотрудникам банка, так и должно быть. А вот наличие мошенников в рядах сотрудриков банка - это вина службы безопасности банка. Потребитель не виноват.
Если граждане предоставляют данные, которые нельзя предоставлять даже работникам банка, то это вина граждан. Если гражданин таких данных не предоставлял и карту не терял, но потерял деньги, то это вина банка. Если бы закон обязывал банки компенсировать потери гражданам, потерявшим денег из-за того, что они предоставили свои данные, которые они вообще никому не должны сообщать, то мошенники бы между собой просто договаривались бы, что один другому сообщит данные банковской карты, тот у него "похитит" деньги, а банк потом "пострадавшему" мошеннику бы возмещал утрату.
Я не на стороне банков, по их деятельности достаточно обоснованных претензий, но не логично, если бы банк отвечал за утрату гражданином денег с банковской карты из-за передачи последним своих данных третьим лицам, на что банк повлиять не может.
..
В том-то и дело, что трехфакторная аутентификация подразумевает сообщение некоторых данных сотруднику банка. В моей статье гражданин так и поступил, но сотрудник воспользовался этими данными, поэтому и возбуждено уголовное дело.
Никакой теории, а случай из моей жизни. Отобрать реальную вещь можно только убив или обманув человека, а отобрать виртуальную очень просто, человек даже вовремя не заметит, а когда заметит "поезд уже ушел".
Вас сейчас так же лишили права голоса электронным голосованием, поверьте человеку проработавшему с ЭВМ всю жизнь, делается это намного проще чем на выборах бумажными бюллетенями .
Я не утверждал, что такие случае не могут быть, а лишь обратил внимание, что эти проблемы решаемы и нужно именно решать их, а не бежать от них. Нужно уметь грамотно пользоваться современными технологиями, а не отказываться от них из-за возникающих проблем, т.к. современные технологии значительно упрощают нам жизнь.
А иначе так можно от компьютера отказаться, т.к. там могут быть вирусы, от пылесоса, т.к. он может закоротить и случится пожар и мыть тряпкой, от утюга, т.к. можно забыть его выключить и т.д.
На госуслугах информация только по исполнительным производствам ФССП. А если мошенник подаст судебный приказ непосредственно в банк? Никакие госуслуги вам не помогут.
Я писал о том, чтобы настроить получение судебных уведомлений в личном кабинете на госуслугах, Вот инструкция - files.sudrf.ru
Исполнительному производству предшествует судебное рассмотрение и вот благодаря таким настройкам можно заранее узнать, что подан иск или заявлении о вынесении судебного приказа.
Чушь городите господин юрист. Случай из жизни оформил пенсию и перевожу ее на свою сберкнижку где у меня остает ся неиспользованная часть от пенсий. В один прекрасный момент прихожу за деньгами а они все под 0 списаны судебными приставами по решению ПФР и это без всякого суда и предупреждений. И потом два года судов с судебными приставами, а потом и с ПФР которые мне даже не прислали никакого счета на оплату в ПФР. Хотя я в налоговую отправил нулевую декларацию
и спустя три года накопив долг о котором я и не подозревал решением своих контрольных органов решили все снять . Вот я теперь на счете в любом банке больше 1000 рублей даже на карточке не держу, пенсию снимаю 100% как она появляется на книжке. Самый большой вор это государство со своими законами.
..
Пенсионеры, увы, лакомый кусочек для всех этих взыскательный. Во-первых, пенсию никуда не спрятать, во-вторых надеятся, что пенсионер плохо ориентируется и смирится со взысканием.
Согласна с Вадимом Игоревичем! Приемов у мошенников много! Одни коллекторы списали у мужчины 50000 по несуществующему долгу, "прописав" его в другом районе Владимирской области, где он никогда не проживал и соответственно ничего не знал о судебном приказе, копил деньги для дочки, помочь ей закрыть кредит. Хотел сюрприз сделать.
Еще один случай был в Волгограде, когда мужчина перестал пользоваться симкой и она досталась другому человеку. Причем стоящему на учете в ПНД. Когда стали приходить смс-ки о зачислениях средств и т.д. он зашел в один из банков Волгограда и показав телефон, попросил выдать ему 500 рублей, якобы у него нет денег на дорогу. Так человек снял деньги с чужого счета по своему паспорту.
Мужчина, хозяин этих денег, копил их дочери на свадьбу. Накопил около 120 тыс. Когда наступил момент платить за ресторан, он пошел снимать, но их там не оказалось. После возбуждения уголовного дела психа, который их снял все конечно нашли, но его даже не посадили. У него оказалось двое малолетних детей. Он сейчас платит по 1000 рублей в месяц потерпевшему, т.к. долго нигде работать не может, его везде увольняют и т.д. А мужчине пришлось бегать занимать деньги срочно под %, чтобы не сорвать дочке свадьбу! Это только пара случаев на вскидку. Когда деньги ушли...
Снять деньги по паспорту, который к счету не привязан??? В каком дурдоме это было?
Оно конечно верно, но ИП если он один без сотрудников должен работать что бы есть, а не следить за законодательством которое не отвечает здравому смыслу.
Была такая законодательная инициатива освободить ИП пенсионера от уплаты в пенсионный фонд так ее наши депутаты прокатили. Ни одного депутата против она не набрала кворума, не стала ЕР голосовать за здравый смысл.
Так это голосование меня убедило еще раз после решений КПСС проводимой партийным большинством в советах, никакой партийности в законодательных органах быть не должно.
Вернее государевы люди которых никто не контролирует .
Вы никак не опровергли изложенное мною. Если суд надлежащим образом не уведомлял об иске, судебном приказе, то это достаточное основание для отмены такого судебного акта. Если уведомляли, но вы не проверяете свой почтовый ящик, то Ваша вина. А чтобы не сталкиваться с такими ситуациями, лучше настроить в личном кабинете на госуслугах получения в том числе судебных документов в электронном виде. Наличные у Вас украдут и как потом их вернёте. Тем более их можно не просто хранить на счёте мёртвым грузом, а накопительном счёте, чтобы постоянно хоть какая сумма да начислялась. Автор публикации вместо того, чтобы учить финансовой грамотности, раз взялся за обсуждение финансового вопроса, просто предлагает убежать от проблемы, поступив радикально и хранить все деньги наличными. А пожар, воры проникнут и все десятки, сотни тысяч сбережений за возможно многие годы сразу обнулятся.
И ещё один момент упустил. Если судебные приставы наложат аресты на все Ваши счета для списания денег, то Вы их просто не будете успевать снимать, так что это не решение проблемы. У меня не было бы претензий к автору, если бы обозначил статью про риски хранения денег на счёте и как их избежать, а не просто от одних проблем к другим уходить.
..
Правильно, поэтому лучше их вообще на счетах не хранить.
Мало того, что списывают мнимые долги, которые уже оспорены успешно в вышестоящих судах. И еще хорошо, что с одной карточки списали. Обычно арестовывают ВСЕ счета и списывают со всех, которые разыскали, если там хоть что-то есть, даже независимо от того, что списали уже сверхмеры, а также все их арестуют, наложат запрет на сделки с недвижимостью и транспортными средствами. А потом замучаешься ходить, писать и доказывать, что удержано незаконно и замучаешься разблокировать счета.
Наличные тоже могут украсть как посторонние люди, так и близкие родственники. И кому в этом случае предъявлять претензии? Каждый вправе решать, где ему хранить деньги. И везде есть риски
В банк-то можно обратиться, но далеко не всегда можно что-то добиться.
Значит обращаться в суд. Всё это слова без конкретики. Свои права нужно отстаивать, иначе их будут постоянно нарушать.
Выпотрошить ваш счёт и карту можно на раз-два. Вы и знать не будете, что мировой судья нарисовал судебный приказ, где в списке должников ваша фамилия. Долг легко перекупить, перепродать и т.д. Согласен с автором. Сегодня самый надёжный способ сохранения ДС, это обналичить и под подушку спрятать. Пока ещё купюры напечатаны английской краской. Теперь Англия такую краску нам не продаёт. Скоро фантики будем рисовать акварелью.
Работать и накапливать наше население умеет.А грамотно распоряжаться -нет.Два метода-спрятать под матрац или купить валюту.Есть еще третий- купить валюту и под матрац.
Валюту, рубли под матрац... "А потом -бац! И вторая смена!" Т.е. - государство фантики с другой картинкой нарисовало, и подматрацные не примут в оплату бабушкиных похорон. Сейчас моя соседка - 82-летняя старушка, чертыхаясь, меняет красные подматрацные бумажки-гробовые на другой цвет.
Да и с валютными бумажками... Станется охоту на ведьм устроить. И куда крестьянину податься?
а зачем их менять? они параллельно существуют и новые и старые
Так и бабушка не через месяц рассчитывает помереть
Вдруг "час икс" наступит тогда, когда старая картинка больше работать не будет?
А насчёт цвета - так двухтысячные вроде менять пока не собираются. С тысячными - заморочка вышла. А сумму сразу всю на новую картинку того же цвета вряд ли поменяют.
Старые еще долго будут в обороте, не нужно их менять
Вы написали " Меняет красные подматрацные", красный цвет у 5000 причем тут тысячные?
Соседка меняет красные пятитысячные на пока стабильные двухтысячные. Их и складывает. Под матрац. А тысячные -тоже, говорит, ненадёжные. То начали печатать, то отменили. В нашей стране "долго" может внезапно закончиться "завтра".
Ааа вот как) теперь понятно
и насколько я знаю цвет у 5000 не изменился
Да, репутация наших финансовых институтов оставляет желать лучшего.
Но хранить деньги дома или у деда в гараже не намного надёжнее!
И если вы не олигарх, то деньги лучше не хранить, а использовать по назначению. То есть, что-то приличное на них покупать.
В реалии нормально дюеньгтюи не то что хранить опасно хоть в банке хоть под подушкой, но их накопить нереально приьиакой зарплате...и тем более пенсиях за МКАДОМ,прилюбом цдлюобеом случаегосударсьво все равно заьеиет из себе без проблем...Что в последние голы и проимходит с пенсиями пенсионеров, индексируют пенсию на копейки а цены растут и растут беспредельно...В этом ноду пенсию проиндексировали на 4,8%, а цены на некоторые продукты пиьантя подорожали нехило так.. Вот несуолько примеров..Масло подсолнечное аюв августе сьоило 66 р за 0,9 литра сенодня 95 рублей, то есть йена цвелчилась на 30 рублей,сахар в августе стоил 55 рублей сегодня 69 рублей,(это цены в магните)...мясо свинина в ленте в начале года модно было купить по 280-300р за кг, а чейчас 400-420 рублей за тот же кг, а эти чинуши у власти уже чейчас с экоагов тв втирают нам что инфляция к концу 2023 года будет в рвйлне 4х%
Согласна с автором! У меня как то списала налоговая с карты 6 рублей 40 копеек.. Хрень полная, разбираться не стала... С карты списали и ладно... Но на других картах ( где не было денег) встал минус
Заинтересовал сам факт .. За что? Машина на муже, налоги плачу через ЛК налоговой.... Оказалось за квартиру не оплатила налог в 2001!!!!! Году
Эта квартира продана в 2003 и находится в другом регионе... Они мне потом письмо заказное прислали... Вот теперь жду , что расходы за пересылку взыщут... А это поболее 6 рублей...
Что характерно, приставы арестовывают все счета во всех банках, где они обнаружили счета. Действуют они беспардонно и незаконно зачастую. Не уведомляют гражданина о возбуждении ИП, не выдерживают сроки на добровольное погашение долга, и, как у меня сложилось ощущение, не обладают информацией, о том, что гражданин оспорил некое решение суда (по долгу)в следующей инстанции. И, если у вас есть средства на всех счетах, то спишут со всех счетов. А вот чтобы вернуть излишне удержанные деньги обратно вы изрядно побегаете. К слову сказать, приставы никак не реагируют на подачу заявлений о возврате средств через ГУ (проверено на личном опыте), хотя. вроде должны. Только ножками принесенное заявление с получением отметочки на копии получает дальнейший ход. Таковы реалии, к сожалению. Государство само не выполняет писанные им же законы.
Вы правы на госуслугах не действует заявление, полный игнор... А вот жалоба через сайт ФССП все таки еще работает ( не личный опыт)
Вы правы, мы живем во времена аферистов, народ от утраты денег никто в принципе не защищает. Есть у тебя деньги на счете снимут, а нет, повесят долг.