Мечта каждого нормального человека поработать в молодости над созданием капитала, чтобы потом перестать работать и жить только за счёт пассивного дохода. Прочитайте статью до конца и вы узнаете как не работать и жить на проценты от роста капитала.
* Информация в данной статье не является офертой, указанием к действию или индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Мысли и идеи автора, изложенные в публикации могут не сработать непосредственно у вас.
7 источников пассивного дохода.
Итак, вы твёрдо решили запустить свой капитал в работу. Ниже рассмотрены 7 источников пассивного дохода, которые были опробованы на практике многочисленными инвесторами. Каждый способ отлично себя зарекомендовал в той или иной степени, перечислю их все.
1) Банковский депозит.
Самый простой, надёжный, но наименее доходный способ получать проценты с капитала – это инвестиция в банковский депозит. На конец 2023 года практически любой банк предлагает открыть вклад под 15 процентов годовых и даже больше, но необходимо понимать, что указанный процент может как расти, так и снижаться. Это зависит от ключевой ставки ЦБ.
Необходимо учитывать, что ставка рефинансирования, задаваемая Центробанком, не может быть большой слишком долго. Например, к концу 2025 года её планируют снизить до 6-8 процентов и если это удастся, то ставки по банковским депозитам окажутся примерно в том же коридоре.
Следует помнить, что ставки по вкладам никогда не обгоняют реальную инфляцию, а чаще всего значительно отстают от неё. Это означает, что инвестировать в банковский депозит может быть хорошей идеей только если в противовес ставить полный отказ от капиталовложений. Во всех остальных случаях не рекомендую рассматривать банковский вклад как значимый источник пассивного дохода. Деньги на нём обесценятся довольно быстро.
2) Недвижимость.
Многие российские инвесторы не любят инвестиции в недвижимость, потому что это по большому счёту никакой не пассивный доход, а самый настоящий сложный и трудноуправляемый бизнес. При этом доходность от вложений в недвижимость может быть немного выше, чем от банковского депозита или равняться ему, а риски потерять право собственности всегда достаточно велики.
Существует ещё один принципиальный момент. Многие уверены, что квартиры в России всё время дорожают. В каком-то смысле это верно, потому что в рублях они действительно никогда не дешевели. Но! В долларах постоянное обесценивание российской недвижимости налицо, поэтому запросто может случиться так, что вы посчитаете в долларах стоимость недвижимости на момент приобретения, а затем в тех же долларах продажную цену и с удивлением обнаружите, что вы оказались в минусе.
Особняком стоят инвестиции в коммерческую недвижимость. Цена на подобные объекты, как правило, только увеличивается (даже в долларах), потому что предложение на рынке ограничено и действительно хороших, проходимых мест с большим трафиком в любом городе немного.
3) Облигации.
Если есть желание сохранить надёжность банковского вклада, но при этом повысить доходность, то есть смысл обратиться к рынку облигаций – долговых ценных бумаг, дающих владельцу право на получение номинала и купонного дохода в определённый срок.
Здесь присутствует великолепная особенность. Рыночная цена длинных облигаций может быть значительно занижена при некоторых обстоятельствах (чаще всего негативного характера). Это значит, что инвестор может хорошо сэкономить на покупке облигаций и в случае длительного их удержания получать дополнительный доход от погашения по номиналу.
Ещё одна важная особенность, которая присуща облигациям – возможность приобретать их с номиналом в валюте (например, дирхамах или юанях) и соответственно иметь валютную доходность. С банковскими вкладами так не получится сделать, потому что ставки по валютным вкладам чаще всего витают около двух-трёх процентов годовых, то есть опять в области инфляции (правда теперь уже валютной, а не сугубо российской).
4) Дивидендные акции.
Одним из самых интересных способов сохранить капитал и получать пассивный доход – инвестиции в дивидендные акции. По сути они являются классическим примером «отправки денег на работу вместо себя», поскольку акция – это ценная бумага, которая напрямую позволяет участвовать в распределении прибыли компании и это прописано в законодательстве.
Главное преимущество дивидендных акций перед облигациями заключается в том, что помимо процентного дохода от дивидендов инвестор может рассчитывать на дополнительном заработке за счёт поднятия стоимости самой акции.
Недостатком дивидендных акций является то, что совет директоров может рекомендовать не выплачивать дивиденды, а закон обязывающий компании распределять свободный денежный поток отсутствует. Это означает, что даже самые стабильные компании иногда могут не выплатить дивиденды. Этим часто грешат Газпром и Сбер, у которых или густо, или пусто.
5) Сдача авто в аренду.
Личный транспорт в России всегда был в дефиците, поэтому с появлением такого инструмента как сдача авто в аренду оказалось, что это ещё один неплохой источник пассивного дохода. Учитывая с какой скоростью дорожают автомобили в России, можно смело прийти к выводу, что приобретая новый автомобиль под сдачу в аренду, вы через пару лет сможете продать его за столько же, за сколько приобретаете его сегодня.
К недостаткам этого источник пассивного дохода можно отнести высокие риски, связанные с попаданием машины в ДТП. Если подобные риски реализуются, то пассивный доход моментально превратиться в активный бизнес. Кто хоть раз сталкивался с обращением в страховую по поводу ДТП, тот понимает к чему я клоню.
6) Инвестиционные платформы.
Отличной идеей получать пассивный доход является вложение денег в займы малому бизнесу под высокий процент через инвестиционные платформы. Доходности от подобных капиталовложений составляют от 17 до 33 процентов годовых, что позволяет с успехом перекрывать инфляцию.
Разумеется, не все заёмщики будут вовремя рассчитываться по долгам, однако высокая диверсификация за счёт автоматических средств самой платформы, позволит с лёгкостью компенсировать убытки от невозвратов и сохранять высокий уровень доходности.
7) Инвестиции в биткоин.
Сразу оговорюсь, что успех вложения денег в криптовалюту очень сильно зависит от того, в какой момент вы это делаете и как долго вы готовы держать свои деньги в указанном инструменте. Таким образом, инвестиции в крипту – это ни что иное, как высокорискованный спекулятивный инструмент.
Однако он даёт воистину потрясающие финансовые результаты и возможный прирост в сотни и даже тысячи процентов годовых. Сам я инвестициями в биткоин профессионально не занимаюсь, стараюсь обходить этот инструмент стороной в виду большого числа скама и негативного отношения властей ряда государств к этой теме.
Что делать, если нет денег для создания пассивного дохода.
Повторюсь, что не работать и жить за счёт пассивного дохода – это вполне нормальная мечта. Но когда я начинаю про это писать или с кем-то обсуждать, то обязательно кто-либо из собеседников скажет: «А вот я живу от зарплаты до зарплаты и у меня нет денег инвестировать в своё будущее, включая пассивный доход». Я очень хорошо понимаю этих людей, ведь я сам когда-то был на самом дне. Слава Б-гу я смог от него оттолкнуться не дожидаясь, когда снизу постучат.
Итак, если у вас нет денег для пассивного дохода, то в первую очередь не поддавайтесь отчаянию. Деньги – это мера труда и вложенной энергии, а значит вы всегда сможете их заработать, пока живы. Вот лишь несколько способов как это сделать:
Устройтесь на работу, где вам будут платить.
90 процентов людей ходят на работу по привычке, а не за деньгами. На их пути лежит добрый десяток фирм, которым нужны сотрудники на гораздо более высокий оклад, чем эти люди получают на своей сегодняшней работе, но они упрямо проходят мимо хороших предложений и продолжают вкалывать за свои 25 тысяч рублей.
Не надо так! Не уподобляйтесь этим людям. Вы больше трети своей жизни работаете, так сделайте так, чтобы вам за это платили.
Используйте свои навыки и знания с максимальной отдачей.
На пути заработка капитала вам так или иначе потребуется иметь подработку. Будет хорошо, если вы сможете монетизировать свои навыки и знания с максимальной пользой. Например, если вы работаете школьным учителем, то вы просто не имеете права не брать на себя репетиторство. Пусть к вам ходят 2 или 3 ученика в месяц и берут немного уроков. Это в любом случае лучше, чем вообще ничего не делать.
Вообще, обучение – это бездонная яма с деньгами. Если вы сами специалист хоть в какой-то области, то можете подрабатывать продажей знаний. Если даже вы простой клерк в офисе, то вам прямая дорога в обучение «Как стать самым лучшим клерком», ведь где-то сидят школьники и студенты, у которых знаний ещё меньше и они готовы вам заплатить за подробный рассказ.
Заведите свой блог и монетизируйте его.
Интернет-трафик в 21 веке стоит огромных денег и будет очень хорошо, если вы сподобитесь создать свой блог, раскрутить его, собрать возле себя сообщество единомышленников, а затем начнёте продавать рекламные места по бокам своего контента. Поверьте, это принесёт вам неплохой доход, который в сочетании с двумя предыдущими способами в совокупности даст очень хороший гонорар.
Инвестируйте в самого себя.
Если ничего из предложенного выше вам не подошло, значит вам нужно начать с инвестиций в самого себя. Вложите деньги в своё здоровье и образование. Это поможет вам в будущем устроиться на престижную работу и начать хорошо зарабатывать.
Способов получить деньги для создания пассивного дохода очень много, но сразу оговорюсь, что за них всё-таки придётся изрядно потрудиться. Советую не думать такими категориями как где взять деньги на инвестиции, лучше думайте в стиле как ещё можно заработать на них. Вот тогда всё точно получится.
С какого капитала можно создавать пассивный доход.
Однозначно ответить на этот вопрос не представляется возможным, но очень многое зависит от того насколько консервативно вы собираетесь инвестировать. Если речь идёт о максимально консервативных инструментах, таких как банковский вклад или недвижимость, то потребуется несколько десятков миллионов рублей. Если же вы готовы рискнуть небольшой суммой, но в очень рискованном инструменте, например, в криптовалюте, то будет достаточно до миллиона рублей.
Давайте будем честны перед самими собой – халявы на свете не существует. К примеру, вы хотите получать 100 тысяч рублей ежемесячно на пассиве. Для России нормальной доходностью является 10 процентов годовых (в среднем, на конец 2023 года, когда писалась эта статья, можно было легко делать 20 процентов и даже больше, ибо растёт всё, что только может расти, но так будет не всегда).
Тогда чтобы получать искомые 100 тысяч в месяц (или 1 миллион 200 тысяч рублей в год), необходимо иметь 12 миллионов рублей. Можете ориентироваться на эту сумму как на целевую. Полагаю, что каждый из вас при должном усердии сможет заработать и отложить такие деньги за 8-10 лет.
Если вам кажется это нереальным, значит вы плохо прочитали то, о чём я писал выше. Рекомендую перечитать заново.
Можно ли пассивный доход приравнять к пенсии.
Большинство финансовых экспертов по непонятным для меня причинам рассматривают пенсию и пассивный доход как нечто совершенно не пересекающееся друг с другом. Лишь немногие считают, что пассивный доход может быть хорошей прибавкой к пенсии, и совсем редкость, что он может полностью заменять пенсионные поступления, быть им полноценной альтернативой. Как вы могли догадаться, я отношу себя к последним.
Если вы думаете как в старости получать пенсию побольше и для этого выбираете увеличить платежи в Пенсионный Фонд, то думаю, что вам лучше остановиться. Смотрите сами: ПФР не в состоянии разумно оборачивать ваши деньги плюс это большая бюрократическая машина, которая с жадным причмокиванием пожирает ваши сбережения.
Если же вы будете инвестировать собственный капитал самостоятельно, то получите ряд привилегий:
- Ваш доход будет больше в несколько раз.
- Вы сами регулируете надёжность капиталовложений.
- Вы не зависите от краха Пенсионного Фонда, а он ведь тоже не вечный.
Думаю, что за пассивным доходом будущее всех пенсионеров России. Во всяком случае мне бы хотелось видеть наших стариков именно такими – самодостаточными и с большим капиталом в руках, который они заработали сами, пока были молодыми.
Каждый день я представляю себе как в нашей стране становится всё больше людей, живущих с пассивного дохода и обучающих этому будущие поколения. Это мечта всей моей жизни – сделать так, чтобы уже в 40-45 лет человек переставал ходить на работу и при этом выходил на хорошую и заслуженную пенсию.
