Почему важно закрывать неиспользуемые банковские счета или как можно потерять деньги, забыв их на старых банковских счетах.

По оценкам профессионалов финансового рынка, в российских банках скопились десятки и даже сотни тысяч так называемых спящих (или непереоформленных) счетов, большинство из них — с небольшим остатком средств. Значительная часть россиян не придают значения тому, что в каком-то кредитном учреждении за ними числятся карточные счета или счета «до востребования». И, как оказалось, зря. Банки стали очень активно использовать этот ресурс в своих целях.

Проблемы старого счёта.

Самая частая ситуация, которую генерят старые счета, — это назойливая реклама услуг по телефону или в СМС-сообщениях. По закону она вполне допустима, пока человек остаётся клиентом хотя бы формально.

Гораздо неприятнее, когда кто-то после увольнения забывает закрыть или переоформить зарплатную карту от бывшего работодателя и время от времени продолжает ею пользоваться. В этом случае банк может начать списывать деньги за комиссии и услуги (ранее их оплачивал работодатель по зарплатному тарифу) или перевести этот пластик на другой тариф, который предусматривает плату за обслуживание. И выяснится это только тогда, когда за человеком уже будет числиться долг, а банк вполне может взыскать его через судебный приказ.

Главная фишка такого способа использования «бывших зарплатников» в том, что судья чаще всего принимает решение вообще без вызова сторон (и это законно), а истец, получив на руки документ в свою пользу, тут же отправляет его без участия приставов в крупнейшие банки и получает от них взыскиваемые средства. Пока горе-клиент обратится в суд за отменой судебного акта, пока произойдёт полноценное разбирательство — деньги будут приносить прибыль бывшему «зарплатному» банку.

Также необходимо помнить, что каждая банковская карта выпускается к определенному карточному счету. Если клиент заблокировал и выбросил «пластик», это не значит, что счет автоматически закроется. На нем будет копиться задолженность за обслуживание и дополнительные услуги. Таким образом, если вы не пользуетесь данной картой, необходимо закрыть сам счет, к которому она выпущена.

Другая ситуация может случиться с теми, кто забыл вовремя забрать свой вклад. Тут всё просто: после истечения срока банк переведёт деньги клиента на текущий счёт с минимальной возможной процентной ставкой. А если через некоторое время деньги не будут востребованы и с текущего счёта, то банк может изменить условия и, например, ввести тариф за обслуживание, согласно которому плата берётся, если по счёту не было движения продолжительное время (Зачастую подобное прописано в договоре оказания банковских услуг)

Это один из известных способов легального «обнуления» клиентского счёта. После чего банк направляет клиенту уведомление: мол, в связи с нулевым балансом и отсутствием движения по счёту он закрывается в одностороннем порядке. Правда, крупнейшие российские банки так поступают редко, у них «спящие» счета могут висеть годами, просто давая возможность банкирам заработать на обороте средств.

— По закону банки обязаны сообщать об окончании вклада не позднее чем за пять дней до истечения его срока, однако так поступают далеко не все кредитные учреждения, а судебная практика по наказанию таких «забывчивых» банкиров ещё не сложилась, — поясняет адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин.

Также эксперт указывает, что в настоящее время наиболее эффективно проблема с манипуляцией счетами решается, если вовремя оставить обращение на сайте Центробанка.

Как «вспомнить» все свои счета.

Получить информацию о действующих счетах можно на портале Госуслуги или в личном кабинете на сайте ФНС России. Однако в ряде случаев там будут отображаться сведения только о счетах, открытых после 01.07.2014 года (с того момента, как банки стали передавать в налоговую службу информацию об открытии физлицами счетов).

Кстати, паспорт понадобится, даже если незакрытый счёт удалось вспомнить сразу. Всё дело в том, что, как правило, закрытие старого счёта через мобильное приложение банка или онлайн-банк не прекращает клиентские отношения, а это значит, что даже при обнулённом счёте рекламный спам приходить будет, так как банк в автоматическом режиме периодически проверяет вашу кредитную историю в бюро кредитных историй, после чего присылает СМС-сообщения с «выгодными предложениями».

Чтобы сообщения или звонки точно не беспокоили, нужно лично явиться в банк и настоять на расторжении договора обслуживания, а ещё написать заявление об отзыве согласия на хранение и обработку персональных данных.