Для чего нужно страхование при кредитовании?

Оформление договора страхования для заемщика формально не является обязательным требованием банков. Однако если он отказывается страховать свою жизнь и имущество, представленное в качестве залога, то кредитор автоматически повышает стоимость займа. Делается это, чтобы обезопасить денежные средства, которые организация предоставляет в пользование гражданину.

Многих заемщиков этот факт не устраивает, так как сильно бьет по карману, заставляя платить дополнительную сумму вдобавок к основной. Большой процент жалоб поступает именно по поводу навязывания страховок. В некоторых случаях страховая сумма достигает 30% от величины займа. Зачем нужно страховать кредит и можно ли избежать заключения таких договоров?

Суть страховки по кредиту

Банк осознает высокий риск невозврата долга. Особенно, если на кону большие суммы, приходится страховать практически все займы. Постоянное совершенствование системы управления вкладами и кредитами делает их надежнее и эффективнее.

Столь негативное отношение заемщиков к системе кредитного страхования не всегда оправдано и объясняется простой неосведомленностью граждан. Финансовые организации рассматривают его как инструмент стабильности, способный выручить в случае негативного исхода для банка. Минимизация потерь и защита интересов банка сводится к страхованию буквально всего, что относится к конкретному займу:

1. Кредит наличным.

2. Залог.

3. Жизнь заемщика.

4. Здоровье клиента.

5. Автомобиль, оформленный в качестве объекта автокредитования.

6. Объект недвижимости, взятый в ипотеку.

7. Коммерческие займы и пр.

Получается, что кредитные организации в своей деятельности используют множество видов страхования.

Разновидности кредитного страхования

Вид страхового продукта означает предполагаемую ситуацию. В зависимости от случая меняется и объект договора:

Страхование невозврата долга – ответственность заемщика за невыплату суммы;

Страхование жизни и здоровья – обязательства гражданина, прописанные в кредитном договоре.

В первом случае страхователем является банк, а во втором – сам заемщик.

Добровольное или обязательное страхование

Финансовое учреждение устанавливает правила оформления кредитов на свое усмотрение. То есть организация сама в одностороннем порядке решает, как, кому, на сколько и почем выдавать займы. Сюда же входит и решение по поводу безопасности или рисков невозврата средств.

Клиент тоже вправе сам решать, нужна ли ему эта страховка или он может обойтись без лишних трат.

Однако стоит учитывать, что такая самонадеянность и стремление сэкономить может сыграть злую шутку с заемщиком. Банку все равно потребуется некая гарантия и компенсация возможных рисков. В таком случае большинство финансовых учреждений в качестве платы за отказ страховаться повышают стоимость займа. Как правило, такая прибавка составляет порядка 1%, но может достигать и 3%.

Многие откровенно считают страховку бесполезной услугой, навязанной банком в довесок к и без того дорогим кредитным продуктам. Но если вникнуть, становится понятно, что все это плата за пользование денежными средствами банка.