Кому принадлежат ссудные счета?

Что говорит суд?

Начнем с того, что Определение ВС РФ от 17 мая 2011 г. № 53-В 10-15 говорит, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, поэтому включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что является основанием для признания такого условия недействительным.

На примере АО “Райффайзенбанк” мы разбираем документы, которые приходили людям при образовании долга по кредитам (кредитной карте).

В одной из статей мы уже видели Уведомление | Требование от банка о наличии задолженности.

Сегодня мы увидим ответ на заявление - требование о прекращении договорных отношений и о предоставлении выписки по ссудному счету.

Ответ интересный, как всегда.

Первое (| ), что мы видим, банк подтверждает, что Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, который, как мы помним мы должны подписать собственноручно.

Второе (|| ), банк ссылается на Письма Банка России, о том, что ссудные счета по смыслу ГК РФ используются лишь для отражения в балансе бухгалтерии.

Хорошо, если счета к ГК не относятся, то ст. 689 ГК РФ “Договор безвозмездного пользования”
п.1. По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Ничего не напоминает?
У вас есть карта (вещь), вы ей безвозмездно временно пользуетесь и когда наступает момент, банк в одностороннем порядке требует с вас, только не карту, а деньги с карты или имущество. Тут и начинается неразбериха, так как договор ссуды уводит нас в статьи об аренде.

И Третье (||| ), банк также подтверждает, что ссудный счет есть, но договором не предусмотрено предоставление номеров счетов и выписок по ссудным счетам.

Последний абзац можно рассматривать по разному. Либо это аншлаг, либо благородство, выбирайте сами.

На второй странице от нас требуют устных переговоров.

Каким образом они могут происходить?

• по телефону
• при личной встрече с третьими лицами
• личное присутствие в банке

По телефону, операторы не могут полностью идентифицировать человека, яро настаивая на том, что вы должник и никак не иначе. Но если диалог все таки происходит, то операторы утверждают, что у клиента были офертно - акцептные отношения с банком в следствии чего образовался долг.

Долг - это займ, а займ, это кредитный договор.

Т.е. даже если вы пикнули карту и с нее в минус начали списывать деньги, банк обязан с вами подписать все дополнительные приложения к кредитному договору.

Личное общение, чаще всего, превращается в заявление в полицию по ст. 179 УК РФ “принуждение к сделке”, ст. 40 УК РФ “Физическое и психологическое воздействие” и т. д.

А при посещении операторов лично, мы также сталкиваемся с устными отказами или выдачей неполного пакета документов.

Банки самовольно могут открывать и закрывать счета. Пример был у Тинькова. У клиента было два счета, а пока дело дошло до суда, остался один счет. Альфа банк могут на пустые валютные счета начислить минус. И если вы не успеваете зафиксировать те или иные факты, то трудно доказать, что вы устно на что - то не согласились при личном посещении.

Читайте также...

О чём забывают банки при оформлении кредитов (кредитных карт)