Защита от мошенничества в банковской системе: новые изменения законодательства.

Современные технологии позволяют мошенникам становиться все более изобретательными в своих действиях. Одной из наиболее распространенных схем является обман доверчивых граждан по телефону. Под видом представителей банка или других финансовых организаций мошенники манипулируют гражданами, а затем переводят деньги на свои счета. В результате потерпевших граждан происходит волна банкротства, чтобы вернуть украденные деньги. Однако с 25 июля 2024 года вступает в силу новый федеральный закон, который обеспечивает дополнительные меры защиты от мошеннических операций. В данной статье мы в основном рассмотрим изменения в законодательстве и то, как они могут помочь гражданам избежать потерь своих денежных средств.

Одним из ключевых изменений в законодательстве является введение антифродной системы. Эта система осуществляет платежи не только со стороны банка-отправителя, но и со стороны банка-получателя. Теперь банки и платежные системы проверяют подозрительные транзакции и приостанавливают явно мошеннические операции между счетами физических лиц. Даже если клиент дал согласие на такую операцию, банк может заморозить ее на 2 дня, чтобы убедиться, что клиент не занимается мошенничеством и не изменил свое решение. Если клиент не изменил свое решение в течение этого периода, деньги будут переведены автоматически.

С изменениями в законодательстве, транзакции между физическими лицами будут более контролируемыми. Теперь не только банк-отправитель, но и банк-получатель будет проверять каждую транзакцию. В Центральном банке России существуют мошенники, которые содержат номера телефонов, фамилий, имен и номера счетов. Если вы переводите деньги на счет мошенника, который уже находится в списке Центрального банка, операция должна быть дополнительной. Банк должен связаться с вами и сообщить о подозрительной транзакции. В случае подтверждения мошенничества банк-отправитель обязан вернуть вам полную сумму украденных средств.

Новый закон также устанавливает сроки возврата денежных средств в различных вариантах. Если банк допустил перевод на мошеннический счет, который находится в базе Банка России, или не направил вам сообщение о совершенной операции без вашего соглашения, банк обязан вернуть деньги в течение 30 дней. Если вы потеряли карту и мошенники воспользовались ею без вашего разрешения, банк должен вернуть деньги в течение 30 дней. В случае трансграничного перевода срок возврата составляет 60 дней. Банки также должны дистанционно отключать обслуживание мошенников, использующих ваш счет.

Новые изменения в законодательстве направлены на защиту граждан от мошенничества в банковской системе. Введение антифрод системы и дополнительный контроль позволяют банкам предотвращать мошеннические операции и защищать интересы клиентов. В случае мошеннической операции, банк-отправитель обязан вернуть деньги клиенту в установленный срок. Однако важно помнить о своих правах и своевременно уведомлять банк о любых подозрительных действиях или потере карт.

Если вы потеряли вашу банковскую карту, важно сразу заблокировать ее и сообщить об этом в вашем банке. Рекомендуется записать разговор с оператором или направить заявление в свободной форме с описью в приложениях заказным письмом на юридический адрес банка. Таким образом, вы должны иметь доказательства того, что вы своевременно уведомили банк об удалении карты и просили заблокировать ваш счет. Если банк позволит мошенникам воспользоваться вашей картой, он нести ответственность согласно Федеральному закону. Эти изменения в законе вступят в силу с 25 июля 2024 года.